Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.12.2013 по делу n А64-225/2013. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

Федерации.

Согласно статье 5 ФЗ "О защите конкуренции" условия признания доминирующим положения кредитной организации с учетом ограничений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, устанавливаются Правительством Российской Федерации по согласованию с Центральным банком Российской Федерации. Доминирующее положение финансовой организации (за исключением кредитной организации) устанавливается антимонопольным органом в порядке, утвержденном Правительством Российской Федерации. Порядок установления доминирующего положения кредитной организации утверждается Правительством Российской Федерации по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.

Не может быть признано доминирующим положение финансовой организации, доля которой не превышает десять процентов на единственном в Российской Федерации товарном рынке или двадцать процентов на товарном рынке, обращающийся на котором товар обращается также на иных товарных рынках в Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1.2 Порядка определения доминирующего положения финансовых организаций на рынке банковских услуг, утвержденного Приказом Федеральной антимонопольной службы №247 от 25.10.2005, доминирующее положение кредитной организации на рынке банковских услуг устанавливается в случае поступления в федеральный антимонопольный орган заявлений Центрального банка Российской Федерации, органов исполнительной власти и местного самоуправления, организаций, граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей; ходатайств и уведомлений, поданных в соответствии с порядком контроля концентрации капитала на рынке финансовых услуг; а также на основании решения коллегии федерального антимонопольного органа.

Доминирующим положением кредитной организации на рынке банковских услуг не может быть признано такое положение кредитной организации, при котором ее доля на федеральном рынке банковских услуг составляет менее 10% или на части территории Российской Федерации - менее 20% (пункт 4.2).

Пунктом 1 Постановления Правительства Российской Федерации №409 от 26.06.2007 "Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации" установлено, что доминирующим признается положение кредитной организации на товарном рынке, дающее такой кредитной организации возможность оказывать решающее влияние на общие условия обращения услуги на соответствующем рынке, и (или) устранять с товарного рынка других хозяйствующих субъектов, и (или) затруднять им доступ на товарный рынок.

Доминирующее положение на товарном рынке нескольких кредитных организаций, входящих в группу лиц, действующих в границах товарного рынка, устанавливается в совокупности для группы лиц.

С учетом долей конкурентов на соответствующем товарном рынке доминирующим признается положение кредитной организации, в отношении которой выполняются в совокупности следующие условия: доля кредитной организации превышает 10 процентов на единственном в Российской Федерации товарном рынке либо 20 процентов на товарном рынке, обращающийся на котором товар обращается также на иных товарных рынках в Российской Федерации; доля кредитной организации на товарном рынке в течение длительного периода времени (не менее 1 года или в течение срока существования соответствующего товарного рынка, если такой срок составляет менее 1 года) увеличивается и (или) неизменно превышает 10 процентов на единственном в Российской Федерации товарном рынке либо 20 процентов на товарном рынке, обращающийся на котором товар обращается также на иных товарных рынках в Российской Федерации.

В соответствии с Постановлением Правительства №409 от 26.06.2007 при установлении доминирующего положения кредитной организации определяется объем банковских услуг и доли кредитных организаций на соответствующем товарном рынке. При этом используются, в том числе данные Центрального банка Российской Федерации и кредитных организаций.

Согласно пункту 6 Правил установления доминирующего положения кредитной организации (утв. Постановлением Правительства РФ от 26.06.2007 № 409) определение границ товарного рынка осуществляется путем определения вида банковской услуги, не имеющей замены, либо совокупности взаимозаменяемых услуг, а также территории, в границах которой исходя из экономической, технической или иной возможности либо целесообразности приобретатель может приобрести соответствующую услугу, и такая возможность либо целесообразность отсутствует за ее пределами.

При этом банковская услуга определяется как банковская операция (совокупность банковских операций), отражаемая в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях на отдельном счете либо группе счетов, сгруппированных по признаку экономической однородности (пункт 7 Правил).

Согласно пунктам 3 и 4 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Пунктом 8 Правил установлено, что доля кредитной организации на товарном рынке определяется исходя из отношения объема оказанных ею банковских услуг определенного вида в натуральном и (или) стоимостном выражении к объему услуг данного вида, оказанных в установленных границах товарного рынка.

Судами первой и апелляционной инстанций установлено и материалами дела подтверждается, что при определении доминирующего положения заявителя Управлением последовательно предприняты следующие действия:

- установлен состав хозяйствующих субъектов - круг продавцов (кредитные организации - банки, в том числе действующие на рынке через свои филиалы, осуществляющие на основании специального разрешения ЦБ РФ следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц) и круг покупателей (физические лица, юридические лица) (в пределах Тамбовской области), которые на оснований договоров (соглашений) с банком могут получить вышеперечисленные банковские услуги;

- определены объемы (обороты) банковской услуги "Открытие банковских счетов", " Обороты по счетам", «Остатки по счетам» (в территориальных границах Тамбовской области в 2011 г. и доля Банка на указанном рынке (из представленного управлением материалов и докладной записке, следует, что на рынке указанных услуг на территории Тамбовской области Банк имел долю более 20 % %).

- определены емкость рынка банковских услуг и доли кредитных организаций на рынке банковских услуг в пределах выявленных продуктовых и географических границ рынка, составов потребителей рынка;

При определении объема рынка банковских услуг антимонопольным органом использовались данные заявителя (исх. от 13.02.2012 № 01-01/662) об открытых банковских счетах, суммах оборотов по ним и остаткам, представленные в Тамбовское УФАС России по запросу от 30.01.2012 №58-4-07/269. Также были использованы данные ЦБ, иных банков, отражающие показатели деятельности по открытию и ведению банковских счетов раздельно физических и юридических лиц , в том числе количество открытых счетов, общая сумма оборотов по банковским счетам; сумма остатков на банковских счетах. Антимонопольным органом запрашивались одинаковые показатели деятельности банков по открытию и ведению банковских счетов, и впоследствии сопоставлялись полученные данные.

Таким образом, антимонопольным органом было определено состояние конкуренции на рынке банковских услуг, о чем Банк был информирован.

Доминирующее положение Банка также определялось по количеству открытых банковских счетов, независимо от назначения их открытия.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что антимонопольным органом был  соблюден установленный порядок определения доминирующего положения кредитной организации на товарном рынке. Продуктовые и географические границы соответствующего товарного рынка определены верно (исходя из возможности и целесообразности приобретения исследуемых банковских услуг, единой тарифной политики Банка на территории всей Тамбовской области).

В соответствии с письмом Главного управления Банка России по Тамбовской области №409/1420 от 19.03.2013 открытие банковских счетов является неотъемлемой частью привлечения средств во вклады в силу положений п.1 ст.845 ГК РФ, ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п.1.2 Инструкции Банка России от 14.09.06 № 28 (т.5 л.д.100).

Товарный рынок - сфера обращения товара (в том числе товара иностранного производства), который не может быть заменен другим товаром, или взаимозаменяемых товаров (далее - определенный товар), в границах которой (в том числе географических) исходя из экономической, технической или иной возможности либо целесообразности приобретатель может приобрести товар, и такая возможность либо целесообразность отсутствует за ее пределами.

ОАО «Сбербанк России» оказывает банковские услуги, при этом покупателями его услуг являются как физические лица, так и юридические.

Продуктовые границы товарного рынка, согласно пункта 6 Правил установления доминирующего положения кредитной организации (утв.Постановлением Правительства РФ от 26.06.2007 №409) определяются путем определения именно вида банковской услуги, а не ее приобретателей.

В пункте 4 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.06.2008 №30 "О некоторых вопросах, возникающих в связи с применением арбитражными судами антимонопольного законодательства" разъяснено, что исходя из системного толкования положений статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации и статей 3 и 10 Закона о защите конкуренции для квалификации действий (бездействия) как злоупотребления доминирующим положением достаточно наличия (или угрозы наступления) любого из перечисленных последствий, а именно: недопущения, ограничения, устранения конкуренции или ущемления интересов других лиц. При этом суд или антимонопольный орган вправе признать нарушением антимонопольного законодательства и иные действия (бездействие), кроме установленных частью 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции, поскольку приведенный в названной части перечень не является исчерпывающим. Оценивая такие действия (бездействие) как злоупотребление доминирующим положением, следует учитывать положения статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 10, части 1 статьи 13 Закона о защите конкуренции и, в частности, определять, были совершены данные действия в допустимых пределах осуществления гражданских прав либо ими налагаются на контрагентов неразумные ограничения или ставятся необоснованные условия реализации контрагентами своих прав.

Таким образом, для состава указанного правонарушения необходимы в совокупности следующие условия: хозяйствующий субъект, занимающий доминирующее положение на соответствующем товарном рынке; совершение им действия (бездействия), характеризующегося как злоупотребление доминирующим положением.

Из анализа решения антимонопольного орган следует, что Банку вменено злоупотребление доминирующим положением на рынке услуг по открытию и ведению банковских счетов в Тамбовской области, результатом которого явилось ущемление интересов вкладчиков Никулина А.А. и Никулиной А.А. путем удержания комиссионного вознаграждения при выдаче наличных денежных средств с банковских счетов данных граждан без согласования условия его применения и размера.

Как было установлено в процессе рассмотрения спора в суде первой инстанции, на имя Никулиной Антонины Алексеевны в дополнительном офисе №3884/050 г.Кирсанова Рассказовского отделения ОАО «Сбербанк России» 04.01.1983 открыт счет № 42301 810 6 6106 5000516 по вкладу «До востребования».

Письменный договор на открытие указанного банковского вклада между Банком и Никулиной А.А. не заключался.

При снятии наличных денежных средств 01.02.2011 со счета №40301 810 6 6106 5000516 с Никулиной А.А. было удержано 863,4 руб.

На имя Никулина Анатолия Алексеевича открыто 2 счета:

- №42307 810 9 6106 005168/47 по вкладу «Универсальный» (счет открыт 04.08.2000 как вклад «До востребования» №42301810261060026911/01, 11.01.2006 данный счет был переоформлен);

- №42307 810 7 6106 0001595/39 по вкладу «Зарплатный» (открыт 01.07.2004).

При снятии Никулиным А.А. 31.01.2012 денежных средств со счета №42307 810 9 6106 005168 Банком была удержана комиссия в размере 43,1 руб., а при снятии денежных средств со счета №42307 810 7 6106 0001595/39 удержана комиссия в размере 442,7 руб.

Пунктом 2.3 Договора № 42307 810 7 6006 0001595 39 о вкладе «Зарплатный Сбербанка России» от 01.07.2004 определено, что вкладчик имеет право, в том числе:  совершать по вкладу приходные и расходные операции в соответствии с условиями настоящего договора.

Пунктом 2.4 Договора № 42307 810 7 6006 0001595 39 предусмотрено, что за совершение отдельных операций по вкладу Банком взимается плата в соответствии с Тарифами, действующими в Банке на день совершения операции. Вкладчик ознакомлен и согласен с Тарифами Банка, взимаемыми за совершение операций по вкладу на дату подписания настоящего Договора. Банк вправе в одностороннем порядке изменять действующие тарифы и/или устанавливать новые тарифы. При изменении действующих тарифов и/или установлении новых Тарифов Банк обязуется известить об этом вкладчика путем размещения информации в структурных подразделениях Банка, оказывающих данные услуги, за один месяц до изменения и/или введения новых Тарифов. Вкладчик согласен, что при совершении им операций по вкладу после изменения и/или введения новых тарифов плата за предоставляемые Банком услуги будет взиматься в размере, установленными Тарифами, действующими на день совершения операции. При выдаче наличных денежных средств, переведенных из других кредитных организаций, в том числе юридическими лицами, не имеющими соответствующих договоров с Банком, и находящихся на счете по вкладу менее одного месяца, Банк взимает плату согласно Тарифам путем ее удержания из суммы, подлежащей выплате (пункт 3.7 Договора).

В договоре банковского счета №42307 810 7 6006 0001595 39, подписанном сторонами, имеется согласие Никулина А.А. с тарифами Банка, взимаемыми за совершение операций по вкладу, при этом какие именно тарифы были согласованы сторонами при заключении договора банковского счета, установить невозможно.

Денежные средства, которые поступили на расчетный счет №42307 810 7 6106 0001595/39, и при выдаче которых была удержана комиссия в размере 1% от суммы, находились на счете более 1 месяца.

Банк, несмотря на согласованное условие договора (п.3.7), удержал комиссию при выдаче денежных средств, которые находились на счете более одного месяца.

Согласно дополнительному соглашению от 11.01.2006 к договору №42301810261060026911/01 по вкладу «Универсальный» от 04.08.2000 (переоформленный,