Статья 172. незаконная
банковская деятельность. 1. осуществление
банковской деятельности (банковских
операций) без регистрации или без
специального разрешения (лицензии) в
случаях, когда такое разрешение (лицензия)
обязательно, или с нарушением лицензионных
требований и условий, если это деяние
причинило крупный ущерб гражданам,
организациям или государству либо
сопряжено с извлечением дохода в крупном
размере, -
(в ред. Федерального закона
от 11.03.2003 N 30-ФЗ) наказывается штрафом в
размере от ста тысяч до трехсот тысяч
рублей или в размере заработной платы или
иного дохода осужденного за период от
одного года до двух лет либо лишением
свободы на срок до четырех лет со штрафом в
размере до восьмидесяти тысяч рублей или в
размере заработной платы или иного дохода
осужденного за период до шести месяцев либо
без такового. (в ред. Федерального
закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ) 2. То же деяние:
а) совершенное организованной группой;
б) сопряженное с извлечением дохода в особо
крупном размере, - (в ред. Федерального
закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ) в) утратил силу. -
Федеральный закон от 08.12.2003 N 162-ФЗ
наказывается лишением свободы на срок от
трех до семи лет со штрафом в размере до
одного миллиона рублей или в размере
заработной платы или иного дохода
осужденного за период до пяти лет либо без
такового. (в ред. Федерального закона от
08.12.2003 N 162-ФЗ) Комментарий к статье 172 1.
Цель ст. 172 УК РФ - охрана стабильности и
надежности банковской системы в стране.
Противозаконная банковская деятельность
подрывает доверие к банковской системе
России, порождает отрицательные условия,
способствующие недобросовестной
конкуренции по сравнению с легитимными
кредитными учреждениями, нанося при этом
ущерб государственно-финансовой системе
как за счет незаконной кредитной эмиссии,
так и другими способами. 2. Сфера
применения данной статьи - деятельность
предпринимательских структур, незаконно
осуществляющих законодательно
регламентированные виды банковской
деятельности (банковских операций). Такими
структурами, в частности, могут быть
учрежденные на законных основаниях
юридические лица, но не имеющие права на
банковскую деятельность, незаконно
действующие организации (квазибанки и
квазикредитные учреждения), легитимные
кредитные учреждения, вышедшие за пределы
полученного разрешения (лицензии). Поэтому
норма ст. 172 УК является специальной по
отношению к составу ст. 171 УК РФ. 3.
Незаконная банковская деятельность
заключается еще и в том, что субъект,
действуя через какую-либо организацию (чаще
юридическое лицо) либо прикрываясь ею,
проводит банковские операции, начисто
игнорируя существующий порядок разрешения
такого рода деятельности и/или контроля за
ее осуществлением и действуя вне
банковской системы с фактическим
использованием ее возможностей.
Комментарий к Уголовному кодексу
Российской Федерации (постатейный) (под ред.
Ю.И. Скуратова, В.М. Лебедева) включен в
информационный банк согласно публикации -
М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 2000
(издание третье, измененное и дополненное).
4. Подобно ст. 171 УК настоящая статья
содержит признаки двух основных составов и
ряда составов с квалифицирующими
признаками. Субъект и субъективная сторона
являются общими. Во всех случаях требуется
либо причинение крупного ущерба, либо
извлечение дохода в крупном размере. (См.:
Комментарий к УК РФ / Под общ. ред. Ю.И.
Скуратова и В.М. Лебедева. М., 1999. С. 388.) 5.
Объективная сторона преступления,
предусмотренного ст. 172 УК, выражается в
совершении банковских операций
коммерческой организацией: 1) не
зарегистрированной Центральным банком
России в качестве банка или иной кредитной
организации, либо 2) не получившей
специального разрешения (лицензии) на
проведение соответствующих банковских
операций, или 3) осуществляющей эту
деятельность с нарушением лицензионных
требований и условий. Именно последний
признак объективной стороны и есть новелла
в данной статье <*>. Законодатель
специально расширил сферу уголовной
ответственности, введя в ст. ст. 171 и 172 УК РФ
терминологию "лицензионные требования и
условия". Поэтому он ввел указанное понятие
в ФЗ "О лицензировании отдельных видов
деятельности" (см. ст. 2 указанного Закона в
редакции Федерального закона от 11 марта 2003
г. N 32-ФЗ) <**>. --------------------------------
<*> См. более подробно комментарии к п. п.
4.1, 4.2, 4.3 и 12 к ст. 171 УК РФ. <**> См.
Федеральный закон "О лицензировании
отдельных видов деятельности" от 08.08.2001 N
128-ФЗ в ред. Федерального закона от 11.03.2003 N
32-ФЗ. 6. Зачастую может быть так, что,
например, кредитная организация,
получившая лицензию на осуществление
банковских операций со средствами в рублях,
не вправе проводить такие операции со
средствами в иностранной валюте. Или другой
пример: согласно установленному порядку
лицензия на привлечение во вклады средств
физических лиц в рублях может быть выдана
по истечении двух лет с даты
государственной регистрации кредитной
организации. Поэтому осуществление этой
банковской операции кредитной
организацией, имеющей лицензию только на
совершение банковских операций в рублях
(без права привлечения во вклады средств
физических лиц), будет рассматриваться как
незаконная банковская деятельность.
Незаконная банковская деятельность будет
рассматриваться и в том случае, когда
кредитная организация (банк) работает по
отозванной лицензии. 7. Помимо
банковских операций кредитные организации
могут совершать различные сделки, в
частности перечисленные в ч. 2 ст. 5 ФЗ от 2
декабря 1990 г. N 395-1 в ред. Федерального закона
от 30 июня 2003 г. N 86-ФЗ и в ред. Федерального
закона от 23 декабря 2003 г. N 185-ФЗ "О банках и
банковской деятельности", но им запрещается
заниматься производственной, торговой и
страховой деятельностью. Однако ст. 172 УК
предусматривает ответственность только за
незаконное осуществление банковских
операций. Поэтому, к примеру, если кредитная
организация будет незаконно заниматься
торговой деятельностью, при наличии
необходимых признаков ответственность
может наступить только по ст. 171 УК. 8.
Банковская деятельность является
разновидностью предпринимательской
деятельности, и на нее распространяются
требования о регистрации и лицензировании,
существующие применительно к другим видам
предпринимательства. Государственную
регистрацию кредитных организаций, выдачу
им лицензий на осуществление банковской
деятельности и отзыв лицензии осуществляет
Центральный банк России. Инструкция
ЦБ РФ от 23.07.1998 N 75-И "О порядке применения
федеральных законов, регламентирующих
процедуру регистрации кредитных
организаций и лицензирования банковской
деятельности" утратила силу со 2 марта 2004
года в связи с изданием указания ЦБ РФ от
14.01.2004 N 1371-У "Об упорядочении актов Банка
России". 9. Законодательством о банковской
деятельности и Инструкцией Центрального
банка России N 75-И от 23 июля 1998 г. "О порядке
применения федеральных законов,
регламентирующих процедуру регистрации
кредитных организаций и лицензирования
банковской деятельности" (Бизнес и банки.
1998. NN 35, 36, 37) в ред. от 5 июля 2002 г. N 1177-У, с
измен. от 12 апреля 2001 г. N 951-У установлены
условия для получения лицензии на
соответствующий вид банковских операций.
Осуществление банковских операций при
наличии лицензии, полученной неправомерно,
следует рассматривать как незаконную
банковскую деятельность с нарушением
условий лицензирования. Для
осуществления банковской деятельности все
кредитные организации (банки и
небанковские кредитные организации)
подлежат государственной регистрации в
Банке России, на который законом помимо
собственно регистрации возложена
обязанность ведения Книги государственной
регистрации кредитных организаций (ст. 12
Закона о банках и банковской
деятельности). 10. Государственная
регистрация предполагает принятие
соответствующего решения Банком России,
уведомление об этом учредителей кредитной
организации с требованием оплаты в
месячный срок 100% объявленного уставного
капитала и выдачу свидетельства о
государственной регистрации (ст. 15
названного Закона). 11. Лицензирование
банковских операций является обязательным;
осуществление банковских операций в
соответствии со ст. 13 Федерального закона "О
банках и банковской деятельности" может
производиться только на основе лицензии.
Лицензирование осуществляет Банк России
путем выдачи после государственной
регистрации кредитного учреждения
лицензии, учитываемой в особом реестре,
который подлежит публикации в официальном
Вестнике Банка России. Лицензии выдаются на
осуществление банковских операций (за
исключением привлечения во вклады средств
физических лиц) со средствами в рублях и
иностранной валюте. Для привлечения во
вклады средств физических лиц в рублях либо
в рублях и иностранной валюте необходима
особая лицензия (см. указание ЦБ РФ от 30 июля
1998 г. N 302-У). 12. В лицензии
предусматривается перечень операций, на
осуществление которых данная кредитная
организация имеет право, а также валюта, в
которой эти банковские операции могут
осуществляться. Нормативными актами о
банковской деятельности предусмотрены
следующие виды лицензий: лицензия на
осуществление банковских операций со
средствами в рублях (без права привлечения
во вклады средств физических лиц); лицензия
на осуществление банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте
(без права привлечения во вклады средств
физических лиц); лицензия на привлечение во
вклады и размещение драгоценных металлов;
лицензия на привлечение во вклады средств
физических лиц в рублях либо в рублях и
иностранной валюте; генеральная лицензия,
которая может быть выдана банку, имеющему
лицензии на выполнение всех банковских
операций со средствами в рублях и
иностранной валюте. 12.1. Следует иметь в
виду, что новый Федеральный закон "О
Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)" от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ <*>
существенно изменил функции и деятельность
Банка России. Последний лишен всех
коммерческих (предпринимательских)
признаков, ибо получение прибыли не
является целью деятельности Банка России и
он подотчетен Государственной Думе РФ.
-------------------------------- <*> См.: Рос. газета.
13 июля 2002 г. 12.2. Кроме того, если
Центробанк (ЦБ) ранее обладал полной
свободой в использовании половины
полученной прибыли, то теперь контроль за
ним будет осуществляться Национальным
банковским советом (НБС). Этот орган
существовал и ранее, но номинально. Закон
указывает, что в НБС могут входить
представители Федерального Собрания и
Правительства РФ. Поэтому решение
стратегических финансовых вопросов, а
также утверждение сметы расходов ЦБР будет
согласовываться с НБС. 12.3. Конечно,
некоторые понятия ФЗ "О Центральном банке
России" в ред. Федеральных законов от 23
декабря 2003 г. N 180-ФЗ с изм. от 23 декабря 2003 г. N
186-ФЗ вызвали неодобрение Правительства
России и ЦБ, например, в вопросе, где число
проверок коммерческих банков, которые
может производить ЦБ, ограничивается.
Однако это положение, скорее всего, будет
изменено (или отменено) соответствующей
поправкой <*>. --------------------------------
<*> См.: Гурвич В. Центробанк получил
свободу в вольере. РГ. 2002. 13 июля. 12.4. Самое
главное в новом ФЗ "О Центробанке России",
пожалуй, то, что деятельность Центробанка
будет теперь более прозрачной: не теряя
своей самостоятельности, он оказывается
под совместным контролем исполнительной и
законодательной ветвей власти. 13.
Осуществление банковской деятельности
(банковских операций) без регистрации или
специального разрешения (лицензии)
включает: как действия, т.е. выполнение
банковских операций без регистрации и/или
без специального разрешения (лицензии), так
и бездействие, т.е. невыполнение требований
закона по регистрации и/или получению
специального разрешения (лицензии) в тех
случаях, когда это обязательно, причинение
крупного ущерба третьим лицам или
извлечение крупного дохода; а также
причинную связь между действиями
(бездействием), образующими незаконную
банковскую деятельность, и последствиями в
виде крупного ущерба или дохода в крупном
размере. При этом следует иметь в виду,
что по смыслу ст. 172 УК РФ не является
осуществлением банковских операций,
например, разовая купля-продажа
иностранной валюты, заключение договоров
займа, правила которого применяются к
отношениям по кредитному договору (если
иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42
ГК РФ и не вытекает из сущности кредитного
договора), совершение договоров товарного
или коммерческого кредита (ст. ст. 822, 823 ГК
РФ) и иных сделок. 14. Для наступления
уголовной ответственности за незаконную
банковскую деятельность необходимо
наличие хотя бы одного из следующих
обстоятельств: а) наступление такого
последствия
