Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.06.2014 по делу n А53-24230/2013. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

ПЯТНАДЦАТЫЙ  АРБИТРАЖНЫЙ  АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ  СУД

Газетный пер., 34/70/75 лит А, г. Ростов-на-Дону, 344002, тел.: [phone], факс: [phone]

E-mail: [email protected], Сайт: http://15aas.arbitr.ru/

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

по проверке законности и обоснованности решений (определений)

арбитражных судов, не вступивших в законную силу

город Ростов-на-Дону                                                         дело № А53-24230/2013

27 июня 2014 года                                                                              15АП-7221/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 09 июня 2014 года.

Полный текст постановления изготовлен 27 июня 2014 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи  Николаева Д.В.

судей А.Н. Стрекачёва, Н.В. Сулименко

при ведении протокола судебного заседания секретарем Костенко М.А.

при участии:

от конкурсного управляющего открытого акционерного общества Коммерческий банк "Донской инвестиционный банк" в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: представитель Голенкова Г.К. по доверенности от 04.03.2014

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Глазунова Дмитрия Анатольевича на решение Арбитражного суда Ростовской области от 20.03.2014 по делу № А53-24230/2013 по заявлению открытого акционерного общества Коммерческий банк "Донской инвестиционный банк" ОГРН  1026100002378, ИНН 6147006926 к индивидуальному предпринимателю Глазунову Дмитрию Анатольевичу ОГРН 304616527100124, индивидуальному предпринимателю Мельник Людмиле Алексеевне ОГРН 30461628000232 о взыскании задолженности по кредитному договору принятое в составе судьи Тановой Д.Г.

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество коммерческий банк «Донской инвестиционный банк» (далее также – истец) обратилось в Арбитражный суд Ростовской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю Глазунову Дмитрию Анатольевичу, индивидуальному предпринимателю Мельник Людмиле Алексеевне о взыскании солидарно сумму долга по дополнительному соглашению № 193/5 к договору банковского счета № 3154 от 29.06.2005 о кредитовании расчетного счета (овердрафт) от 15.01.2010 в размере 1 302 613,73 руб., процентов в размере 769 684,13 руб., неустойки в размере 666 430,90 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 36 693,40 руб.

Решением суда от 20.03.2014 взыскано солидарно с индивидуального предпринимателя Глазунова Дмитрия Анатольевича (ОГРН 304616527100124), индивидуального предпринимателя Мельник Людмилы Алексеевны (ОГРН 30461628000232) в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Донской инвестиционный банк» (ОГРН 1026100002378, ИНН 6147006926) сумму долга по дополнительному соглашению № 193/5 к договору банковского счета № 3154 от 29.06.2005 о кредитовании расчетного счета (овердрафт) от 15.01.2010 в размере 1 302 613,73 руб., проценты в размере 769 684,13 руб., неустойку в размере 666 430,90 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 693,40 руб.

Индивидуальный предприниматель Глазунов Дмитрий Анатольевич обжаловал определение суда первой инстанции в порядке, предусмотренном гл.  34 АПК РФ, и просил отменить судебный акт, принять новый.

В судебном заседании ходатайств не поступало.

От конкурсного управляющего открытого акционерного общества Коммерческий банк "Донской инвестиционный банк" в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» через канцелярию суда поступил отзыв на апелляционную жалобу для приобщения к материалам дела. Отзыв приобщен к материалам дела.

Представитель конкурсного управляющего поддержал доводы, изложенные в отзыве на апелляционную жалобу, просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, отзыва на нее, выслушав представителя участвующего в деле лица, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между истцом (банк) и Глазуновым Д.А. (клиент) 29.06.2005 заключен договор банковского счета № 3154, предметом которого является предоставление клиенту услуг по открытию, ведению и расчетно-кассовому обслуживанию счетов клиента, осуществлению банком по его поручению всех расчетно-кассовых операций, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе:

-  зачисление на счета клиента, поступивших в его адрес денежных средств;

-  выполнение поручений клиента о перечислении денежных средств с одного, принадлежащего ему счета, на другой и счета третьих лиц;

-  оплата расчетных документов;

-  выполнение поручений клиента о получении причитающихся ему денежных сумм от других лиц и зачисление их на счета клиента (инкассо);

-  прием и выдача наличных денег в случаях, предусмотренных действующим законодательством (пункт 1.1 договора).

В силу пункта 1.3 договора, во исполнение настоящего договора банк открывает клиенту расчетные (текущие) счета не позднее 3 -х рабочих дней с момента предоставления последним надлежащим образом оформленных документов необхо­димых для открытия счета.

Согласно пункта 2.5 договора, при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность). При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в очередности, предусмотренной действующим законодательством. Поручения клиента на перечисление средств со счета могут представляться в банк в виде платежных документов на бумажных носителях, подписанных собственноручными подписями уполномоченных лиц и заверенных оттиском печати банка клиента, а также на электронных платежных документах, передаваемых по каналам связи или иным образом (на магнитных, оптических носителях).

Дополнительным соглашением № 193/5 к договору банковского счета №3154 от 29.06.2005 о кредитовании расчетного счета (овердрафт), заключенным 15.01.2010 между банком и Глазуновым Д.А., согласовано, что предметом соглашения является кредитование в срок по «14» января 2011 года расчетного счета клиента № 40802810409880000193 открытого в банке для оплаты расчетных документов клиента с указанного счета, в случае недостаточности или отсутствия средств на нем, в пределах установленного лимита в размере 1 500 000 рублей и при условии погашения возникающих кредитных обязательств в порядке и сроки, установленные настоящим соглашением.

В соответствии с пунктом 1.3 соглашения, в процессе пользования овердрафтом клиент обязуется соблюдать принципы кредитования: срочности, возвратности, платности, обеспеченности.

Согласно пунктам 3.1, 3.2 соглашения, кроме возврата полученной суммы кредита (овердрафта) клиент обязуется уплатить банку за пользование овердрафтом в пределах срока пользования, установленного соглашением 21 % годовых. При нарушении клиентом срока возврата овердрафта банк вправе за пользование кредитом начислить из расчета двойной ставки, установленной в пункте 3.1 соглашения за весь период просрочки от обусловленного соглашением срока погашения овердрафта до его фактического возврата.

Дополнительным соглашением от 15.01.2010 (п.2) дополнен п. 5.1.5 договора, согласно которому ответчик предоставил право банку безакцептно списывать с расчетного счета №40802810409880000193 сумм повышенных процентов, процентов за кредит и ссуду по дополнительному соглашению №193/5 от 15.01.2010 к договору банковского счета №3154 от 29.06.2005.

Как установлено пунктом 5.2 соглашения, погашение предоставленного овердрафта осуществляется всеми силами, поступающими на кредитуемый расчетный счет денежными средствами, которые без согласия клиента направляются на погашением имеющейся задолженности банком, при условии соблюдения установленной действующим законодательством РФ очередности платежей. Списание банком указанных платежей осуществляется на основании платежного поручения с отметкой «без акцепта», выставленной банком на кредитуемый расчетный счет либо иной расчетный счет, указанный в дополнительном соглашении к договору банковского счета на безакцептное списание денежных средств в погашение обязательств по соглашению.

В силу пунктов 7.1, 7.2 соглашения, овердрафт, предоставленный по соглашению обеспечивается:

- залогом товаров в обороте, принадлежащих на праве собственности ИП Глазунову Д.А., оформленного договором о залоге товаров в обороте № 193/5/з от 15.01.2010;

- поручительством ИП Мельник Л.А., оформленного договором поручительства № 193/5 п от 15.01.2010.

Обеспечение, указанное в п.7.1 настоящего соглашения должно кроме основной суммы овердрафта и процентов но нему, к моменту их возврата обеспечивать уплату банку сумм    причитающихся ему:

-  в возмещение убытков и неустойки, вызванной неисполнением либо просрочкой исполнения основного обязательства:

-  в виде процентов га неправомерное пользование чужими средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ;

-  в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

- в возмещение расходов по реализации заложенного имущества

Как установлено пунктом 9.2 соглашения, в случае нарушения сроков возврата предоставленного овердрафта и уплаты процентов за пользование овердрафтом клиент уплачивает банку неустойку в размере 0.04% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки платежа.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору 15.01.2010 между банком (залогодержатель) и ИП Глазуновым Д.А. заключен договор о залоге товаров в обороте № 193/5/з, предметом которого является обеспечение исполнения обязательства по дополнительному соглашению № 193/5 от 15 января 2010 года к договору банковского счета № 3154 от 29.06.2005 о кредитовании расчетного счета (овердрафт), заключенному между: Индивидуальным предпринимателем Глазуновым Дмитрием Анатольевичем и ОАО КБ «Донбанк» путем залога товаров в обороте, принадлежащих Залогодателю. Основным обязательством, в целях обеспечения которого заключен настоящий договор, является дополнительное соглашение № 193/5 от 15 января 2010 года к договору банковского счета № 3154 от 29.06.2005г. о кредитовании расчетного счета (овердрафт), заключенное между Залогодержателем и Индивидуальным предпринимателем Глазуновым Дмитрием Анатольевичем, по которому Залогодержатель предоставил ИП Глазунову Д.А. кредит в виде «овердрафт» с лимитом задолженности в размере 1 500 000 руб. на срок по «14» января 2011 года с ежемесячной уплатой процентов в пределах срока пользования - кредитом размере 21% годовых, при нарушении срока возврата кредита в размере 42% годовых (пункты 1.1,1.2 договора).

15.01.2010 между банком (кредитор) и ИП Мельник Л.А. (поручитель) заключен договор поручительства № 193/5-н, по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором полностью отвечать за исполнение ИП Глазуновым Д.А., именуемым в дальнейшем заемщик всех его обязательств перед кредитором по дополнительному соглашению к договору банковского счета № 3154 от 29.06.2005 о кредитовании расчетного счета (овердрафт), заключенному 15.01.2010 между кредитором и заемщиком, по которому последнему был предоставлен кредит в виде «овердрафт» с лимитом задолженности в размере 1 500 000 руб. сроком возврата 14.01.2011 в соответствии с условиями дополнительного соглашения № 193/5 к договору банковского счета № 3154 от 29.06.2005, о кредитовании расчетного счета (овердрафт) с выплатой процентов на условиях, предусмотренных дополнительным соглашением № 193/5 к договору банковского счета № 3154 от 29.06.2005 о кредитовании расчетного счета (овердрафт). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного обязательства, поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая оплату суммы кредита, процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком (пункты 1.1,1.2 договора).

Как установлено пунктом 4.1 договора, договор вступает в силу со дня его подписания и прекращает свое действие после выполнения заемщиком обязательство перед кредитором по дополнительному соглашению к договору от 29.06.2005 о кредитовании расчетного счета (овердрафт), либо после выполнения его обязательств по договору. Одностороннее расторжение поручителем договора не допускается.

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету №45401810209884000193.

На 07.12.2010 задолженность по соглашению об овердрафте составляла 1 302 613,73 руб. Платежным требованием №3 от 07.12.2010 банк произвел списание суммы 1 302 613,73 руб. в погашение задолженности по соглашению об овердрафте.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 07.02.2011 по делу №А53-26698/10 Банк признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее — «Агентство»). Определением Арбитражного суда Ростовской области от 04.07.2013 конкурсное производство в отношении Банка продлено до 23.12.2013.

Агентством были оспорены сделки по погашению задолженности по кредитному договору по основаниям главы III. 1. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

Определением Арбитражного суда Ростовской области от 22.03.2013 по делу №А53-26698/2010 сделки по погашению задолженности по кредитному договору признаны недействительными, применены последствия недействительности сделок в виде:

-   восстановления задолженности перед Открытым акционерным обществом коммерческим банком «Донской инвестиционный банк» Индивидуального предпринимателя Глазунова Дмитрия Анатольевича по Дополнительному соглашению №193/5 к договору банковского счета №3154 от 29.06.2005 о кредитовании расчетного счета (овердрафт) от 15.01.2010 в сумме 1 302 613, 73 руб.;

-         восстановления задолженности Открытого акционерного общества коммерческий банк «Донской инвестиционный банк» перед Индивидуальным предпринимателем Глазуновым Дмитрием Анатольевичем по договору банковского счета №3154 от 29.06.2005г.