Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.03.2010 по делу n (СТ.268АПКРФ).. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

обжалуемого решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28.07.2006 г. между АК СБ РФ (ОАО) (кредитор) и ООО «Белгород- семена» (заемщик) заключен договор № 600806092 об открытии невозобновляемой кредитной линии, в соответствии с п. 1.1 которого кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме 26 980 000 рублей для реализации инвестиционной программы, связанной с приобретением сельскохозяйственной техники на срок до 22.06.2011 г. под 12,7% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

С заемщика взимается плата за открытие кредитной линии в размере 0,2% от суммы лимита кредитной линии, что составляет 53 960 рублей. Указанная сумма перечисляется заемщиком кредитору единовременно в течение 10 рабочих дней после подписания договора сторонами (п. 2.2).

Пунктом 2.4 договора установлено, что выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика                            № 40702810407000104642 в Белгородском отделении № 8592 Сбербанка России на основании платежных поручений заемщика.

Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 12,7 % годовых (п. 2.5). Уплата процентов производится за фактический срок пользования кредитом ежемесячно 22 числа каждого месяца и в дату последнего платежа в погашение кредита 22.06.2011 г.                  (п. 2.6).

Выдача любой суммы кредита производится в пределах свободного остатка лимита кредитной линии согласно графика, которым определено, что перечисление 26 980 000 рублей кредита должно быть произведено в период с 28.06.2006 г. по 04.08.2006 г. (п. 2.7).

Согласно п. 2.8 договора с заемщика взимается плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1% годовых. Начисление производится за невыбранные суммы транша за период, начиная с даты начала выборки транша (не включая эту дату), установленную п. 2.7 договора, по дату окончания выдачи сумм транша (включительно), установленную п. 2.7 договора. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается ежемесячно 22 числа каждого месяца в дату окончания срока доступности кредитных ресурсов 11.08.2006 г. (п. 2.9).

Заемщик имеет право использовать суммы кредита позже дат выдачи, установленных п. 2.7 договора, но не позже даты, установленной п. 2.12 договора, в силу которого выдача кредита производится по 11.08.2006 г., а в случае, если 11.08.2008 г. кредитная линия будет использована заемщиком не полностью, свободный лимит кредитной линии аннулируется (п. 2.10).

Погашение выданного кредита  производится в соответствии с графиком, установленным п. 2.13 договора.

За проведение операций по ссудному счету заемщик уплачивает кредитору плату в размере 1,3 % годовых с суммы фактической задолженности по кредиту (п. 2.14). Плата за проведение операций по ссудному счету вносится с даты уплаты процентов, установленной п. 2.6 договора.

Пунктом 3.2 договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или платы за открытие кредитной линии, или за пользование лимитом кредитной линии, или за резервирование ресурсов, или за проведение операций по ссудному счету, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной учетной ставки (ставки рефинансирования Банка России) процентов годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Датой выдачи кредита является дата списания средств со ссудного счета заемщика № 45208810807000086092 (п. 4.2).

Датой погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, неустойки, внесения плат за открытие кредитной линии, за резервирование ресурсов, за пользование лимитом кредитной линии, компенсации за досрочный возврат кредита, за проведение операций по ссудному счету, внесения других платежей является дата списания денежных средств с расчетного счета заемщика у кредитора или дата поступления средств на корреспондентский счет кредитора, в случае, если погашение осуществляется со счетов, открытых в другом банке (п. 4.3).

В силу п. 4.4 договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом и платы за проведение операций по ссудному счету начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату) и заканчивается датой погашения задолженности (включительно), а в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) – датой погашения, установленной по договору (включительно). Плата за пользование лимитом кредитной линии и плата за резервирование ресурсов начисляется в соответствии с п. 2.8 и п. 2.10 договора. Плата за открытие кредитной линии начисляется в соответствии с п. 2.2 договора. При исчислении процентов, плат за резервирование ресурсов, за пользование лимитом кредитной линии, компенсации за досрочный возврат кредита, за проведение операций по ссудному счету и неустойки берется фактическое число календарных дней в месяце и в году (п. 4.5).

Пунктом 5.1.6 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, плат за открытие кредитной линии, за пользование лимитом кредитной линии, за резервирование ресурсов, за проведение операций по ссудному счету, неустойки и других платежей, предусмотренных условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита, и/или уплате процентов, и/или плат за открытие кредитной линии, и/или за пользование лимитом кредитной линии, и/или за резервирование ресурсов, и/или за проведение операций по ссудному счету, если такое неисполнение или ненадлежащее исполнение продолжается в течение периода, превышающего 3 календарных дня.

В соответствии с п. 8.1 договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

01.12.2006 г. сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № 600806092 от 28.07.2006 г., которым стороны внесли изменения в п. 2.5 договора, установив проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых; в п. 2.14 договора, определив, что за обслуживание кредита заемщик уплачивает кредитору плату в размере 1,9 % годовых с суммы фактической задолженности по кредиту; а также заменив в п.п. 3.2, 4.1, 4.3-4.6, 5.1.6 (а), 6.2.1, 6.2.4 договора «плату за ведение ссудного счета» на «плату за обслуживание кредита».

Дополнительными соглашениями № 2 от 10.09.2007 г., № 3 от 25.03.2008 г., № 3 от 12.08.2008 г., а также от 30.01.2009 г. к рассматриваемому договору № 600806092 от 28.07.2006 г. стороны внесли изменения в график погашения выданного кредита, установленный п. 2.13.

Дополнительным соглашением от 26.03.2008 г. к договору                           № 600806092 от 28.07.2006 г. стороны внесли изменения в п. 2.14 договора, установив, что за обслуживание кредита заемщик уплачивает кредитору плату в размере 2,5 % годовых с суммы фактической задолженности по кредиту. Плата за обслуживание кредита вносится в даты уплаты процентов, установленные п.2.6 договора.

Дополнительным соглашением от 28.09.2008 г. стороны договорились, что заемщик с 01.10.2008 г. уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 12,5 % годовых.

Платежным поручением № 537 от 28.07.2006 Сбербанк России перечислил на расчетный счет ООО «Белгород-семена»                                         № 40702810407000104642, открытом в Белгородском ОСБО № 8592 г. Белгорода 26 980 000 рублей кредита. В графе «Назначение платежа» платежного поручения указано «Перечисление средств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии 600806092 от 28.07.2009». Факт поступления указанных денежных средств на расчетный счет ответчика подтвержден выпиской операций по лицевому счету                           № 40702810407000104642 от 28.07.2006 г., и не оспорен ответчиком в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции.

Согласно названной выписке операций по лицевому счету, в день получения кредита – 28.07.2006 г. – денежные средства были перечислены заемщиком в счет оплаты за комбайны ДОН-1500 Б согласно договора            № 55-06 от 05.07.2006 г., что подтверждает целевое использование обществом полученного кредита.

Из истории операций по договору № 600806092 от 28.07.2006 г. следует, что ООО «Белгород-семена» 24.12.2007 г. и 24.03.2008 г. произведено погашение 3 400 000 руб. кредита, в связи с чем у заемщика перед банком образовалась задолженность по кредиту в сумме 23 580 000 рублей, которая в сроки, установленные договором и дополнительными соглашениями, ответчикам оплачена не была.

Неисполнение ООО «Белгород-семена» обязательств по кредитному договору явилось основанием к направлению банком в адрес заемщика письма от 27.08.2009 г. № 01-2272 с требованием, установленным п. 4.7 договора, о досрочном возврате всей суммы кредита, а также причитающихся процентов за пользование кредитом и иных платежей, неустойки, предусмотренной условиями договора № 600806092 от 28.07.2006 в общей сумме 24 226 334,34 рублей, в том числе: основной долг – 23 580 000 рублей; просроченные проценты – 492 595, 89 рублей; просроченная плата за ведение ссудного счета (за обслуживание кредита) – 98 519, 17 рублей; неустойка за просроченные проценты – 5 639, 36 рублей; неустойка по плате за ведение ссудного счета (за обслуживание кредита)  – 1 127,87 рублей; проценты – 40 376,71 рублей; плата за ведение ссудного счета (за обслуживание кредита) – 8 075,34 рублей.

Письмо банка оставлено ответчиком без ответа и без исполнения, что послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском.

Принимая решение по делу, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

В силу ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Закон предусматривает право займодавца досрочно потребовать от заемщика возврата оставшейся части долга с причитающимися процентами в случае, если заемщик не выполнит предусмотренные договором займа обязанности по обеспечению возврата суммы займа (ст. 813 ГК РФ).

Поскольку задолженность ООО «Белгород-семена» в размере 23 580 000 рублей подтверждена материалами дела и не оспорена ответчиком, суд первой инстанции правомерно удовлетворил исковые требования банка о взыскании основной задолженности в указанном размере, 347 239, 73 рублей просроченных процентов, а также 69 447, 94 рублей просроченной платы за обслуживание кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 3.2 договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или платы за открытие кредитной линии, или за пользование лимитом кредитной линии, или за резервирование ресурсов, или за проведение операций по ссудному счету, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной учетной ставки (ставки рефинансирования Банка России) процентов годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии с Информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 17 от 14.07.1997 г. «Обзор практики применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации» основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только установление явной несоразмерности неустойки последствиями нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Исходя из анализа вышеназванных норм права, с учетом конкретных обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, указав на явную несоразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, суд первой инстанции обосновано уменьшил размер неустойки по просроченным процентам за период с 10.08.2009 г. по 03.09.2009 г. до 2 521, 05 рублей, размер неустойки по просроченной плате за обслуживание кредита за период с 10.08.2009 г. по 03.09.2009 г. до 504, 21 рублей, приблизив ее к ставке рефинансирования ЦБ РФ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Истец правомерно просит обратить взыскание