Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 05.11.2012 по делу n Г. КРАСНОЯРСК. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

(подпункт 4).

При этом, вышеуказанное Положение не регулирует и не устанавливает распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для погашения кредита.

Внесение заемщиком-потребителем обязательного ежемесячного платежа в счет погашения кредита и процентов по нему наличными денежными средствами в кассу банка либо иным способом не обусловлено предоставлением банком самостоятельной услуги в виде банковской операции  в том смысле, как это предусмотрено Положением о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным Банком РФ 24.04.2008 № 318-П.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательную уплату потребителем банку комиссии за получение кредита, его погашение путем внесения денежных средств через кассу банка, его банкоматы либо через платежные терминалы, а также за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка. Установление платы за исполнение заемщиком обязательства по возврату денежных средств банку противоречит закону.

Доводы апелляционной жалобы о том, что внесение физическими лицами денежных средств в кассу банка в целях погашения кредита осуществляется в рамках расчетно-кассового обслуживания, являющегося банковской операцией, отличной от кредитования, поэтому банк вправе взимать за нее комиссию, являются несостоятельными.

Выдача банком заемщику денежных средств, получение потребителем кредита и его погашение связаны с кредитным договором, являются исполнением предусмотренных указанным договором обязательств, поэтому соответствующие действия банка нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги.

В настоящем случае комиссии были установлены банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для потребителя какого-либо самостоятельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором. Комиссии фактически были предусмотрены за действия, без совершения которых банк и заемщик не смогли бы исполнить кредитный договор, в связи с чем условия кредитного договора о спорных комиссиях не могут считаться соответствующими закону.

Законодательством не предусмотрено возложение на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Следовательно, вышеуказанные условия, включенные банком в кредитные договоры,  ущемляют права потребителей.

На основании изложенного, предписание о прекращении нарушений прав потребителей от 12.01.2012 № 1 в части возложения на заявителя обязанности исключить из кредитных договоров условия, устанавливающие дополнительные платежи (комиссии), связанные с получением кредита, исполнением обязанности по уплате суммы кредита и процентов, является законным, основания для удовлетворения заявленного требования в указанной части отсутствуют.

Следовательно, решение суда первой инстанции в обжалуемой части соответствует закону, установленным фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, поэтому отсутствуют основания для его отмены или изменения и удовлетворения апелляционной жалобы.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины  за рассмотрение апелляционной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь статьями 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Третий арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение  Арбитражного суда Красноярского края от «24» июля 2012 года по делу                      № А33-6593/2012 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Настоящее постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев в Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа через арбитражный суд, принявший решение.

Председательствующий

Г.Н. Борисов

Судьи:

Л.А. Дунаева

О.А. Иванцова