Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 25.02.2015 по делу n А27-472/2014. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить определение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

СЕДЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

634050, г. Томск, ул. Набережная реки Ушайки, 24

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

г. Томск                                                                                            Дело  № А27-472/2014

26 февраля 2015 года                                                         

Резолютивная часть постановления объявлена 19 февраля 2015 года

Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Кудряшевой Е.В.,

судей Усенко Н.А., Фроловой Н.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Брагиной Д.С.,

при участии:

от конкурсного управляющего и должника: Кизилова Я.Г. по доверенности от 27.03.2014,

от ООО «Банк Российский Кредит»: Маклозян Д.А и Базылкин А.И. по доверенности №80 от 11.02.2015, Злобина Ю.В. по доверенности от 01.09.2014, Щербаков А.В. по доверенности от 01.09.2014,

от ЗАО СК «Южкузбасстрой»: Козина Ю.А. по доверенности от 13.05.2014,

от иных лиц: без участия (извещены),

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу открытого акционерного общества «Банк Российский Кредит»  (рег. № 07АП-7201/2014(35)) на определение Арбитражного суда  Кемеровской области от 22 декабря 2014 года (судья Бородынкина А.Е.) по делу о несостоятельности (банкротстве) Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество, г. Новокузнецк Кемеровской области (ОГРН 1024200001770, ИНН 4216003682) по заявлению конкурсного управляющего должника к открытому акционерному обществу «Банк Российский Кредит», г. Москва, о признании сделки должника недействительной и применении последствий её недействительности,

третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, - закрытое акционерное общество Строительная компания «Южкузбасстрой», город Новокузнецк; Неустроев Виктор Александрович, Павлов Сергей Михайлович,

УСТАНОВИЛ:

решением Арбитражного суда Кемеровской области от 03 марта 2014 года кредитная организация - Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество, город Новокузнецк Кемеровской области, ОГРН 1024200001770, ИНН 4216003682 (далее - АКБ НМБ ОАО, Банк, должник) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим должника является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Сообщение о признании должника банкротом опубликовано в газете «Коммерсантъ» от 15 марта 2014 года.

В арбитражный суд 02 сентября 2014 года поступило заявление Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество, г. Новокузнецк, к открытому акционерному обществу «Банк Российский кредит», г. Москва, о признании сделки должника недействительной (сделки по обращению взыскания на вексель №00243), применении последствий ее недействительности.

Определением Арбитражного суда Кемеровской области от 22 декабря 2014 года удовлетворено заявление о признании сделки недействительной, признана недействительной сделка, совершенная открытым акционерным обществом «Банк Российский кредит», г. Москва, по обращению взыскания на заложенное имущество (вексель №000243 от 28.06.2013). Применены последствия недействительности сделки, с открытого акционерного общества «Банк Российский кредит», г. Москва, в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество, г. Новокузнецк, взысканы 403550684 руб. 92 коп.

ОАО «Банк Российский кредит» не согласилось с определением Арбитражного суда Кемеровской области от 22.12.2014, обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит отменить определение полностью и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований конкурсного управляющего АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права.

Апелляционная жалоба мотивирована тем, что ОАО «Банк Российский кредит» является залоговым кредитором должника, поэтому его требования подлежали удовлетворению преимущественно перед иными конкурсными кредиторами, после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. Суд первой инстанции не исследовал вопрос о достаточности имущества АКБ НМБ ОАО для удовлетворения требований кредиторов первой очереди, тогда как в материалах дела отсутствует информация о рыночной стоимости имущества должника, балансовая стоимость имущества должника не подтверждает его недостаточность для удовлетворения требований кредиторов первой очереди. Конкурсный управляющий должника неверно указал сведения об имуществе должника, не учёл права требования к ЗАО СК «Южкузбасстрой», перешедшие к должнику. Признание ЗАО СК «Южкузбасстрой» банкротом не свидетельствует о невозможности удовлетворения требований АКБ НМБ ОАО, также не обоснована невозможность взыскания дебиторской задолженности.

По мнению заявителя, размер обязательств АКБ НМБ ОАО перед кредиторами первой очереди точно не установлен, реестр требований кредиторов содержит некорректные сведения. Суд не исследовал вопрос о наличии у должника признаков неплатёжеспособности, реестр неисполненных обязательств перед вкладчиками содержит недостоверные сведения, поскольку ряд требований не был включён в реестр требований кредиторов должника. С 23 декабря 2013 года АКБ НМБ ОАО совершил расчёты на 1 730 млн. руб. минимум, что подтверждает наличие у должника достаточного количества денежных средств для погашения обязательств, картотека к корреспондентскому счёту АКБ НМБ ОАО не представлена. Заявитель полагает, что предпочтительного удовлетворения требований ОАО «Банк Российский кредит» не произошло, размер имущества должника не уменьшился, так как к нему перешло право требования к ЗАО СК «Южкузбасстрой». Должник злоупотребил правом, своевременно не взыскав задолженность с ЗАО СК «Южкузбасстрой» до возбуждения дела о банкротстве в отношении последнего, тогда как размер активов ЗАО СК «Южкузбасстрой» позволял погасить задолженность перед АКБ НМБ ОАО.

Конкурсный управляющий должника представил отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит оставить определение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения, поскольку требования ОАО «Банк Российский кредит» были погашены до удовлетворения требований кредиторов первой очереди, в нарушение очерёдности, установленной законом. Требования вкладчиков, указанные в реестре неисполненных обязательств, впоследствии включены в реестр требований кредиторов должника на разницу сумм вклада и выплаченного страхового возмещения. В ходе инвентаризации фактически обнаружены активы на сумму 9 850 370 000 рублей, тогда как требования кредиторов первой очереди составляют 12 036 046 077 рублей, часть должников АКБ НМБ ОАО ликвидированы или находятся в стадии конкурсного производства, что свидетельствует о неликвидности актива, всего ликвидных активов выявлено на сумму 6 718 691 000 рублей. Ходатайство о назначении экспертизы ОАО «Банк Российский кредит» не заявил. 

Из отзыва также следует, что на дату совершения оспариваемой сделки должник являлся неплатёжеспособным, на корреспондентских счетах должника отсутствовали денежные средства, достаточные для удовлетворения требований кредиторов. Реестр неисполненных обязательств не содержит недостоверных сведений, контррасчёт не представлен. Переход к АКБ НМБ ОАО права требования к ЗАО СК «Южкузбасстрой» не свидетельствует о получении равноценного встречного предоставления, и не опровергает вывод об уменьшении размера имущества должника. Доказательства злоупотребления правом со стороны должника не представлены, из материалов дела не следует, что у ЗАО СК «Южкузбасстрой» достаточно денежных средств для погашения задолженности по кредитному договору.

Третье лицо - ЗАО СК «Южкузбасстрой» в отзыве просит оставить определение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения, поскольку активов должника недостаточно для удовлетворения требований кредиторов первой очереди, сделка могла привести к преимущественному удовлетворению требований ОАО «Банк Российский кредит». Признаки предпочтительности удовлетворения требований и неплатёжеспособности должны устанавливаться на день оспаривания сделки, их наличие на дату судебного разбирательства подтверждается материалами дела. Взыскать задолженность с ЗАО СК «Южкузбасстрой» было невозможно по причине отсутствия у него денежных средств, в настоящее время требование АКБ НМБ ОАО включено в реестр требований кредиторов должника.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель заявителя апелляционной жалобы поддержал апелляционную жалобу по изложенным в ней основаниям, представители должника и третьего лица против удовлетворения апелляционной жалобы возражали по основаниям, изложенным в отзывах.

Иные лица, участвующие в деле о банкротстве, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание апелляционной инстанции явку своих представителей не обеспечили.

На основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзывов на неё, проверив в соответствии со статьей 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность определения суда первой инстанции от 22.12.2014, арбитражный суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований, предусмотренных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для его отмены.

Как следует из материалов дела, ОАО «Банк Российский кредит» (именуемое в договоре «кредитор») и ЗАО Строительная компания «Южкузбасстрой» (именуемое в договоре «заемщик») заключили кредитный договор № К503-2013 от 28.06.2013, согласно условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 400 000 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом 13,5% годовых сроком до 27.06.2014.

Дополнительным соглашением от 07.08.2013 сторонами изменен срок возврата кредита: заемщик обязан возвратить кредит в срок до 20.12.2013.

28 июня 2013 между ОАО «Банк Российский кредит» (залогодержатель) и АКБ НМБ ОАО (залогодатель) заключен договор о залоге векселя №Р511-2013 (т. 181, л.д. 65-68), по условиям которого залогодатель передает в залог залогодержателю простой вексель в порядке и на условиях, предусмотренных договором, в обеспечение исполнение обязательств ЗАО СК «Южкузбасстрой» (заемщик) перед залогодержателем по кредитному договору № К503-2013 от 28.06.2013. В залог передан вексель ОАО «Банк Российский кредит» № 00243 от 28.06.2013 на сумму 400 000 000 руб., с процентной ставкой по векселю 10,5% годовых. По условиям договора залог вексель остается на хранении у залогодержателя (пункт 5.2 договора залога).

Согласно п. 4.3. договора о залоге векселя № Р511-2013 от 28.06.2013 залог также обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору (возврат основного долга, уплату процентов, пени), а также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в возмещение необходимых расходов по обращению взыскания на вексель.

В пункте 8.1. договора о залоге векселя №Р511-2013 от 28.06.2013 сторонами согласовано, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору по обязательствам, за которые он отвечает, залогодержатель вправе удовлетворить свои требования путем осуществления всех прав, вытекающих из векселя.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита залогодержателем обращено взыскание на вексель во внесудебном порядке.

Вексель предъявлен к оплате в ОАО «Банк Российский кредит», денежные средства в размере задолженности по кредитному договору перечислены в счет исполнения обязательства заемщика. Так, в счет погашения задолженности направлено с учетом начисления процентов по векселю в общей сумме 403550584, 92 руб., в том числе 400 000 000 руб. на погашение основного долга, 2958904,1 руб. на погашение процентов за пользование кредитом за период с 01.12.2013 по 20.12.2013г., 579945,2 руб. пени за просрочку возврата суммы основного долга за период с 21.12.2013 по 24.12.2013, 11835,62 руб. пени за просрочку уплаты процентов за период с 21.12.2013 по 24.12.2013. Разница между суммой, полученной от осуществления прав, вытекающих из векселя (с учетом процентов по векселю), и размером задолженности по кредитному договору возвращена после погашения задолженности заемщика залогодателю (17046575,35 руб.). Указанные операции отражены в выписке по лицевому счету клиента за 24.12.2013. Залогодержателем 24.12.2013 направлено уведомление ОАО АКБ «НМБ» (исх.№3300/797) об обращении взыскания на залог (т. 181, л.д. 70).

Приказом Банка России от 09.01.2014 № ОД-1 у АКБ НМБ ОАО с 09.01.2014 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 09.01.2014 № ОД-2 назначена временная администрация по управлению АКБ НМБ ОАО.

Согласно выписке из реестра требований кредиторов АКБ НМБ ОАО на 03.09.2014 в первую очередь включены требований кредиторов на сумму 10395529,2 тыс. руб., в третью очередь – 1255512,84 тыс. руб., итого – 11716095,37 тыс. руб. (т. 181, л.д. 73). Конкурсным управляющим должника представлен реестр требований кредиторов в полном объеме на электронном носителе с расшифровкой задолженности по каждому кредитору, из которого следует, что в реестр требований кредиторов включены требования перед кредиторами первой очереди, в том числе возникшие ранее требований ОАО «Банк Российский кредит». Размер задолженности по требованиям кредиторов первой очереди на 01.11.2014 составляет 10 767 755 984,23 руб. по установленным требованиям (по заявленным требованиям 12 777 071 391 руб.). Кроме того, на основании судебных актов в реестр требований кредиторов должника дополнительно включены требования Захарова В.В. в размере 373 319 258,91 руб., Рыженкова М.И. в размере 490 105 080,47 руб.

По данным бухгалтерского учета должника размер имущества должника должен был составить 14001003 тыс. руб., однако в конкурсную массу фактически включено имущество балансовой стоимостью 9850370 тыс. руб. с учетом выявленной недостачи в размере 4150633 тыс. руб. (т. 184, л.д. 20-36).

Удовлетворяя требование о признании сделки должника недействительной, суд первой инстанции пришёл к выводу о преимущественном удовлетворении требований ОАО «Банк Российский кредит» по сравнению с требованиями кредиторов предшествующих очередей,