Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 31.08.2014 по делу n А19-13625/2011. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить определение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

счета "КПКГ Рост в связи с включением задолженности в реестр кредиторов

Выводы суда о том, что Банк производил взыскание задолженности по Агентскому соглашению о кредитовании физических лиц на потребительские цели от 24.05.2005г. с граждан физических лиц в судебном порядке также не обоснованы.

Банк производил взыскание задолженности в судебном порядке не по Агентскому соглашению, а по кредитным договорам с Заемщиками - физическими лицами. КПКГ Рост является поручителем по данным обязательствам физических лиц. Руководствуясь ст.ст. 323, 363 ГК РФ Банк вправе требовать исполнения как от всех как с заемщиков так и с Поручителя (в данном случае КПКГ «РОСТ») совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга о погашении задолженности.

Кроме того, представленные судебные акты вынесены в отношении физических лиц (Конон Н.М., Гдовская А.В., Бондарчук В.И., Балагуров М.В., Луговых С.П., Кооп А.В.) задолженность которых не погашалась за счет оспариваемой денежной суммы. В представленном Банком расчете данные физические лица отсутствуют. Таким образом, на основании представленных документов у суда отсутствовали основания для выводов о том, что Банком произведено двойное списание за счет денежных средств физических лиц и средств КПКГ Рост.

Конкурсный управляющий в письменных пояснениях отклонил доводы заявителя, считает обжалуемый судебный акт законным и обоснованным.

Иными лицами, участвующими в деле, отзывы на апелляционную жалобу не представлены.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, надлежащим образом уведомленных о времени и месте судебного заседания.

Законность и обоснованность принятого судебного акта проверены в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 129 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий вправе подавать в арбитражный суд от имени должника заявления о признании недействительными сделок и решений, а также о применении последствий недействительности ничтожных сделок, заключенных или исполненных должником и совершать другие действия, предусмотренные федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и направленные на возврат имущества должника.

 В данном обособленном споре конкурсный управляющий КПКГ «Рост» Артемьев И.Н. оспаривает действия ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» по перечислению с расчетного счета КПКГ «Рост» № 40703810500000000268 с 22.01.2011 по 22.07.2011 денежных средств в сумме 713 975,22 руб. и применении последствий недействительности сделки и по перечислению ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» с расчетного счета КПКГ «Рост» № 40703810500000000268 с 22.01.2011 по 2.07.2011 года денежных средств в сумме 879 250,12 рублей, а также за период с 22.01.2011 по 22.07.2011 в сумме 134 001,00 рублей и применении последствий недействительности сделки.

Удовлетворяя объединенные заявления конкурсного управляющего о признании действий по безакцептному списанию денежных средств недействительными, суд первой инстанции обоснованно исходил из следующего.

Согласно пункта 3 статьи 61.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» под сделками, которые могут оспариваться по правилам главы III.1 этого Закона, понимаются в том числе действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации, а также действия, совершенные во исполнение судебных актов или правовых актов иных органов государственной власти.

Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в пунктах 1, 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 № 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.I Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснил, что по правилам главы III.1 Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться: действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.); банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента);

выплата заработной платы, в том числе премии;

брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;

уплата налогов, сборов и таможенных платежей как самим плательщиком, так и путем списания денежных средств со счета плательщика по поручению соответствующего государственного органа;

действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;

перечисление взыскателю в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника.

К сделкам, совершенным не должником, а другими лицами за счет должника, которые в силу пункта 1 статьи 61.1 Закона о банкротстве могут быть признаны недействительными по правилам главы III.1 этого Закона (в том числе на основании статей 61.2 или 61.3), могут, в частности, относиться:

сделанное кредитором должника заявление о зачете;

списание банком в безакцептном порядке денежных средств со счета клиента- должника в счет погашения задолженности клиента перед банком или перед другими лицами, в том числе на основании представленного взыскателем в банк исполнительного листа;

перечисление взыскателю в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника или списанных со счета должника;

оставление за собой взыскателем в исполнительном производстве имущества должника или залогодержателем предмета залога.

Выполняя указание суда кассационной инстанции, суд первой инстанции  дал правовую оценку, заключенных КПКГ Рост и Банком договоров, на предмет их совершения в обычной хозяйственной деятельности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований.

Согласно статье 61.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 и статьи 61.3 настоящего Федерального закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

В абзаце 1 пункта 14 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 или статьи 61.3 Закона о банкротстве, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период. Бремя доказывания того, что сделка была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, лежит на другой стороне сделки. Бремя доказывания того, что цена сделки превысила один процент стоимости активов должника, лежит на оспаривающем сделку лице.

В абзаце 4 пункта 14 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" также разъяснено, что при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. К таким сделкам, в частности, с учетом всех обстоятельств дела могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам (возврат очередной части кредита в соответствии с графиком, уплата ежемесячной арендной платы, выплата заработной платы, оплата коммунальных услуг, платежи за услуги сотовой связи и Интернет, уплата налогов и т.п.). Не могут быть, по общему правилу, отнесены к таким сделкам платеж со значительной просрочкой, предоставление отступного, а также не обоснованный разумными экономическими причинами досрочный возврат кредита.

Судом установлено, что 24 мая 2005 года между КПК «Рост» (переименован в Кредитный потребительских кооператив граждан «Рост» на основании решения внеочередного общего собрания членов КПК «Рост» от 06.04.2009) и КРАБ «НОВОСИБИРСКВНЕШТОРГБАНК» (ЗАО) (переименован в ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь») заключено агентское соглашение о кредитовании физических лиц на потребительские цели.

Заключение сторонами агентского соглашения от 24.05.2005 было предварительно одобрено правлением КПКГ «Рост» на заседании, состоявшемся 20.05.2005. Указанное решение Правления кооператива утверждено на общем собрании членов КПКГ «Рост», состоявшемся 21.04.2006.

Агентским соглашением определен порядок и условия взаимовыгодного сотрудничества сторон по кредитованию физических лиц на потребительские цели. Пунктами 4.1., 4.2., 4.3., 4.4., 4.10. Агентского соглашения установлена обязанность КПКГ «Рост» проводить проверку физических лиц - потенциальных Заемщиков на предмет их соответствия условиям кредитования, установленным Агентским соглашением и платежеспособности, принимать о имени Банка документы на получение кредита, проводить проверку подлинности предъявляемых физическими лицами документов и достоверность сообщаемых сведений для получения кредита, оформлять кредитные договоры, договоры поручительства, в случае прекращения банком кредитования физических лиц принимать у заемщиков и перечислять банку денежные средства в погашение их задолженности перед Банком по кредиту и процентам за пользование кредитом.

Кредитование физических лиц на потребительские цели осуществлялось банком в соответствии с условиями кредитования, установленными разделом 3 Агентского соглашения.

В соответствии с п.4.8 Агентского соглашения агент обязался осуществлять сбор платежей с заемщиков в кассу агента на гашение задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, и перечислять их единым платежным поручением на счет банка.

Одновременно с этим направлять банку реестр гашений сумм кредита по каждому заемщику в согласованном с банком формате.

Согласно п.2.3 Агентского соглашения, обеспечением возврата кредитов, уплаты процентов и штрафных санкций за невыполнение заемщиками своих кредитных обязательств является поручительство Агента, оформленное договором поручительства.

Во исполнение пункта 2.3 Агентского соглашения 24.05.2005 между КПК «Рост» (переименован в Кредитный потребительских кооператив граждан «Рост» на основании решения внеочередного общего собрания членов КПК «Рост» от 06.04.2009) и КРАБ «НОВОСИБИРСКВНЕШТОРГБАНК» (ЗАО) (переименован в ОАО «НОМОС-БАНК- Сибирь») 24.05.2005 заключён договор поручительства №1.

Согласно условий указанного договора, поручитель - КПКГ «Рост» обязуется перед Кредиторам - ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» отвечать за исполнение физическими лицами (далее Должник), в полном объеме обязательств по кредитным договорам будут заключены должником с кредитором в будущем, в рамках. Агентского соглашения о кредитовании физических лиц на потребительские цели от 24 мая 2005 года, заключенного между Кредитором и Поручителем. Поручитель дал согласие отвечать за Должника в соответствии с существом, порядком, размером и сроками исполнения указанных выше кредитных обязательств, возникших в будущем.

В силу пункта 2 договора, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату кредитов, процентов за пользование кредитами, повышенных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитных обязательств должником.

27 февраля 2009 года между Банком и КПКГ «Рост» заключен договор поручения № 1, в соответствии с условиями которого КПКГ «Рост» осуществляет прием платежей у Заемщиков по заключенным в рамках Агентского соглашения о кредитовании физических лиц на потребительские цели с физическими лицами кредитным договорам и перечисляет денежные средства Банку.

В рамках выше указанных договоров ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» совершены банковские операции списанию с расчетного счета должника денежных средств общей сумме 713 975,22 рублей. Списание данной суммы произведено в период с 22.07.2011 по 14.01.2013 года на основании платежных ордеров № 42284577 от 26.07.2011, № 42284628 от 26.07.2011 года, № 42284654 от 26.07.2011, № 42287537 от 26.07.2011, № 42292133 от 26.07.2011 года, № 42363695 от 28.07.2011, № 42363732 от 28.07.2011, № 42363820 от 28.07.2011, № 42363850 от 28.07.2011, № 42385419 от 29.07.2011.

Так, ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» с расчетного счета КПКГ «Рост» № 40703810500000000268 списаны денежные средства в период с 22.07.2011 по 01.11.2011 в размере 378 781,00 рублей, в период с 02.11.2011 по 14.01.2013 в размере 335 194,22 рублей. Всего за период с 22.07.2011 по 14.01.2013 с расчетного счета КПКГ «Рост» № 40703810500000000268 ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» списано денежных средств в размере 713 975,22 рублей.

Также ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» совершены банковские операции по списанию с расчетного счета должника денежных средств в размере 134 001,00 рублей. Списание данной суммы произведено