Закон Республики Бурятия от 28.09.1999 № 271-II

                         РЕСПУБЛИКА БУРЯТИЯ
                               ЗАКОН

      Об ипотечном жилищном кредитовании в Республике Бурятия


     Настоящим Законом    устанавливается     порядок     образования,
функционирования   и  развития  в  Республике  Бурятия  строящейся  на
договорных отношениях  системы,  направленной  на  улучшение  жилищных
условий граждан, основанной на кредитовании под залог имущества.
     Ипотечное жилищное    кредитование    в    Республике     Бурятия
осуществляется   на   принципах  долгосрочности,  целевого  назначения
ипотечных кредитов,  рефинансирования кредитных организаций,  выдающих
ипотечные жилищные кредиты,  защищенности прав субъектов по ипотечному
жилищному кредитованию,  обеспечения жилищных прав граждан - заемщиков
и членов их семей.
     Правовое регулирование    ипотечного    жилищного    кредитования
осуществляется  в  соответствии  с  Конституцией Российской Федерации,
законодательством  Российской   Федерации,   Конституцией   Республики
Бурятия,  законодательством  Республики  Бурятия,  а  также  настоящим
Законом.

                       Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     Статья 1. Система ипотечного жилищного кредитования
     Система ипотечного   жилищного   кредитования   применительно   к
настоящему Закону - совокупность и  структура  отношений,  возникающих
между   участниками  системы,  а  также  условий  возникновения  таких
отношений при осуществлении ипотечного жилищного кредитования.
     Ипотечное жилищное кредитование применительно к настоящему Закону
- отношения, складывающиеся в процессе предоставления кредитов в целях
приобретения   жилья,   обеспеченных   залогом  имущества,  исполнения
кредитных договоров,  обращения взыскания  на  предмет  залога  и  его
реализации с публичных торгов.
     Ипотечное жилищное  кредитование   относится   к   инвестиционной
деятельности.
     Статья 2. Участники системы ипотечного жилищного кредитования
     Участниками системы ипотечного жилищного кредитования являются.
     заемщики -  физические  и  юридические  лица,   обратившиеся   за
получением   ипотечного   кредита,  квалифицированные  кредитором  как
надежные   и   платежеспособные,    получившие    ипотечный    кредит,
предоставляющие   уже   имеющееся   у   них   в   собственности  или/и
приобретаемое на кредитные средства жилье  в  залог,  а  также  другое
имущество,  являющееся  предметом  залога  в  соответствии с настоящим
Законом, и способные внести авансовые платежи при приобретении жилья и
возвратить полученную денежную сумму с уплатой процентов по ней;
     субъект по ипотечному жилищному кредитованию в Республике Бурятия
-  создаваемый  либо  уполномоченный Правительством Республики Бурятия
и/или  органами   местного   самоуправления   хозяйствующий   субъект,
осуществляющий  за  счет  собственных  и  привлеченных  средств выдачу
ипотечных кредитов,  ссуд, целевых займов (далее - ипотечных кредитов)
на    основании    договоров    заемщикам    (учитывая    оценку    их
кредитоспособности)  для  индивидуального  жилищного  строительства  и
приобретения  жилья  и  осуществляющий последующее обслуживание данных
ипотечных кредитов;
     страховые организации      -     лицензированные     организации,
осуществляющие  имущественное  страхование  (страхование   заложенного
имущества),   страхование   жизни   и   трудоспособности,  страхование
гражданско - правовой  ответственности  участников  ипотечного  рынка,
страхование риска, связанного с ипотечным жилищным кредитованием;
     оценочные организации     -     лицензированные      организации,
осуществляющие    независимую   профессиональную   оценку   имущества,
являющегося  предметом  залога  по  ипотеке  (при  выдаче   ипотечного
кредита, реализации заложенного имущества, торгах и пр.);
     бюро технической  инвентаризации  -  организации,  осуществляющие
регистрацию (инвентаризацию) жилого фонда и нежилых помещений по месту
нахождения объектов недвижимости, предоставляющие сведения о характере
жилья и его стоимости (выписка из технического паспорта);
     инвесторы - юридические и физические лица,  вкладывающие средства
в жилищное строительство;
     строительные организации     (подрядчики)     -      организации,
осуществляющие  строительство  жилых  объектов  по  договорам подряда,
заключенным  с  субъектом   по   ипотечному   жилищному   кредитованию
Республики Бурятия.
     Указанные участники вправе  не  использовать  в  правоотношениях,
связанных  с  ипотечным  жилищным кредитованием,  стандарты ипотечного
жилищного кредитования в Республике Бурятия,  однако  применительно  к
правоотношениям,  основанным  не на стандартах по ипотечному жилищному
кредитованию в Республике Бурятия,  данные субъекты не будут  являться
участниками  системы  ипотечного жилищного кредитования,  определяемой
настоящим Законом.
     Статья 3.  Источники  финансирования системы ипотечного жилищного
кредитования
     Источниками финансирования     системы    ипотечного    жилищного
кредитования являются:
     1) средства кредитных организаций,  иных юридических и физических
лиц;
     2) собственные   средства   субъекта   по   ипотечному  жилищному
кредитованию в Республике Бурятия;
     3) заемные средства субъекта по ипотечному жилищному кредитованию
в Республике Бурятия,  в том числе средства,  вырученные от реализации
ценных   бумаг   субъекта,   обеспеченных   собственными   активами  и
поручительствами Правительства Республики Бурятия;
     4) средства республиканского и местного бюджетов, предоставляемые
на возвратной основе;
     5) средства федерального бюджета по федеральной целевой программе
"Свой дом";
     6) средства,    получаемые    в   соответствии   с   заключенными
соглашениями  с  энергоснабжающими  организациями   и   организациями,
осуществляющими реализацию горюче - смазочных материалов;
     7) оборотные    средства    республиканского     государственного
внебюджетного фонда жилищного строительства "Жилинвест";
     8) иные  средства,  в  том  числе  средства,   сэкономленные   от
предоставления   налоговых   льгот   участникам  ипотечного  жилищного
кредитования.
     Статья 4. Налоговые льготы
     Органы государственной   власти   Республики   Бурятия   ежегодно
предусматривают  в законе о республиканском бюджете Республики Бурятия
на соответствующий год  налоговые  льготы  для  участников  ипотечного
жилищного кредитования.
     Органы местного самоуправления Республики Бурятия в  соответствии
с  действующим  законодательством  предоставляют участникам ипотечного
жилищного кредитования дополнительные права и налоговые льготы за счет
местных бюджетов.
     Статья 5.  Субъект  по  ипотечному   жилищному   кредитованию   в
Республике Бурятия.
     Решение о создании субъекта по ипотечному жилищному  кредитованию
в   Республике  Бурятия  (далее  -  субъект)  принимает  Правительство
Республики Бурятия.
     Средства для   развития   ипотечного   жилищного  кредитования  в
Республике Бурятия  предусматриваются  ежегодно  в  законе  Республики
Бурятия о республиканском бюджете Республики Бурятия отдельной статьей
расходов.
     Статья 6. Стандарты ипотечного жилищного кредитования
     Стандарты, положения  и  правила,   утверждаемые   Правительством
Республики  Бурятия,  представляют  собой  единообразные  требования к
участникам  системы  ипотечного  жилищного  кредитования,  к   порядку
заключения  и существенным условиям договоров,  регулирующих отношения
между участниками системы  ипотечного  жилищного  кредитования  (виды,
размеры и сроки кредитов,  порядок возврата кредита, процентные ставки
за пользование ими,  требования к имуществу,  принимаемому в залог,  к
соотношению стоимости залога и размера кредита).
     Статья 7.  Имущество,  которое  может  быть   предметом   ипотеки
(залога)
     1. По договору об ипотеке жилого помещения:
     а) закладываемое  жилье должно принадлежать залогодателю на праве
собственности,  которое зарегистрировано в порядке,  установленном для
государственной  регистрации  прав  на недвижимое имущество и сделок с
ним;
     б) могут быть заложены принадлежащие залогодателю только те жилые
дома и квартиры,  а также части домов и квартир,  которые  могут  быть
изолированы;
     в) часть жилого помещения,  раздел которого в  натуре  невозможен
без изменения его назначения,  не может быть самостоятельным предметом
ипотеки.
     2. Дачи,  садовые домики, гостиницы, дома отдыха, гаражи и другие
помещения,  не предназначенные для постоянного проживания,  могут быть
предметом  ипотеки  на  общих основаниях.  Правила,  установленные для
ипотеки жилых домов и квартир, на данные объекты не распространяются.
     3. Могут быть предметом залога:
     земельные участки;  предприятия,  здания,   сооружения   и   иное
недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.
     Предметом договора об ипотеке может быть и недвижимое  имущество,
возводимое  на отведенном в установленном законодательством Российской
Федерации,  законодательством  Республики  Бурятия  порядке  земельном
участке,   строительство   которого   не   завершено.  Не  может  быть
самостоятельным предметом ипотеки часть имущества,  которое невозможно
разделить в натуре без изменения его назначения.  Не допускается залог
недвижимого имущества,  изъятого из оборота, на которое в соответствии
с  Федеральным  законом  не  может  быть  обращено взыскание,  а также
имущества,  приватизация  которого  запрещена.  Недвижимое  имущество,
закрепленное    за    государственными,   муниципальными,   унитарными
предприятиями на праве хозяйственного ведения,  может быть передано  в
залог только с согласия собственника.
     Если федеральным законом  или  договором  аренды  не  установлено
иное,  предметом  ипотеки  с  согласия арендодателя может быть и право
аренды.  Имущество,  являющееся общей совместной собственностью, может
быть   предметом   ипотеки   только  при  согласии  на  это  всех  его
собственников.  Согласие должно  быть  выражено  в  письменной  форме.
Ипотека   здания   или  сооружения  допускается  с  учетом  требований
Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
     Статья 8. Содержание договора об ипотеке
     1. В договоре об ипотеке стороны указывают предмет  ипотеки,  его
оценку,    существо,   размер   и   срок   исполнения   обязательства,
обеспечиваемого ипотекой.
     2. Предмет  ипотеки  определяется  в  договоре  с  указанием  его
наименования,  места   нахождения   и   описания,   достаточного   для
идентификации этого предмета.
     В договоре  об  ипотеке  указывается  право,  в   силу   которого
имущество,  являющееся предметом ипотеки,  принадлежит залогодателю, и
наименование органа государственной  регистрации  прав  на  недвижимое
имущество, зарегистрировавшего это право залогодателя.
     3. Оценка  предмета  ипотеки   определяется   по   соглашению   с
залогодателем  и  залогодержателем в соответствии с положением органа,
осуществляющим эту оценку,  согласованным с  субъектом  по  ипотечному
жилищному  кредитованию  в  Республике  Бурятия,  и  с соблюдением при
ипотеке земельного участка требований Федерального закона "Об  ипотеке
(залоге  недвижимости)" и указывается в договоре об ипотеке в денежном
выражении.
     При ипотеке  государственного  или  муниципального  имущества его
оценка осуществляется в соответствии  с  требованиями,  установленными
федеральным законом или в определенном им порядке.
     4. Обязательство,  обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в
договоре  об ипотеке с указанием его суммы,  основания возникновения и
срока исполнения.  В тех случаях,  когда это обязательство основано на
каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора дата и
место   его   заключения.   Если   сумма   обеспечиваемого    ипотекой
обязательства  подлежит  определению в будущем,  в договоре об ипотеке
должны  быть  указаны  порядок  и  другие   необходимые   условия   ее
определения.
     5. Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению
по   частям,   в   договоре  об  ипотеке  должны  быть  указаны  сроки
(периодичность) соответствующих платежей и их  размеры  либо  условия,
позволяющие определить эти размеры.
     Договор о залоге недвижимости должен быть нотариально удостоверен
и подлежит государственной регистрации.  Договор о залоге недвижимости
признается заключенным и вступает в силу с момента его государственной
регистрации.
     Статья 9.  Государственная   регистрация   прав   на   недвижимое
имущество  и  сделок  с  ним  в  Республике Бурятия в сфере ипотечного
жилищного кредитования
     1. Государственная  регистрация  договоров  купли - продажи жилых
помещений,  приобретенных за счет целевых ипотечных жилищных кредитов,
и   договоров   ипотеки   указанных  жилых  помещений,  заключаемых  в
обеспечение ипотечных кредитов,  производится в порядке, установленном
действующим законодательством.
     2. Правительство Республики Бурятия устанавливает льготный размер
регистрационной  платы  за  регистрацию указанных в пункте 1 настоящей
статьи договоров.  Максимальный размер общей регистрационной платы  по
регистрации  договора купли - продажи,  перехода права собственности к
покупателю и договора ипотеки не  должен  превышать  трех  минимальных
размеров оплаты труда.
     Статья 10. Резервный жилищный фонд
     В целях обеспечения охраны конституционных прав граждан на жилище
и  удовлетворения  интересов  кредиторов  по  договорам,  обеспеченным
залогом  жилых  помещений,  создается резервный жилищный фонд (далее -
резервный фонд).
     Резервный фонд  предназначен  для  предоставления жилых помещений
залогодателям   (заемщикам)   и   членам   их   семей,   не    имеющим
альтернативного жилья в случае обращения взыскания на принадлежащее им
заложенное жилье.
     Резервный фонд  включает  жилые  дома  и квартиры,  находящиеся в
собственности субъекта и/или иных лиц,  в собственности которых в  том
числе  находится  жилье,  пригодное  для  постоянного и/или временного
проживания,  включая  дома  гостиничного   и   коридорного   типа,   в
соответствии   с   условиями  заключенных  субъектом  с  этими  лицами
договоров.
     Порядок создания,  предоставления  и пользования жилым помещением
резервного фонда определяется Положением,  утвержденным Правительством
Республики Бурятия.

             Глава II. ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЛОЖЕННЫМ ИМУЩЕСТВОМ

     Статья 11. Пользование залогодателем заложенным имуществом

     Залогодатель сохраняет  право пользования имуществом,  заложенным
по  договору  об  ипотеке,  и  вправе  использовать  это  имущество  в
соответствии с его назначением.  При пользовании заложенным имуществом
залогодатель не  должен  допускать  ухудшения  состояния  имущества  и
уменьшения  его  стоимости  сверх  того,  что  вызывается  нормативным
износом.
     Статья 12. Право залогодержателя проверять заложенное имущество
     Залогодержатель вправе  проверять  по  документам  и   фактически
наличие,  состояние  и  условия  содержания имущества,  заложенного по
договору об ипотеке.  Это право принадлежит залогодержателю  и  в  том
случае,  если  заложенное имущество передано залогодателем на время во
владение третьим лицам.
     Осуществляемая залогодержателем   проверка  не  должна  создавать
неоправданные   помехи   для   использования   заложенного   имущества
залогодателем или другими лицами, во владении которых оно находится
     Статья 13.  Право залогодержателя  при  ненадлежащем  обеспечении
сохранности заложенного имущества
     При грубом нарушении залогодателем правил пользования  заложенным
имуществом,   правил   содержания  и  ремонта  заложенного  имущества,
обязанности  принимать  меры  по  сохранению  имущества,  если   такое
нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества,
а  также  при  нарушении  обязанностей  по   страхованию   заложенного
имущества  или  в  случае  необоснованного  отказа  залогодержателю  в
проверке заложенного  имущества,  залогодержатель  вправе  потребовать
досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
     Если в удовлетворении такого требования  отказано,  либо  оно  не
удовлетворено  в предусмотренный договором срок,  а если такой срок не
предусмотрен,  то  в  течение  одного  месяца  залогодержатель  вправе
требовать обращения взыскания на имущество,  заложенное по договору об
ипотеке.
     Статья 14.  Права и обязанности лиц, проживающих в помещениях, на
которые обращено взыскание
     1. В  соответствии  с  федеральным  законодательством  реализация
жилого помещения,  на которое обращено взыскание, осуществляется путем
продажи   с   публичных  торгов  или  в  ином  порядке,  установленном
Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
     2. До  проведения  торгов  собственники  жилого помещения обязаны
выехать из реализуемого помещения вместе с членами своей семьи. В этом
случае  (при  условии,  что  договор  целевого кредита (или займа) был
своевременно зарегистрирован) ему предоставляется жилое  помещение  из
резервного фонда.

                 Глава III. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     Статья 15.  Нормы  настоящего  Закона  применяются  к отношениям,
возникающим  в  связи  с  предоставлением   ипотечных   кредитов   для
приобретения  жилья  в  Республике  Бурятия  после введения в действие
настоящего Закона.
     Статья 16.  Разрешение споров, возникших при реализации положений
настоящего  Закона,  регулируется   в   соответствии   с   действующим
законодательством.
     Статья 17.  Настоящий  Закон  вступает  в   силу   со   дня   его
официального опубликования.

     Президент Республики Бурятия          Л.В.ПОТАПОВ
     г. Улан-Удэ
     "28" сентября 1999 года
     N 271-II