Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2014 по делу n А70-5601/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК),Удовлетворить ходатайство (заявление) (АПК)

ВОСЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

644024, г. Омск, ул. 10 лет Октября, д.42, канцелярия [phone], факс:37-26-22, www.8aas.arbitr.ru, [email protected]

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

город Омск

16 октября 2014 года

                                                Дело №   А70-5601/2014

Резолютивная часть постановления объявлена  09 октября 2014 года

Постановление изготовлено в полном объеме  16 октября 2014 года

Восьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Рыжикова О.Ю.

судей  Ивановой Н.Е., Кливера Е.П.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Михайловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер  08АП-9480/2014) Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) на решение Арбитражного суда Тюменской области от 22.07.2014 по делу № А70-5601/2014 (судья Соловьев К.Л.), принятое по заявлению  Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН  1027739586291, ИНН  7744000126) к  Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тюменской области об оспаривании постановления № 488 от 22.04.2014 по делу об административном правонарушении,

при участии в судебном заседании представителей:

            от Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) - не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом;

от Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тюменской области - не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом,

установил:

Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – заявитель, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк) обратился в Арбитражный суд Тюменской области с заявлением к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тюменской области (далее – заинтересованное лицо, Управление, Управление Роспотребнадзора по Тюменской области) об оспаривании постановления №488 по делу об административном правонарушении от 22.04.2014, в соответствии с которым заявитель привлечён к административной ответственности по части 2 статьи 14.8. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Решением Арбитражного суда Тюменской области от 22.07.2014 по делу № А70-5601/2014 в удовлетворении заявленных требований отказано.

Не согласившись с указанным решением, Банк обратился с апелляционной жалобой, в которой просит принятый судебный акт отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В обоснование доводов апелляционной жалобы ее заявитель ссылается на то, что расчетно-кассовое обслуживание (прием наличных денежных средств через кассу Банка) является вознаграждением за совершение банковских операций и не имеет отношение к кредитному договору.

Заявитель жалобы указывает на отсутствие в действиях Банка состава правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.

Оспаривая доводы подателя жалобы, Управление представило отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

До начала судебного заседания от Управления Роспотребнадзора по Тюменской области поступило ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие его представителя, которое суд апелляционной инстанции счел необходимым удовлетворить.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещённые в порядке статьи 123  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, явку представителей в судебное заседание не обеспечили.

На основании статей 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел апелляционную жалобу в отсутствие неявившихся участников процесса.

Рассмотрев материалы дела, апелляционную жалобу, отзыв на нее, суд апелляционной инстанции установил следующие обстоятельства.

Заявитель зарегистрирован в качестве юридического лица (ОГРН 1027739586291) по адресу: г. Москва, ул. Кожевническая,14 и осуществляет свою деятельность, в том числе, на территории Тюменской области.

Управлением проведена внеплановая документарная проверка на основании жалобы потребителя (т.1л.д.147), в соответствии с распоряжением заместителя руководителя Управления от 14.01.2014 №11 о проведении внеплановой документарной проверки (т.2л.д.4-5).

По результатам проведённой проверки, ответчиком составлен акт проверки №17 от 24.02.2014 (т.1л.д.140-141), в котором зафиксированы допущенные Банком нарушения, в связи с чем, определением от 25.02.2014 Управлением возбуждено дело об административном правонарушении (т.1л.д.134).

24.03.2014 должностным лицом Управления в отсутствие законного представителя Банка составлен протокол №23 об административном правонарушении, согласно которому Банком нарушены требования статьи 16 закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», а именно, при погашении кредита по кредитному договору №11018453310 от 14.06.2013 на предоставление кредита в размере 361790 рублей сроком на 1370 дней, Банк взимает с заёмщика комиссию за приём наличных денежных средств.

О времени и месте составления протокола об административном правонарушении Банк извещён телеграммой от 14.03.2014, полученной 18.03.2014 (т.1л.д.137-139).

Управлением Роспотребнадзора по Тюменской области в отношении заявителя вынесено постановление №488 от 22.04.2014 по делу об административном правонарушении (т.1л.д.15-18). Постановлением от 22.04.2014 №488 по делу об административном правонарушении Управление привлекло Банк к административной ответственности на основании части 2 статьи 14.8 КоАП РФ в виде штрафа в размере 20 000 рублей.

Не согласившись с постановлением по делу об административном правонарушении, Банк обратилось в Арбитражный суд Тюменской области с заявлением об оспаривании указанного постановления.

22.07.2014 Арбитражный суд Тюменской области вынес решение, являющееся предметом апелляционного обжалования по настоящему делу.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для его отмены или изменения, исходя из следующего.

В соответствии с частью 6 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Согласно части 7 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 1.6 КоАП РФ лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию и мерам обеспечения производства по делу об административном правонарушении иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое данным Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ установлено, что включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Таким образом, объективную сторону административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, образует включение условий, ущемляющих права потребителя, именно в конкретный договор, заключенный с контрагентом, а не в типовую форму договора.

Отношения, возникающие между потребителями, с одной стороны, и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнению работ, оказанию услуг), с другой стороны, регулируются Законом Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1), который устанавливает, в том числе, право потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, а также право на получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), на просвещение и на государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В силу положений статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Кроме того, в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999г. №4-П указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, в данном случае заявителя.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьёй 30 Закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пунктом 1.2 Положения Банка России №54-П установлено, что в целях настоящего Положения под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учётом требований Гражданского кодекса Российской Федерации.

Также пунктом 1.7 Положения Банка России №54-П определено, что банк обязан разработать и утвердить документы, определяющие порядок и процедуры принятия решений по размещению банком денежных средств, правила кредитования клиентов банка.

В силу изложенных выше норм, оказание кредитной организацией услуг, связанных с предоставлением кредита (подготовка документов для оформления кредита; сбор документов; подготовка заключения на выдачу кредита; подготовка договоров и обеспечительной документации; подготовка информационных, маркетинговых и иных материалов к сделке кредита; участие в согласовании юридической документации как и сам факт инициации сделки, и т.д.), должно осуществляться в соответствии с утверждёнными внутренними документами порядком и условиями предоставления денежных средств заемщику, определенными в договоре.

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента - заёмщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счёт по учёту сумм привлечённых банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заёмщиком, которые необходимы для получения кредита.

Между тем, из пункта 2 статьи 5 Закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.

Кредитование граждан является действием банка, направленным на исполнение обязательства по предоставлению кредита, в процессе которого возникают расходы, и возложение уплаты таковых на потребителя-заёмщика не правомерно, поскольку заёмщик уже уплачивает проценты за полученный кредит.

Следовательно, действия банка по включению в кредитный договор условия о взимании комиссий за приём наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, за приём платежей для зачисления на банковские счета, открытые в банке; за зачисление безналичных средств