Статья: Расследования по переводам (Продолжение) (Копалов В.С.) ("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2007, n 3)

просто напрашивается. Приведем пример такого запроса, созданного с помощью модуля расследований (табл. 10).
Таблица 10
----------------------------T-------------------------------------
MT910 из Ost-West ¦ MT199 в AAAAGB2L
Handelsbank AG ¦
----------------------------+-------------------------------------
:20:20FFMR2U00414317 ¦:20:MINV040210034801
:21:P8508995 870 1 ¦:21:P8508995 870 1
:25:103511010 ¦:79:ATTN FUNDS TRANSFER DEPT.
:32A:040210EUR5000, ¦PLS BE ADVISED THAT OUR ACCOUNT WITH
:52A:AAAAGB2LXXX ¦OWHBDEFF WAS CREDITED FOR EUR
¦5000.00 VALUE
¦040210 AS FOLLOWS:
¦QUOTE:
¦20:20FFMR2U00414317
¦21:P8508995 870 1
¦25:103511010
¦32A:040210EUR5000,
¦52A:AAAAGB2LXXX
¦UNQUOTE.
¦PLS BE ADVISED THAT WE HAVEN'T
¦RECEIVED
¦ANY DIRECT MT103 OR OTHER DETAILS UP
¦TO NOW.
¦SO WE ARE UNABLE TO APPLY YOUR
¦PAYMENT.
¦PLS PROVIDE US WITH ANY DETAILS.
¦REGARDS, V.S.KOPALOV
----------------------------+-------------------------------------
В данном примере запрос сформирован в виде MT199; MT195 или MT196 не используются, поскольку согласно стандартам SWIFT эти типы сообщений могут отправляться только отправителю исходного сообщения, к которому они относятся, а в рассматриваемом случае именно исходное сообщение, прямое MT103, и отсутствует.
3.2.7. Отсутствие покрытия
Если покрытие по MT103 не поступает, банк не обязан совершать платеж бенефициару. Теоретически можно рассматривать ситуацию, когда банк, получивший MT103, немедленно производит платеж с указанной в MT103 датой валютирования в рамках лимита, установленного на отправителя MT103, и затем ждет возмещения. Но эта схема выходит за рамки темы расследований и поэтому здесь рассматриваться не будет.
Практика разных банков по обработке MT103, не обеспеченных средствами, различается. Некоторые отменяют такие MT103 и отправляют соответствующее извещение его отправителю; некоторые извещают отправителя о возникшей проблеме и ждут поступления средств. Пример одного из таких сообщений приведен в таблице 11.
Таблица 11

MT199 от получателя MT103
:20:NOSTRO041104
:21:MDIR041103025400
:79:PLEASE REFER TO YOUR PAYMENT FOR USD 15000.00
VALUE DATE 04NOV03 YOUR REF MDIR041103025400
WE CONSIDER YOUR PAYMENT AS NULL AND VOID AS WE
HAVE NOT RECEIVED THE COVER.
REGARDS
A.IVANOV
NOSTRO DEPT

3.2.8. Отзыв перевода с покрытием
Основной вопрос, который возникает при отзыве перевода с покрытием, заключается в выборе адресата: что отменять - MT103 или MT202? Этот вопрос подробно рассматривается в SWIFTStandards - Usage Guidelines. Подчеркивается, что в качестве основного следует считать самый логичный вариант: отменяется MT103. Отмена MT103, если она возможна, означает обязанность получателя MT103 вернуть и покрытие по данному переводу, поскольку перевод с покрытием является в целом единой операцией, которую невозможно разделить на части. Отмена межбанковского перевода нелогична, поскольку получатель MT103 может уже произвести платеж и на основании этого отказаться от возврата средств. Только получатель MT103 вправе решать, возможна ли отмена перевода в данном случае или нет, следовательно, отменять нужно именно MT103.
Отметим лишь существенную одну деталь, общую для всех попыток возврата средств. Обработка любых сложных запросов, в том числе запросов на отмену перевода, независимо от формата запроса и средств автоматизации в банке, его получающем, ведется вручную, то есть практически можно считать, что запрос на возврат будет обрабатываться в среднем через несколько часов после его отправки. Если речь идет об отмене перевода, выполненного несколько дней назад, такая пауза роли не играет. Но иногда нужно отменить перевод, отправленный несколько часов назад, когда достаточно велика вероятность, что средства еще не зачислены на счет бенефициара и, соответственно, решение о возможности возврата можно будет принять без его участия, что обычно существенно упрощает задачу. В этих случаях, как только появляется информация о том, что перевод необходимо вернуть, целесообразно как можно быстрее связаться с банком - получателем MT103 по телефону, предупредить о необходимости задержать перевод и только затем отправлять MT192. Практика показывает, что в большинстве случаев такая последовательность действий существенно упрощает и ускоряет весь процесс.
(Окончание см. "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2007, N 4)
В.С.Копалов
Начальник отдела расчетов
ОАО "Межтопэнергобанк"
Подписано в печать
01.06.2007