Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 06.05.2015 по делу n А27-472/2014. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить определение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

СЕДЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

634050, г. Томск, ул. Набережная реки Ушайки, 24

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

г. Томск                                                                                                        Дело №А27-472/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 28 апреля 2015 года

Постановление в полном объеме изготовлено  07 мая 2015 года                                                            

Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Н.Н. Фроловой,

судей: Е.В.Афанасьевой, Логачева К.Д.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Хасанзяновым А.И. с использованием средств аудиозаписи,

при участии:

от конкурсного управляющего АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО  -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», должника: Литвинов В.В., доверенность от 31.03.2015 года,

от АКБ "ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК" (ПАО): Чутков П.Г., доверенность от 07.04.2015 года ( до перерыва), Кривых И.А., доверенность от 18.02.2015 года, Вихлянцева М.В., доверенность от 20.04.2015 года,

от ЗАО Строительная компания «Южкузбасстрой»: Козина Ю.А., доверенность от 13.05.2014 года,

от иных лиц: не явились (извещены),

рассмотрев апелляционную жалобу Акционерного Коммерческого Банка                                    "ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК" (публичное акционерное общество) (рег. № 07АП-7201/14 (63) на определение Арбитражного суда Кемеровской области от 06 февраля 2015 года ( судья Бородынкина А.Е.) по делу № А27-472/2014 о несостоятельности (банкротстве) Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество, г. Новокузнецк Кемеровской области (ОГРН 1024200001770, ИНН 4216003682) по заявлению конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество, г. Новокузнецк Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

к Акционерному Коммерческому Банку "ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество), г.Москва,

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, - закрытое акционерное общество Строительная компания «Южкузбасстрой», г.Новокузнецк

о признании сделки должника недействительной, применении последствий ее недействительности,

У С Т А Н О В И Л:

Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 03.03.2014 года кредитная                организация - Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество, г.Новокузнецк, ОГРН 1024200001770, ИНН 4216003682 (АКБ НМБ ОАО, должник) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год, конкурсным управляющим должника является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсный управляющий АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» - ОАО                      ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился 02.09.2014 года в Арбитражный суд             Кемеровской области с заявлением к Акционерному Коммерческому Банку "ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество), г.Москва (далее - АКБ «Финпромбанк» (ОАО) о признании недействительными сделок должника  -  безналичный платеж в размере 350 000 000 руб., оформленный банковским ордером №142 от 23.12.2013 года; безналичный платеж на сумму 8 081,99 руб., оформленный банковским ордером №147 от 23.12.2013 года), применении последствий недействительности сделок в виде взыскания с АКБ «Финпромбанк» (ОАО) в пользу должника 350 008 081,99 руб.

Определением Арбитражного суда Кемеровской области от 06.02.2015 года суд              удовлетворил заявление конкурсного управляющего АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о признании сделок недействительными частично, признал недействительной сделку по исполнению АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО обязательств по банковской гарантии №354-2013/БГ от 01.10.2013 года в размере 296 817 778 руб. 29 коп., оформленную банковским ордером №142 от 23.12.2013 года, применил последствия недействительности сделки в виде взыскания с АКБ «Финпромбанк» (ОАО) в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО 296 817 778 руб. 29 коп., 2 000 руб. судебных расходов по уплате государственной пошлины. В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказал. АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО возвращена из федерального бюджета государственную пошлину в размере 2000 руб., излишне уплаченная по платежному поручению №9002 от 14.07.2014 года.

АКБ «Финпромбанк» (ОАО) с определением суда от 06.02.2015 года не согласилось, обратилось с апелляционной жалобой, в которой, с учетом дополнения, просит его отменить, принять по делу новый судебный акт, которым отказать конкурсному управляющему в удовлетворении заявления, ссылаясь на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, недоказанность, имеющих значение для дела обстоятельств, которые суд считал установленными, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела.

Указав, что вывод суда первой инстанции о недоказанности того обстоятельства, что сделка по выдаче кредита носила фидуциарный характер, является необоснованным; отказ суда первой инстанции в удовлетворении ходатайства о назначении экспертизы по делу, лишил ответчика права представить дополнительные доказательства того, что фактически кредитование осуществлялось за счет денежных средств должника, переведенных в АКБ «Финпромбанк» (ОАО) с единственной целью – выдать кредит ЗАО СК «Южкузбасстрой», действительная воля сторон была направлена на заключение агентского договора;  судом не дана оценка доказательствам, представленным АКБ «Финпромбанк» (ОАО) в подтверждение посреднического характера сделки; суд, указав, что получение процентов по кредитному договору в размере, превышающим проценты, которые надлежало выплатить АКБ НМБ ОАО свидетельствует о намерении АКБ «Финпромбанк» (ОАО)  получить экономическую выгоду от сделки по кредитованию, не учел, что все рассмотренные сделки заключены в один день, кредитование осуществлялось после получения денежных средств от АКБ НМБ ОАО; банковские операции по списанию денежных средств 23.12.2013 года в размере 350 008 081,99 рублей с корреспондентского счета АКБ НМБ ОАО, открытого в АКБ «Финпромбанк» (ОАО), являются мнимыми по смыслу статьи 170 ГК РФ и не могли повлечь правовых последствий.

Наличие предусмотренных статьей 61.3 Закона о банкротстве оснований для признания оспариваемой сделки недействительной, не доказано. В материалы дела не представлены достоверные документы, подтверждающие наличие задолженности у должника перед его вкладчиками. При этом реестр неисполненных обязательств, подписанный конкурсным управляющим должника, который составлен на основании данных, зафиксированных в Журнале, где хранятся сведения о вкладчиках, не является достоверным доказательством по делу. Представленные конкурсным управляющим сведения о средствах, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств, не являются картотекой неисполненных платежных документов и не отвечают требованиям  допустимости доказательств ( статья 68 АПК РФ). Вывод суда об отсутствии оснований для применения пунктов 5,6 статьи 189.40 Закона, является неправомерным.

АКБ «Финпромбанк» (ОАО) в апелляционной жалобе заявило ходатайство о назначении судебной финансово – экономической экспертизы, для разрешения следующих вопросов: «Использовались ли АКБ «Финпромбанк» (ОАО) средства АКБ «НМБ» (ОАО) для кредитования 01.10.2013 года ЗАО СК «Южкузбасстрой»?  Мог ли АКБ «Финпромбанк» (ОАО) осуществить 01.10.2013 года кредитование ЗАО СК «Южкузбасстрой» без поступившей на его счет суммы от АКБ «НМБ» (ОАО) в размере 350 000 000 руб.?».

Конкурсный управляющий АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» - ОАО                      ГК «Агентство по страхованию вкладов» в порядке статьи 262 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представил отзыв на апелляционную жалобу, в               котором просит определение Арбитражного суда Кемеровской области от 06.02.2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу АКБ «Финпромбанк» (ОАО) – без удовлетворения, ссылаясь на несостоятельность доводов апелляционной жалобы. В отзыве также просит отказать подателю жалобы в удовлетворении ходатайства о назначении экспертизы, заявленного в апелляционной жалобе, в связи с отсутствием законных оснований.

Конкурсный управляющий ЗАО СК «Южкузбасстрой» Каменев О.В. в отзыве на апелляционную жалобу также просит оставить определение Арбитражного суда                               Кемеровской области от 06.02.2015 года без изменения, апелляционную жалобу                           АКБ «Финпромбанк» (ОАО) – без удовлетворения, считает судебный акт первой инстанции законным и обоснованным.

В судебном заседании представители АКБ «Финпромбанк» (ОАО) доводы апелляционной жалобы поддержали по основаниям, изложенным в ней, поддержали ходатайство о назначении экспертизы по делу.

Представители конкурсного управляющего должника, ЗАО СК «Южкузбасстрой» с доводами апелляционной жалобы не согласились по основаниям, изложенным в отзывах. Возражали против назначения экспертизы.

Рассмотрев ходатайство АКБ «Финпромбанк» (ОАО) о назначении судебной экспертизы, суд апелляционной инстанции, руководствуясь статьей 82 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу об отсутствии оснований для его удовлетворения.

На разрешение эксперту могут быть поставлены только вопросы, требующие специальных познаний, предполагающие четкий, ясный ответ.

Поскольку денежные средства - это не индивидуально-определенная вещь, первый предложенный вопрос эксперту не предполагает однозначного ответа.

По второму предложенному вопросу заявителем не представлено доказательств в обоснование заведомой невозможности АКБ «Финпромбанк» (ОАО) выдать кредит ЗАО СК «Южкузбасстрой» за счет собственных средств. В обоснование ходатайства представлены только документы о движении средств за 01.10.2013 года.

При этом АКБ «Финпромбанк» (ОАО) не представлено ни сведений об остатках средств на других корреспондентских счетах АКБ «Финпромбанк» (ОАО) на дату, предшествующую выдаче кредита ЗАО СК «Южкузбасстрой», об общем количестве корсчетов АКБ «Финпромбанк» (ОАО), бухгалтерской отчетности АКБ «Финпромбанк» (ОАО) с указанием сведений о его финансовой состоятельности, возможности выдачи кредита за счет иных собственных средств банка.

Само по себе движение средств по корсчету АКБ «Финпромбанк» (ОАО), а также дальнейшее движение средств по счетам ЗАО СК «Южкузбасстрой» может быть оценено судом самостоятельно, для этого не требуется назначения экспертизы. Для назначения судебной экспертизы заявителем ходатайства должны быть представлены веские основания и доказательства, свидетельствующие о заведомой невозможности выдачи кредита за счет собственных средств.

Поскольку указанных доказательств не представлено, а конкурсным управляющим оспариваются сделки по исполнению обязательств АКБ «НМБ» (ОАО), осуществленные 23.12.2013 года, а не предшествующие сделки, суд апелляционной инстанции не усматривает необходимости проведения экспертизы по обстоятельствам выдачи кредита.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, изучив доводы                       апелляционной жалобы и отзывов на нее, проверив в порядке статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность определения Арбитражного суда Кемеровской области от 06.02.2015 года, арбитражный суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для его отмены.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 01.10.2013 года АКБ НМБ ОАО выдана банковская гарантия №354-2013/БГ, по условиям которой АКБ НМБ ОАО (гарант) гарантирует АКБ «Финпромбанк» (ОАО) (бенефициар) уплатить по первому письменному требованию бенефициара денежную сумму в размере, установленном в пункте 2 банковской гарантии в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ЗАО СК «Южкузбасстрой» (принципал) обязательств, предусмотренных кредитным договором №354-2013/КЛ (невозобновляемой кредитной линии) от 01.10.2013 года, заключенным между принципалом и бенефициаром. Гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом обязательств перед бенефициаром по кредитному договору в размере 391884931,51 руб. Гарантия вступает в силу с 01.10.2013 года и действует до 01.11.2014 года включительно. Банковской гарантией предоставлен бенефициару заранее данный акцепт, предусмотрено право бенефициара без предварительного уведомления и распоряжения гаранта на списание со счетов гаранта, открытых у бенефициара денежных средств в уплату суммы, на которую выдана гарантия, а также сумму, уплачиваемых гарантом бенефициару за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом своих обязательств по гарантии (пункт 9 банковской гарантии №354-2013/БГ).

По условиям кредитного договора №354-2013/КЛ от 01.10.2013 года, заключенного между АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ОАО) и ЗАО СК «Южкузбасстрой» (заемщик), Банк предоставляет заемщику кредитную линию в сумме 350 000 000 руб. с взиманием платы 12% годовых сроком до 30.09.2014 года для целей пополнения оборотных средств. Дополнительным соглашением к кредитному договору от 01.10.2013 года сторонами согласовано, что Банк имеет право в любой момент потребовать досрочного погашения кредита и выплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, без указания основания подобного требования.

Факт выдачи кредита ЗАО СК «ЮКС» подтверждается выпиской о движении средств по ссудному счету за 01.10.2013 года.

19.12.2013 года АКБ «Финпромбанк» (ОАО) были заявлены требования к ЗАО СК «Южкузбасстрой» о досрочном возврате кредита в размере 350 000 000 руб. основного долга, 2186301,37 руб. процентов за пользование кредитом за период с 01.12.2013 года по 19.12.2013 года.

23.12.2013 года АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ОАО) по системе СФИВТ направлено требование гаранту об исполнении обязательств по банковской гарантии №354-2013/БГ на общую сумму 352186301,37 руб.

На основании требования от 23.12.2013 года АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ОАО)                         безакцептно списаны со счетов АКБ НМБ ОАО денежные средства на общую сумму 350 008 081,99 руб. в счет исполнения условий банковской гарантии №354-2013/БГ, что подтверждается банковскими ордерами №147 от 23.12.2013 года, №142 от 23.12.2013 года.

В связи с оплатой банковской гарантии АКБ НМБ ОАО также безакцептно списал с расчетного счета ЗАО СК «ЮКС» денежные средства в размере 53190303,7 руб., после чего, задолженность ЗАО СК «ЮКС» перед АКБ НМБ ОАО составила 296 817 778,29 руб.

Полагая, что сделка по