Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 21.02.2012 по делу n А28-7679/2011. Оставить решение суда без изменения, а жалобу - без удовлетворения

      ВТОРОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

610007, г. Киров, ул. Хлыновская, 3,http://2aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

г. Киров

22 февраля 2012 года

Дело № А28-7679/2011

Резолютивная часть постановления объявлена 21 февраля 2012 года. 

Полный текст постановления изготовлен 22 февраля 2012 года.

Второй арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Кобелевой О.П.,

судей Гуреевой О.А., Сандалова В.Г.,

при ведении протокола судебного заседания   секретарем Красноперовой С.В.,

при участии в судебном заседании:

представителей истца Межевикиной Я.В., действующей на основании доверенности от 28.12.2011 (в заседании 14.02.2012); Весниной С.А., действующей на основании доверенности от 28.12.2011

представителя ответчика Окатьева А.А., действующего на основании доверенности от 12.01.2012,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "МФ "Лотус"

на решение  Арбитражного суда Кировской области от 28.10.2011  по делу №  А28-7679/2011, принятое судом в составе судьи Малышевой М.В.,

по иску открытого акционерного общества Банк ВТБ (ИНН: 7702070139,  ОГРН: 1027739609391, г. Санкт-Петербург)

к обществу с ограниченной ответственностью "МФ "Лотус" (ИНН: 7707731449, ОГРН: 1107746638020, г. Москва),

о взыскании 54 726 531 руб. 46 коп.,

установил:

открытое акционерное общество Банк ВТБ (далее – Банк, истец) обратилось с иском в Арбитражный суд Кировской области к обществу с ограниченной ответственностью "МФ "Лотус" (далее – ООО "МФ "Лотус", ответчик, заявитель) о взыскании 54 726 531,46 руб., в том числе 40 000 000,00 руб. основной задолженности, 14 648 767,18 руб. задолженности по процентам за пользование кредитом, 77 764,28 руб. задолженности по комиссионной плате за операции, связанные с размещением денежных средств.

Исковые требования основаны на статьях 807, 809, 810, 819, 309 Гражданского кодекса РФ и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору № 24/29 от 16.02.2009.

Решением  Арбитражного суда Кировской области от 28.10.2011   исковые требования удовлетворены.

Ответчик с принятым решением Арбитражного суда Кировской области от 28.10.2011   не согласен, обратился во Второй арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить полностью и принять по делу новый судебный акт об отказе истцу в заявленных требованиях в полном объеме.

Заявитель указывает, что производство по делу возбуждено судом 16.09.2011, т.е. до истечения предусмотренного договором срока возврата кредита 18.11.2011; судом неверно истолкованы положения кредитного  договора с учетом дополнительного соглашения в части сроков возврата кредита; возможность досрочного истребования задолженности данными документами не предусмотрена, предусмотрено направление в адрес заемщика требования о досрочном возврате кредита или направление инкассового поручения, в удовлетворении иска следовало отказать. Также, по мнению заявителя, судом не исследованы обстоятельства действительности условий договора полностью или в части: условие договора о взимании платы за открытие и ведение счетов по кредитной сделке является ничтожным, требования о взыскании суммы задолженности по комиссионной плате удовлетворены необоснованно; сведения о фактических ежедневных остатках на ссудном счете (п. 3.4 договора) в материалах дела нет. Кроме того, заявитель полагает, что судом необоснованно отклонено ходатайство об отложении судебного разбирательства для запроса сведений относительно перечисления на расчетный счет заемщика в ГУ Банка России по Кировской области. Заявитель считает, что истцом не доказана заключенность кредитного договора, представитель ответчика указывал на то, что денежных средств по кредитному договору от 16.02.2009 ответчик не получал. Также заявитель обращает внимание на некорректность расчетов, представленных истцом, данный расчет не был проверен судом надлежащим образом. К апелляционной жалобе заявителем приложен контррасчет суммы иска.

Истец в отзыве на апелляционную жалобу доводы заявителя отклонил, указав, что право Банка направить заемщику извещение о досрочном истребовании возврата кредита предусмотрено п. 4.3.1 договора; заемщик добровольно подписал кредитный договор на изложенных в нем условиях; выдача кредита подтверждена мемориальным ордером, выписками по лицевым счетам, выпиской по операциям на счете клиента с расшифровкой; выдача кредита производилась на счет заемщика, открытый в филиале Банка, поэтому информации о перечислении денежных средств в ГУ Банка России по Кировской области не имеется; представленный истцом расчет составлен верно, судом исследован.

В дополнении к отзыву на апелляционную жалобу  от 20.02.2012 истец сообщил, что осуществление банком кредитования юридического лица является законной деятельностью; п. 3.4 договора предусмотрена уплата заемщиком комиссионной платы за операции, связанные с размещением денежных средств в размере 0,02% за квартал, начисляемые на фактические ежедневные остатки на счете по учету кредита, а не за открытие и ведение ссудного счета; условие договора об обязательстве заемщика оплаты комиссии за организацию и сопровождение кредита соответствуют принципу свободы договора; правом на изменение условий договора заемщик не воспользовался; квалификация условий кредитного договора (плату за операции, связанные с размещением денежных средств) как ничтожных по причине отсутствия в законе нормы, разрешающей включение в договор подобного рода условий является ошибочной.

В соответствии со статьей 163 АПК РФ в судебном заседании 14.02.2012 был объявлен перерыв до 21.02.2012, о чем на официальном сайте Второго арбитражного апелляционного суда размещено объявление.

После перерыва судебное заседание возобновлено 21.02.2012.

В заседании суда апелляционной инстанции заявитель в устном порядке уточнил требование по апелляционной жалобе, просит отменить решение суда первой инстанции  и направить дело на рассмотрение по существу в суд первой инстанции, так как нарушены права третьих лиц, не привлеченных к участию в деле арбитражным судом. Заявитель также полагает, что к Банку ВТБ не перешло право требования и не доказан факт поступления денежных средств в распоряжение заемщика.  Письменных уточнений заявитель не представил.

Законность решения Арбитражного суда Кировской области от 28.10.2011 проверена Вторым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 16.02.2009 между ОАО "Банк ВТБ Северо-Запад" (правопредшественник истца, Банк) и обществом с ограниченной ответственностью "Мебельная фабрика "Лотус" (правопредшественник ответчика, заемщик)  заключен кредитный договор № 24/29, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику на условиях, оговоренных в настоящем договоре, кредит в сумме 40 000 000,00 руб. под 18,5% годовых, начисляемых за пользование кредитом, предоставляемым на пополнение оборотных средств на срок до 15.12.2009 (п.п. 1.1, 1.2).

Согласно п. 2.1 кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет в валюте РФ заемщика, указанный в п. 7 договора, с одновременным отражением задолженности заемщика перед Банком на счете по учету кредита. Под датой (днем) выдачи кредита по договору следует понимать дату (день) отражения задолженности заемщика перед Банком на счете по учету кредита. Заемщик обязан письменно уведомить Банк о дате предоставления кредита в срок не позднее 1 рабочего дня при условии выполнения условий настоящего договора. В случае изменения Банком сроков извещения заемщиком о дате предоставления Банком кредита, Банк письменно извещает об этом заемщика в течение 2 рабочих дней до дня вступления изменений в силу.

По условиям п. 2.3 договора Банк вправе отказаться от предоставления заемщику кредита в случаях неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных последним абзацем п. 2.1 и п. 2.2 настоящего договора, а также при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Банк самостоятельно определяет факт наличия или отсутствия указанных обстоятельств и не обязан представлять заемщику доказательства их наличия.

В соответствии с п. 2.6 Банк на основании финансовой отчетности заемщика осуществляет мониторинг его финансового состояния  контроль соответствия данных финансовой отчетности данным первичных бухгалтерских документов и/или регистров бухгалтерского учета хозяйственных операций заемщика, а также контролирует поступление денежных средств на банковские счета (в валюте РФ, в иностранной валюте) заемщика. В случае, если в период кредитования ухудшится финансовое состояние заемщика (по оценке Банка) и/или будут выявлены факты несоответствия данных финансовой отчетности, представленной заемщиком, данным первичных бухгалтерских документов и/или регистров бухгалтерского учета хозяйственных операций заемщика, и/или данным бухгалтерской отчетности, представленной заемщиком в налоговый орган, предоставления заемщиком недостоверной информации, и/или суммы фактически поступивших денежных средств на счета заемщика за истекший месяц будут менее суммы среднемесячного поступления денежных средств на указанные счета за 3 полных календарных месяца, предшествующие дате обращения за кредитом/суммы задолженности заемщика по кредиту на дату проведения мониторинга, Банк вправе направить письменное извещение заемщику с требованием досрочного возврата кредита, уплаты процентов и платежей за операции, связанные с  размещением денежных средств, и через 5 рабочих дней после направления извещения списать своим расчетным/платежным документом денежные средства с банковского счета (в валюте РФ, в иностранной валюте) заемщика в счет возврата кредита, уплаты процентов и платежей за операции, связанные с размещением денежных средств.

Порядок начисления, уплаты процентов и платежей за операции, связанные с размещением денежных средств и возврата кредита согласованы в разделе 3 договора: начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. Расчет процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по основному долгу на начало операционного дня (п. 3.1). Кроме процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку следующие платежи за операции, связанные с размещением денежных средств: единовременную выплату за операции, связанные с размещением денежных средств в размере 0,38% от суммы предоставленного кредита. Срок уплаты единовременной платы за операции, связанные с размещением денежных средств – в течение 3 рабочих дней после предоставления кредита (п. 3.4.1). Комиссионную плату за операции, связанные с размещением денежных средств – в размере 0,02000% за квартал, начисляемых на фактические ежедневные остатки на счете по учету кредита. Срок уплаты комиссионной платы за операции, связанные с размещением денежных средств – в последний рабочий день месяца в течение срока действия настоящего договора. Окончательный расчет по уплате комиссионной платы за операции, связанные с размещением денежных средств, производится в течение 3-х рабочих дней после полного возврата кредита (п. 3.4.2).

В случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, а также при наступлении страхового случая по договорам страхования (п.п. 4.3.17, 4.3.18), неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком и/или третьими лицами договора (ов), обеспечивающего (их) исполнение обязательств по настоящему договору, при принятии решения о ликвидации или реорганизации заемщика и/или третьих лиц, являющихся стороной по договору (ам), обеспечивающему (им) исполнение обязательств заемщика по настоящему договору, в случае возбуждения в отношении указанных лиц дела о несостоятельности (банкротстве), при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, препятствующих исполнению сторонами своих обязательств по настоящему договору и продолжающихся более 30 дней, а также в случаях, предусмотренных п. 2.5 настоящего договора, Банк имеет право направить заемщику письменное извещение с требованием досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и платежей за операции, связанные с размещением денежных средств, а через 5 рабочих дней после направления извещения списать в безакцептном порядке своим расчетным/платежным документом с банковских счетов заемщика указанные денежные средства (п. 3.8).

Пунктом 4.3.11 установлено обязательство заемщика в течение 5 рабочих дней после направления письменного извещения Банком заемщику в соответствии с п.п. 2.6, 3.8 договора, вернуть кредит, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, и платежи за операции, связанные с размещением денежных средств.

На основании п. 5.1 в обеспечение исполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита, уплате процентов, начисленных за его использование, и платежей за операции, связанные с размещение денежных средств заемщик предоставляет Банку в залог имущество по договорам о залоге от 16.02.2009 № 24/1/29 и № 24/2/29.

По п. 6.1 договор вступает в силу с момента его подписания и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

В п. 6.5 сторонами определено, что споры по договору рассматриваются Арбитражным судом Кировской области.

Факт выдачи кредита в сумме 40 000 000,00 руб. подтвержден мемориальным ордером от 17.02.2009 № 5225.

Условия кредитного договора от 16.02.2009 №24/29 неоднократно изменялись, сторонами подписаны дополнительные соглашения от 31.03.2009 № 24/1/29, от 15.12.2009 № 24/2/29, от 31.03.2009 № 24/3/29, от 30.06.2009 № 24/2/29, от 27.08.2010 № 24/5/29.

31.03.2009 между Банком и ООО "Мебельная фабрика "Лотус" подписано дополнительное соглашение № 24/1/29 к кредитному договору № 24/29 от 16.02.2009, посредством которого пункты 3.2 и 3.4.2 договора изложены в иной редакции: "Банк ежемесячно в срок до 24 числа каждого месяца уведомляет заемщика о сумме процентов, подлежащих уплате за расчетный период. Неполучение заемщиком от Банка уведомления о сумме начисленных процентов не является основанием для неуплаты заемщиком причитающихся Банку процентов. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца. При этом за базу берется действительное число календарных дней в месяце и в году. Срок уплаты