Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.12.2011 по делу n А50-11849/2011. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

СЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

№ 17АП-11845/2011-АК

г. Пермь

13 декабря 2011 года                                                            Дело № А50-11849/2011­­

Резолютивная часть постановления объявлена 13 декабря 2011 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 13 декабря 2011 года.

Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего Осиповой С. П.

судей Ясиковой Е.Ю., Варакса Н.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Беляковой М.В.

при участии:

от заявителя ООО "Группа Ренессанс Страхование" (ОГРН 1027739506233, ИНН 7724023076): Таболин М.В., паспорт, доверенность от 25.01.2011,

от заинтересованного лица Управления Федеральной антимонопольной службы по Пермскому краю (ОГРН 1025900536749, ИНН 5902290360): Кабанова Т.В., удостоверение, доверенность от 18.01.2011,

третьего лица Мехоношина Владимира Федоровича, предъявлен паспорт,

от третьего лица ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал»: не явились,

лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на Интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда,

рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу

заявителя ООО "Группа Ренессанс Страхование"

на решение Арбитражного суда Пермского края от 06 сентября 2011 года

по делу № А50-11849/2011,

принятое судьей Мухитовой Е.М.

по заявлению ООО "Группа Ренессанс Страхование"

к Управлению Федеральной антимонопольной службы по Пермскому краю

третьи лица: ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал», Мехоношин Владимир Федорович

о признании недействительными решения и предписания,

установил:

ООО «Группа Ренессанс Страхование» (далее – заявитель, страхования компания) обратилось в Арбитражный суд Пермского края с заявлением о признании недействительными решения и предписания Управления Федеральной антимонопольной службы по Пермскому краю (далее – управление) от 04.03.2011 по делу № 944-10-а.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно  предмета спора, привлечены ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал», Мехоношин Владимир Федорович.

Решением Арбитражного суда Пермского края от 06.09.2011 в удовлетворении заявленных требований отказано.

Не согласившись с решением, страховая компания обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований.

В обоснование жалобы страховая компания ссылается на допущенные антимонопольным органом нарушения при рассмотрении дела о нарушении антимонопольного законодательства. По мнению заявителя, управлением нарушена ч. 3 ст. 40 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее – Закон о защите конкуренции), поскольку в состав комиссии по рассмотрению указанного дела не входили представители Центрального Банка Российской Федерации. Кроме того, заявитель ссылается на то, что управление не уполномочено рассматривать дело о нарушении банком и страховой компанией антимонопольного законодательства, поскольку договор страхования, являющийся предметом рассмотрения заключен в                   г. Москве. Также страховая компания ссылается на необоснованность выводов управления о нарушении заявителем п. 5, 8 ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции, поскольку страхование физических лиц производится на основании их заявления; форма анкеты, заполняемой заемщиком при получении кредита, включающая текст заявления о страховании, является результатом односторонних действий банка и не соответствует интересам заявителя; законом не запрещено размещение этих документов на одном листе; расположение этих документов на одном листе не мешает их восприятию в качестве отдельных документов; при подписании заявления о страховании заемщик выражает свою волю быть застрахованным по договору страхования, при этом он вправе отказаться от подписания заявления о страховании; факты лишения банком своих клиентов возможности самостоятельно выбрать страховую организацию не установлены; само по себе указание в типовых документах определенной страховой организации не влечет правовых последствий; текст заявления о страховании не содержит указания на обязательность подключения к программе страхования. Кроме того, по мнению заявителя, договор страхования от 03.07.2008 № 003/2008, заключенный между банком и иной страховой организацией - ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», свидетельствует об отсутствии препятствий доступу на товарный рынок иным хозяйствующим субъектам.

В судебном заседании представитель страховой компания доводы апелляционной жалобы поддержал, просил решение суда отменить, заявленные требования удовлетворить.

Управление против удовлетворения апелляционной жалобы возражает по мотивам, изложенным в письменном отзыве, решение суда считает законным и обоснованным. Ссылается на доказанность наличия в действия страховой компании нарушений п. 5, 8 ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции, отсутствие процессуальных нарушений при рассмотрении дела о нарушении антимонопольного законодательства. Представитель управления в судебном заседании поддержал доводы отзыва, просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Механошин В.Ф. в письменном отзыве решение суда просит оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Представителем страховой компании в судебном заседании заявлено ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с неполучением отзывов на апелляционную жалобу.

Указанное ходатайство рассмотрено судом и отклонено в связи с отсутствием оснований для отложения судебного заседания, предусмотренных ст. 158 АПК РФ.

По ходатайству представителя страховой компании на основании ч. 2 ст. 268 АПК РФ к материалам дела приобщено информационное письмо ФАС России от 08.11.2011 № АК/41416.

В удовлетворении ходатайства о приобщении к материалам дела копии решения Арбитражного суда Оренбургской области № А47-2863/2011 и постановления Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда №18АП-10969/2011 отказано в силу ст.67 АПК РФ.

В судебном заседании, состоявшемся 07.12.2011, в соответствии со ст. 163 АПК РФ объявлен перерыв до 16 час. 00 мин. 13.12.2011.

После перерыва судебное заседание продолжено в том же составе с участием тех же представителей лиц, участвующих в деле.

Представитель заявителя  поддержал  доводы апелляционной жалобы, заинтересованное лицо и третье лицо - отзывов на апелляционную жалобу.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор страхования от 14.12.2007 № GG1304/07, согласно которому ООО КБ «Ренессанс Капитал» является страхователем физических лиц - заемщиков Банка, ООО «Группа Ренессанс Страхование» - страховщиком, и обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных данным договором.

Застрахованными лицами являются физические лица - заемщики банка, заключившие с банком договоры предоставления потребительского кредита и/или договоры предоставления кредита,  и указанные в списке застрахованных - реестре платежа. Получателем страхового обеспечения (выгодоприобретателем) по договору страхования от 14.12.2007 в отношении всех застрахованных является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного и на условиях такого согласия.

Согласно условиям указанного договора страхования период страхования и страховая сумма устанавливаются банком индивидуально для каждого застрахованного лица. Период страхования в отношении конкретного застрахованного лица указывается в списке застрахованных лиц и равен сроку кредита, указанному в договоре предоставления потребительского кредита или договоре предоставления кредита, или договоре о предоставлении кредита на приобретение автомобиля соответственно. Период страхования устанавливается с даты заключения договора страхования и выдачи кредита и действует до даты погашения кредита, указанной в кредитном договоре. Страховая сумма (обеспечение) в отношении конкретного застрахованного указывается в списке застрахованных лиц и равна сумме кредита, указанной в п 2.2 части 2 «Предложения о заключении договоров» договора предоставления кредита, увеличенной на 10 %. Уплату страховой премии страхователю (ООО «Группа Ренессанс Страхование») по данному договору осуществляет банк в отношении каждого застрахованного, с которым банком в прошедшем календарном месяце был заключен договор предоставления кредита.

 Кроме того, банк обязался не позднее пяти рабочих дней с начала календарного месяца,  направлять страховщику список застрахованных лиц - реестр платежа, заключивших с банком кредитный договор (кредит, потребительский кредит или кредит на приобретение автомобиля) в предшествующем календарном месяце и давших согласие на свое включение в договор страхования, а также сообщать известную ему информацию о деятельности и состоянии здоровья застрахованных лиц. Застрахованные лица принимаются на страхование на основании их письменного заявления по форме, установленной приложением № 5 к договору, предусматривающей страхование именно в обществе «Группа Ренессанс Страхование».

06.04.2010 между ООО «КБ «Ренессанс Капитал» и Мехоношиным В.Ф. заключен договор на выдачу потребительского кредита, пунктами 1.9 и 1.10 которого предусмотрено право Банка заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика (страховые риски - смерть и инвалидность 1 и 2 группы) со страховой компанией по своему усмотрению, для чего получать у заемщика и передавать страховой компании информацию о заемщике. В качестве страховой компании указано ООО «Группа Ренессанс Страхование». Текст договора содержит заявление заемщика о заключении в отношении его жизни и здоровья со страховой организацией договор страхования и о его намерении уплатить Банку комиссию в порядке, предусмотренном п. 8.2 договора. Разделом 8 договора предусмотрены условия подключения к Программе страхования, в соответствии с которыми, за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи с заключением в отношении заемщика договора страхования Банком единовременно взимается комиссия за подключение к программе страхования в размере 0,7 процентов от запрошенной суммы кредита за каждый месяц срока кредита.

02.08.2010 Мехоношин В.Ф. обратился в Управление Федеральной антимонопольной службы по Пермскому краю с заявлением (л.д. 40-42 том 3) по вопросу обоснованности действий КБ «Ренессанс капитал» в лице ККО «Пермь Региональный центр» по установлению в договоре о предоставлении нецелевого денежного кредита условия, обязавшего его вступить в программу страхования жизни и потери трудоспособности на весь срок кредитования в страховой компании, указанной банком (ООО «Группа Ренессанс Страхование»), а также обязавшего его уплатить единовременную комиссию за подключение к данной программе страхования за весь период действия кредитного договора (л.д. 29-53 том 2).

Приказом руководителя управления от 08.12.2010 № 881-п возбуждено дело  по признакам нарушения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ООО «Группа Ренессанс Страхование» ч. 1 и 2 ст. 11 Закона о защите конкуренции, а также утвержден состав комиссии по рассмотрению дела (л.д. 38-42 том 1).

По результатам рассмотрения дела антимонопольным органом принято решение от 04.03.2011 (резолютивная часть объявлена 17.02.2011), которым в действиях банка и страховой компании признан факт нарушения п. 5, 8 ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции (л.д. 18-34 том 1).

На основании указанного решения заявителю выдано предписание по делу № 944-10-а о прекращении нарушения п. 5, 8 ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции а именно: исключить навязывание заемщикам, обратившимся в банк за получением потребительского кредита, невыгодных условий кредитных договоров в части страхования банком жизни и здоровья заемщиков в страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхование» на весь период действия кредитного договора, а также взимания комиссии за сбор, обработку и передачу информации банком о заемщике в страховую компанию единоразовым платежом за весь срок страхования равный сроку кредитования; исключить создание препятствий доступу страховых компаний на рынок страхования жизни и здоровья на территории города Перми и Пермского края; совершить действия, направленные на надлежащее информирование заемщиков  добровольной основе участия заемщика в договоре страхования между КБ «Ренессанс Капитал» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» в качестве застрахованного лица, о возможности выбора страховой компании, срока страхования, а также о стоимости участия заемщика в качестве застрахованного лица по договору страхования между КБ «Ренессанс Капитал» и страховой компанией, в том числе, разместить указанную информацию на информационных стендах в помещении ККО «Пермь Региональный Центр», доступных заемщикам для обзора и ознакомления, а также на официальном сайте КБ «Ренессанс Капитал»; обеспечить заемщику право выбора быть застрахованным банком или самостоятельно застраховать жизнь и потерю трудоспособности в страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхование» или в какой-либо иной страховой компании по желанию заемщика; разработать типовую форму заявления о согласии (отказе) заемщика быть застрахованным лицом по договору страхования между КБ «Ренессанс Капитал» и страховой компанией, в которой заемщик будет иметь возможность поставить отметку об отказе быть застрахованным банком, собственноручно вписать наименование страховой компании, а также ознакомиться со всеми условиями страхования, а именно с размером страховой премии, сроком страхования, наличием, размером и порядком расчета комиссии u1073 банка за сбор, обработку и передачу информации о застрахованном лице в страховую компанию; исключить взаимосвязь заключения заемщиком кредитного договора от наличия согласия заемщика быть застрахованным лицом по договору страхования между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ООО «Группа Ренессанс Страхование», а именно разработать пакет документов, предоставляемый банком заемщикам, обратившимся за