Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 19.03.2014 по делу n А03-11658/2013. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

страхования (стандартными) урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений, осуществляемого с государственной поддержкой, утвержденными 19.04.2012. В случае расхождений положений договора и Правил страхования, действуют условия договора. Вопросы, не урегулированные договором, разрешаются на основании Правил и действующего законодательства РФ. Все приложения к договору являются его неотъемлемой частью (заявление на страхование от 30.05.2012; Правила страхования ). Подписывая договор, страхователь подтверждает, что получил Правила и ознакомлен с ними.

Объектом страхования по условиям договора являются имущественные интересы СПК «Колос», связанные с риском утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры на всей площади посева. Страхование урожая сельхозкультур производится на случай утраты (гибели) урожая в результате воздействия событий, перечисленных в договоре, в том числе воздействия природных явлений (атмосферная, почвенная засуха, суховей, заморозки и т.д.).

Событие считается состоявшимся, если оно соответствует критериям для данного явления, указанного в Приложении № 3.

30.07.2012 истец обратился к страховщику с заявлением о событии, имеющем признаки страхового случая.

07.08.2012  и 08.08.2012 г. представителями страховой компании, страхователем  эксперта  ООО «РосТЦ» были проведены обследование посевов яровой пшеницы и составлены акты,  подписанные участвующими сторонами без замечаний и возражений.

22.10.2012 г. истец повторно обратился к страховщику с заявлением ( претензией) о выплате страхового возмещения по договору.

           18.12.2012 письмом № 03-06/1150 страховщик отказал СПК «Колос» в выплате страхового возмещения, указав, что согласно расчету утраты гибели урожая, произведенному в соответствии с условиями Правил страхования с учетом количества природных явлений, имевших место быть, утрата (гибель) урожая яровой пшеницы составляет менее 30 % от запланированного урожая, вследствие чего заявленное событие не привело к убытку, подлежащему возмещению. При этом, при расчете, страховщиком было признано наличие двух опасных природных явлений, предусмотренных договором-атмосферная и почвенная засуха, и три иных опасных природных явлений, в том числе атмосферная и почвенная засуха, суховей. ( т.1 л.д.12-13)

       СПК «Колос», полагая, что отказ в страховой выплате является необоснованным,  обратился   в  Арбитражный суд Алтайского края с настоящим иском.

      Суд первой инстанции, руководствуясь статьями 309, 310, 927, 929, 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 3,9 Закона «Об организации страхового дела», Правилами страхования, исследовав представленные доказательства, пришел к выводу о наступлении страхового случая и возникновении обязанности Страховщика по выплате страхового возмещения.

     Кроме того, суд, принимая во внимание требования статьи 82 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, указал на нецелесообразность проведения экспертизы  и отказал в ее проведении.

         Арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело повторно в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, поддерживает указанные выводы суда, отклоняя доводы апелляционной жалобы, исходя из следующего.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 статьи 930 Гражданского кодекса предусмотрено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил.

В силу пункта 2 статьи 15 Гражданского кодекса под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести с целью восстановления своего нарушенного права.

Согласно статье 3 пункта 2, 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.1992 страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

В силу статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По правилам части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как следует из пункта 2.1. договора, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры (пшеницы яровой, сахарной свеклы, подсолнечника) на всей площади посева. Площадь посева яровой пшеницы составляет 4 698 га, средняя цена реализации-475 руб/ц, средняя пятилетняя урожайность ( на площади посева)-22,10 ц/га, страховая стоимость- 49 317 255 руб., страховая сумма-49 317 255 руб., страховой тариф-5,3 %, страховая премия-2 613 814 руб.52 коп., дата окончания уборки- 25.09.2012 г.

Общая страховая сумма по договору составляет 77 514 734 руб.10 коп., общая страховая премия- 4 192 873 руб.35 коп. ( пункт 2.2. договора)

Пунктом 2.3 договора стороны согласовали порядок уплаты страховой премии: первый взнос в сумме 2 096 436 руб.68 коп-в срок не позднее 20.06.2012 г., второй страховой взнос в сумме- 2 096 436 руб.67 коп.-не позднее 20.10.2012 г.

Пунктом 2.4. договора установлено, что страхование урожая сельскохозяйственных культур производится на случай утраты ( гибели) урожая в результате воздействия событий, перечисленных в договору, в частности: воздействие опасных для производства сельскохозяйственной продукции  природных явлений ( атмосферная, почвенная засуха, суховей, заморозки, вымерзание, выпревание, градобитие, пыльная буря, ледяная корка, половодье, переувлажнение почвы, сильный ветер, ураганный ветер, землетрясение, лавина, сель, природный пожар) ( подпункт 1 пункта 2.4)

            В соответствии с пунктами 2.4, 2.8 договора событие считается состоявшимся, если оно соответствует критериям для данного явления, указанным в Приложении № 3 к договору, и произошло в период с 00 часов дня, следующего за днем оплаты все суммы страховой премии (всей суммы первого взноса) и оканчивается в 00 часов дня, указанного, как дата окончания уборки урожая ( столбец № 9 таблицы в п.2.1), то есть 25.09.2012 г. Дата отсчета критериев событий, указанных в пункте 2.4. договора, начинается с даты ответственности страховщика.

          Территория страхования (месторасположение объекта страхования)-Алтайский край, Романовский район. ( пункт 2.5 договора)

Согласно статье 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, если обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала страхования.

Представленными в суд доказательствами установлено и не оспаривается ответчиком, что оплата страховой премии произведена СПК «Колос» своевременно, в срок до 22.06.2012 г. Вторая часть страховой премии произведена компетентным государственным органом Алтайского края.

Поскольку оплата первого страхового взноса произведена 21 июня 2012 г., следовательно, ответственность Страховщика распространяется на страховые случаи, произошедшие с 22 июня 2012 г.

            В соответствии с пунктом 1.2.22. Правил страхования,  утрата (гибель) урожая сельскохозяйственной культуры-  имевшее место в период действия договора сельскохозяйственного страхования, снижение фактического урожая сельскохозяйственной культуры по сравнению с запланированным урожаем на тридцать и более процентов в результате наступления событий, предусмотренных законом.

Аналогичное понятие утраты (гибели) урожая сельскохозяйственных культур определено пунктом 13 статьи 2 Федерального закона «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства» №260-ФЗ от 25.07.2011.

Пунктом 10.4. Правил страхования предусмотрено: убыток (ущерб), подлежащий возмещению в связи с утратой (гибелью) урожая сельскохозяйственной культуры, определяется при условии, если размер утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры в результате событий, предусмотренных договором страхования (п.10.3. Правил страхования), составляет 30 или более процентов от запланированного урожая, как произведение утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры (п. 10.3. Правил страхования) на цену реализации, указанной в договоре страхования, за вычетом затрат, предусмотренных технологической картой, но не понесенных Страхователем, размера компенсаций за счет средств федерального и/или регионального бюджета, а также стоимости урожая сельскохозяйственной культуры с пересеянной/подсеянной площади, которая определяется по средним ценам, сложившимся на территории страхования в год уборки урожая пересеваемой/подсеваемой культуры.

Размер утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры рассчитывается в соответствии с пунктом 10.3 Правил страхования по формуле: А=((Ур-Уф)х Пз –Ан)хNд/ Nф,

где А- ц, размер утраты, Ур-ц/га, урожайность, принятая для расчета страховой стоимости

( указана в договоре страхования); Уф- ц\га, фактическая урожайность, определяется в соответствии с пунктом 1.2.24 Правил страхования, как наибольшая из следующих урожайностей:  биологической урожайности, средневзвешенной со всей площади посева/посадки за вычетом нормативных потерь на уборку и доработку (при определении урожайности путем метода отбора проб) или за вычетом нормативных потерь на доработку (при определении урожайности методом прямого комбайнирования); урожайности, средневзвешенной со всей площади посева/посадки, рассчитанной путем деления валового сбора урожая на посевную/посадочную площадь, указанные в статистических формах отчетности; Пз- га, площадь посева, указанная в договоре; Ан-ц, количественные потери в результате нестраховых событий; Nф-количество природный явлений и иных событий, в том числе опасных, которые наблюдались в течение срока выращивания и повлияли на снижение урожая; Nд- количество природных явлений, которые наблюдались в период действия договора и повлияли на снижение урожая.

В пункте 10.5 Правил страхования указано, что если в течение срока выращивания сельскохозяйственной культуры ( с момента начала посева до окончания уборочных работ) зафиксировано действие более одного опасного для сельскохозяйственного производства природного явления из числа указанных в разделе 4 Правил, либо иных явлений, не предусмотренных Правилами страхования, размер убытка на одно явление рассчитывается пропорционально отношению общей суммы причиненного убытка в результате природных явлений, к количеству всех зафиксированных явлений в период выращивания сельскохозяйственной культуры.

Пунктом 4.3.6 Правил установлено, что страхованием не покрывается и выплата возмещения не производится, если утрата ( гибель) урожая сельскохозяйственной культуры произошла в результате любых событий, в том числе предусмотренных договором страхования, но наступившим или начавшихся до начала действия страхования, предусмотренного договором страхования, независимо от того, когда такой ущерб был установлен.

Представленные сторонами расчеты определения размера страховой выплаты по договору составлены на основании положений Правил страхования урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений, осуществляемого с государственной  поддержкой.( далее- Правила страхования)

Из расчетов истца и ответчика следует, что следующие показатель формулы: Ур- в размере 22,1 ц/га, Уф- в размере 14,6 ц\га, Пз-в размере 4 698 га, Ан- в размере 469,8 ц, Nд-в размере 2, применены обеими сторонами,  расхождений по ним не имеется.

       Вместе с тем, истец полагает, что при расчете размера страховой выплаты следует исходить, что показатели Nд и Nф равны между собой, учитывая при этом природные явления: почвенную и атмосферную засухи.

        По мнению же ответчика, в период от посева до уборки, кроме засух наблюдались и иные природные явления – суховеи и аномальная жара, которые не являются страховыми событиями. Кроме того, по мнению ответчика до вступления договора страхования в силу наблюдались следующие опасные природные явления: суховей (3 периода)  в период с  13 по 15 мая; с 29 мая  по 6 июня; с 09 по 14 июня; аномально-жаркая погода ( 1 период) в период с 31 мая по 05 июня, которые привели к существенному снижению урожайности. Поскольку опасные природные явления наблюдались до начала ответственности страховщика, по мнению ответчика, в силу условий договора страхования не покрывается