Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 21.04.2015 по делу n А67-1156/2014. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

СЕДЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

634050, г. Томск, ул. Набережная реки Ушайки, 24

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

г. Томск                                                                                             Дело № А67-1156/2014

22 апреля 2015 года

Резолютивная часть постановления объявлена 15 апреля 2015 года

В полном объеме постановление изготовлено 22 апреля 2015 года

Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Шатохиной Е.Г.,

судей: Афанасьевой Е.В., Логачева К.Д.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Матыскиной В.В.,

при участии в судебном заседании:

от истца: Воробьева О.И. по доверенности от 17.02.2014, удостоверение адвоката;

от ответчика: без участия (извещен);

от третьего лица: без участия (извещено);

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих»   (рег. №07АП-2391/2015) на решение Арбитражного суда Томской области от 28 января 2015 года (судья Аксиньин С.Г.) по делу № А67-1156/2014

по  иску  индивидуального предпринимателя Пономаревой Елены Александровны (ИНН 701705668951, ОГРНИП 304701729200681)

к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» (ИНН 7710280644, ОГРН 1027739205240)

о взыскании 2 385 807,58 руб.

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, – закрытое акционерное общество «Банк Интеза»,

УСТАНОВИЛ:

 индивидуальный предприниматель Пономарева Елена Александровна (далее – ИП Пономарева Е.А., истец) обратилась 26.02.2014 в Арбитражный суд Томской области к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» (далее – ООО СК «Цюрих», ответчик) с иском, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, о взыскании 2 385 807,58 рублей страхового возмещения по договорам страхования от огня  и других опасностей имущества промышленных, коммерческих предприятий и частных лиц №ИОГ-0001370096 от 24.08.2012, №ИОГ-0001657501 от 29.04.2013, а также 34 929,04 рублей государственной пошлины (л.д. 4-6, т. 1, л.д. 86-87, т.6).

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено закрытое акционерное общество «Банк Интеза».

Решением Арбитражного суда Томской области от 28.01.2015 (резолютивная часть объявлена 26.01.2015) с ООО СК «Цюрих» в пользу ИП Пономаревой Е.А. взыскано 447 295,35 рублей основного долга, 9 374,09 рублей в возмещение расходов по оплате судебной экспертизы, 6 548,56 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, всего 463 218 рублей. В остальной части заявленных требований отказано.

ООО СК «Цюрих» не согласилось с решением Арбитражного суда Томской области от 28.01.2015, обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить , принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В обоснование апелляционной жалобы заявитель указал, что по условиям договора и положениям правил страхования страховым случаем по договору является хищение застрахованного имущества, совершенное определенным способом: путем проникновения в закрытое помещение посредством взлома, в том числе в результате применения отмычек или других технических средств, а хищение иным способом не охватывается страховой защитой и расценивается как не являющееся страховым случаем по спорному договору. Поскольку в материалах уголовного дела не содержится информации о каких-либо признаках (следах) взлома помещения, указанные обстоятельства исключают возможность признания случая страховым, а решение ответчика об отказе ИП Пономаревой Е.А. в страховой выплате соответствует условиям заключенного договора.

Ответчик и третье лицо, извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание апелляционной инстанции явку своих представителей не обеспечили. Третье лицо отзыв на апелляционную жалобу не представило.

На основании статей 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие неявившихся участников арбитражного процесса.

К судебному заседанию суда апелляционной инстанции от ООО «Зетта Страхование» поступило уведомление о смене наименования ООО СК «Цюрих» на ООО «Зетта Страхование». В подтверждение смены наименования в материалы дела представлено решение единственного участника общества от 14.01.2015 № 2/15, лист записи Единого государственного реестра юридических лиц от 23.01.2015, устав ООО «Затта Страхование». Изменение наименования принято судом в порядке статьи 124 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные документы приобщены к материалам дела.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель истца против удовлетворения апелляционной жалобы возражал, указывая на надлежащую оценку обстоятельств дела, данных судом первой инстанции, переоценки для которой не имеется.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя истца, проверив в порядке статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения Арбитражного суда Томской области от 28.01.2015, арбитражный суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований, установленных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены или изменения судебного акта.

Как следует из материалов дела, 20.08.2012 между ЗАО «Банк Интеза» (кредитором) и ИП Пономарева Е.А. (заемщиком) заключен кредитный договор № LD1222800005, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты на него и исполнить иные обязательства согласно настоящему договору в полном объеме.

Сумма кредита составляет 8 000 000 рублей, срок кредита – 12 месяцев с даты вступления настоящего договора в силу, размер процентов на сумму кредита  на дату заключения настоящего договора – 12% годовых  (пункты 1.2 – 1.4 кредитного договора).

Кредит предоставляется заемщику на следующие цели: пополнение оборотных средств (пункт 1.5 кредитного договора).

Согласно статье 4 кредитного договора обеспечение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивается залогом имущества в соответствии с договорами LD1222800005/З-1 от 20.08.2012 и LD1222800005/З-2 от 20.08.2012; поручительством в соответствии с договором поручительства LD1222800005/П-3 от 20.08.2012.

Как следует из договора о залоге от 20.08.2012 № LD1222800005/З-2, заключенного ИП Пономаревой Е.А. (залогодателем) и ЗАО «Банк Интеза» (кредитором), в обеспечение исполнения обязательств заемщика перед залогодержателем по кредитному договору от 20.08.2012 № LD1222800005, залогодатель обязуется передать в залог залогодержателю имущество в порядке и на условиях, предусмотренных договором о залоге. Наименование, индивидуальные признаки, количество и стоимость имущества указаны в приложении № 2 к договору о залоге (пункт 1).

Согласно пункту 2 договора о залоге оценка имущества составляет 4 000 000 руб.

В приложении № 2 к договору о залоге № LD1222800005/З-2 поименован товар с указанием артикулов, рыночной, оценочной стоимости товара, цены реализации.

Пунктом 5.1 договора о залоге предусмотрено, что залогодатель обязан по решению залогодержателя от своего имени, за свой счет и в пользу залогодержателя застраховать имущество от рисков утраты и повреждения (а также от риска угона, если предметом залога является автотранспортное средство) с указанием в договоре страхования страховой суммы в размере не менее начальной продажной цены, определённой в пункте 2.1 настоящего договора, и предоставить договор страхования залогодержателю в течение 5 календарных дней с даты его заключения, а также доказательства оплаты страховых платежей.

Во исполнение условий договора о залоге LD1222800005З-2 от 20.08.2012 между ООО СК «Цюрих»  (страховщиком) и ИП Пономаревой Е.А. (страхователем) заключен договор страхования от огня и других опасностей имущества промышленных и коммерческих предприятий и частных лиц № ИОГ-0001370096 от 24.08.2012, в соответствии с которым страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненный вследствие этого события прямой реальный ущерб, возникший в связи с повреждением, утратой и гибелью застрахованного имущества, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) в порядке и на условиях, предусмотренных договором и действующими «Правилами страхования от огня и других опасностей имущества промышленных и коммерческих предприятий и частных лиц» от 20.10.2009 страховщика (пункт 1.1 договора).

Выгодоприобретателем по договору назначается ЗАО «Банк Интеза» – в части, соответствующей общему объему задолженности страхователя перед банком по кредитному договору от 20.08.2012 № LD1222800005 на момент выплаты страхового возмещения, и страхователь – в оставшейся части. В случае досрочного погашения общего объема задолженности страхователя перед банком выгодоприобретателем по договору становится страхователь (пункт 1.2 договора).

Пунктом 2.1 договора предусмотрено, что объектом страхования по договору являются не противоречащие действующему законодательству РФ имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением застрахованным имуществом.

В пункте 2.2 договора установлено, что в соответствии с заявлением страхователя (приложение № 2 к договору), а также описью застрахованного имущества (приложением № 3 к договору) страховщик принимает на страхование имущество, переданное банку на основании договора залога от 20.08.2012 № LD1222800005/З: товарно-материальные ценности в обороте.

Территория страхования, согласно пункту 2.3 договора, - Томская область, г. Томск, ул. Елизаровых, 32 (салон «Русское золото»); Томская область, г. Томск, ул. Карташова, д. 31а (салон «Русское золото»). Страхование не распространяется на движимое имущество, перемещенное с места страхования, если такое перемещение не было предварительно в письменной форме согласовано страхователем со страховщиком.

Страховыми случаями по договору признаются, в том числе, утрата застрахованного имущества вследствие противоправных действий третьих лиц (пункт 3.1, 3.1.8 договора).

Не являются страховыми случаями утрата, гибель или повреждение застрахованного имущества, прямо или косвенно вызванные, произошедшие вследствие или в связи с непринятием разумных мер по предупреждению возможной утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества (пункту 3.2.6 договора); хищением, совершенным путем обмана или злоупотребления доверием, квалифицированным правоохранительными органами по статье 159 УК РФ, а также пропажей застрахованного имущества, его недостачей, обнаруженной при проведении инвентаризации, растратой, присвоением, кражей, совершенной без признаков взлома помещения, в котором располагалось застрахованное имущество (пункт 3.2.8 договора).

Страховая сумма по договору установлена в размере 4 000 000 руб. (пункт 4.1 договора).

Договором предусмотрена безусловная франшиза – 5 000 руб.

Срок действия договора согласован с 28.08.2012 по 27.08.2013 (пункт 5.1 договора).

Пунктом 7.10 договора предусмотрено, что если при наступлении страхового случая действительная стоимость товарно-материальных ценностей в обороте на территории страхования на дату наступления страхового случая превысит страховую сумму более, чем на 10 процентов (включительно), страховщик уменьшает сумму страховой выплаты пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости на дату наступления страхового случая.

Правила страхования от огня и других опасностей имущества промышленных и коммерческих предприятий и частных лиц, утвержденных приказом от 20.10.2009 № 415, являются приложением № 1 к договору страхования (пункт 10 договора страхования).

Из заявлений на страхование от огня и других опасностей (приложение № 2 к договору страхования № ИОГ-0001320096) следует, что объектом страхования являются товарно-материальные ценности в обороте, средний остаток по адресу: г. Томск, ул. Елизаровых, 32, салон «Русское золото» – 25 000 000 руб., максимальный остаток – 30 000 000 руб., страховая сумма – 2 000 000 руб., средний остаток по адресу: г. Томск ул. Карташова, 31-а, салон «Русское золото» – 25 000 000 руб., максимальный остаток – 30 000 000 руб., страховая сумма – 2 000 000 руб.

В приложении № 3 к договору страхования № ИОГ-0001320096 (ассортиментный перечень товарно-материальных ценностей в обороте ИП Пономаревой Е.А.) сторонами соглаасовано, что объектом страхования по договору является переменное (изменяющееся) количество товаров в обороте (ювелирные изделия из металла желтого, серого и белого цвета, бижутерия в ассортименте), находящиеся по адресам: г. Томск, ул. Елизаровых, 32, салон «Русское золото» (средний остаток – 25 000 000 руб., максимальный остаток – 30 000 000 руб.), страховая сумма – 2 000 000 руб.; г. Томск ул. Карташова, 31-а, салон «Русское золото» средний остаток – 25 000 000 руб., максимальный остаток – 30 000 000 руб.), страховая сумма – 2 000 000 руб. (л.д. 18 т. 1.).

26.04.2013 между ЗАО «Банк Интеза» (кредитором) и ИП Пономаревой Е.А. (заемщиком) заключен кредитный договор № LD1311600042, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты на него и исполнить иные обязательства согласно настоящему договору в полном объеме.

Сумма кредита составляет 5 500 000 рублей, срок кредита – 18 месяцев с даты вступления настоящего договора в силу, размер процентов на сумму кредита  на дату заключения настоящего договора – 11,5% годовых.

Как следует из договора о залоге от 26.04.2013 № LD1311600042/З-2, заключенного ИП Пономаревой Е.А. (залогодателем) и ЗАО «Банк Интеза» (кредитором), в обеспечение исполнения обязательств заемщика перед залогодержателем по кредитному договору от 26.04.2013 № LD1311600042, залогодатель обязуется передать в залог залогодержателю имущество в порядке и на условиях, предусмотренных договором о залоге. Наименование, индивидуальные признаки, количество и стоимость имущества указаны в приложении № 2