Проект федерального закона n 97045498-2 "о переводе денежных средств" (ред., внесенная в гд фс рф)

Проект
N 97045498-2
Внесен депутатом
Государственной Думы
М.В. Кузнецовым
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О ПЕРЕВОДЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
Настоящий Закон регулирует отношения между банками, иными кредитными организациями и их клиентами; устанавливает права, обязанности и ответственность, связанные с переводом денежных средств инициатором платежа в распоряжение бенефициара через один или несколько банков или иных кредитных организаций с использованием банковских систем перевода средств или иных коммуникационных систем.
Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Определения основных понятий
Основные понятия, применяемые в настоящем Законе:
Перевод средств - ряд операций, начинающихся с платежного поручения инициатора платежа (плательщика) с целью передачи средств в распоряжение бенефициара платежного поручения.
Платежное поручение - безусловное распоряжение отправителя поручения, отданное в письменной форме, в том числе с использованием электронных средств связи, или в устной форме банку-получателю, произвести платеж или отдать распоряжение другому банку перевести определенную сумму денежных средств бенефициару.
Инициатор платежа (плательщик) - физическое или юридическое лицо, направляющее банку первоначальное платежное поручение с целью перевода средств бенефициару.
Банк инициатора платежа - банк, которому поступило распоряжение инициатора платежа, не являющегося банком, о переводе денежных средств бенефициару, либо сам инициатор платежа, если последний является банком.
Бенефициар - физическое или юридическое лицо, названное в платежном поручении инициатора платежа в качестве получателя денежных средств в результате перевода.
Банк бенефициара - названный в платежном поручении банк, который должен зачислить на счет бенефициара сумму денежных средств, указанную в платежном поручении, или предоставить данную сумму в распоряжение бенефициару иным способом.
Отправитель - любое лицо, направляющее платежное поручение, включая инициатора платежа и банк-отправитель.
Банк-получатель - любой банк, включая банк инициатора платежа и банк бенефициара, который получает платежное поручение.
Банк-посредник - любой банк, являющийся банком-получателем платежного поручения, кроме банка инициатора платежа и банка бенефициара.
День перевода средств - часть рабочего дня банка, в течение которого он официально открыт для получения, обработки и передачи платежных поручений, а также совершения операций по их отклонению и отзыву.
Платеж - окончательное зачисление средств лицу, являющемуся бенефициаром платежного поручения.
Завершенность платежа - момент, начиная с которого перевод средств считается безотзывным и обязанность осуществить перевод средств является исполненной.
Клиент - лицо, включая банк, имеющее счет в данном банке или у которого банк согласился принимать платежные поручения.
Потребитель (в соответствии с Законом РФ о защите прав потребителей) - клиент-гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд.
Разрешенный счет означает такой счет Клиента, который ведется в Банке и который Банк может дебетовать на основании любого платежного поручения Клиента, отданного в соответствии с настоящим Законом. В отсутствие специального указания Клиента любой счет, ведущийся Клиентом в Банке, является Разрешенным счетом.
Система перевода средств - автоматизированная расчетная или клиринговая палата; электронная система перевода средств или иная коммуникационная система, используемая банком или организацией банков (в том числе система Банка России), через которую платежное поручение передается от одного банка другому банку.
Двусторонняя система расчетов - основанный на договоре о корреспондентских отношениях порядок взаимных расчетов, при котором два банка осуществляют взаимозачет дебетовых и кредитовых сумм друг друга таким образом, что по завершении определенного срока исполнению подлежит окончательное обязательство по платежу между сторонами.
Многосторонняя система расчетов - основанный на договоре порядок взаимных расчетов, при котором группа банков суммирует двусторонние обязательства по взаимозачетам каждого участника системы по отношению к каждому иному ее участнику с тем, чтобы определить окончательное обязательство каждого участника системы по отношению к группе ее участников.
Статья 2. Сфера применения Закона
1. Настоящий Закон применяется к отношениям по переводу денежных средств (далее - перевод средств) в соответствии с платежными поручениями.
Стороны в отношениях по переводу средств вправе своим соглашением определять иные правила по переводу средств, чем содержащиеся в настоящем Законе, за исключением случаев, когда это прямо запрещено настоящим Законом.
2. В случаях когда стороной в отношениях по переводу средств в соответствии с настоящим Законом является потребитель, он пользуется всеми правами, предусмотренными законодательством о защите прав потребителей.
3. Отношения между банками, являющимися участниками систем перевода средств, в которых установлены иные, чем предусмотренные настоящим Законом, правила передачи платежных поручений и расчетов по ним, регулируются правилами, установленными данными системами, включая правила об ответственности, риске убытков и их распределении.
Правила системы перевода средств в той части, в которой они не противоречат настоящему Закону, распространяются на третьих лиц, не являющихся участниками данной системы, однако осуществляющих перевод средств через данную систему или являющихся бенефициарами такого перевода.
4. Банк России принимает нормативно-правовые акты, регулирующие перевод денежных средств в системе Банка России.
При регулировании отношений по переводу денежных средств настоящий Закон не изменяет и не затрагивает полномочий Банка России и иных федеральных органов исполнительной власти в области осуществления контроля и надзора за банками и иными кредитными организациями (далее - банки).
Статья 3. Условные поручения перевода средств
1. Условным является поручение перевода средств, исполнение которого зависит от выполнения какого-либо условия, помимо срока платежа.
2. Банки, обязанные в силу закона или договора принимать к исполнению платежные поручения, не являются по настоящему Закону обязанными принимать условные поручения перевода средств.
Однако банки вправе принимать к исполнению условные поручения перевода средств.
3. Если банк исполняет условное поручение посредством выдачи безусловного платежного поручения, с этого момента отправитель условного поручения имеет те же права и обязанности по настоящему Закону, что и отправитель платежного поручения, а указанный в условном поручении бенефициар рассматривается как бенефициар по платежному поручению.
4. Для любого банка, принявшего к исполнению условное поручение перевода средств, указанное в таком поручении условие является обязательным в случае, если оно известно этому банку и если иное не установлено договором. Сторона, не выполнившая такое условие, несет ответственность перед стороной, которая понесла убытки в результате его неисполнения. Любое лицо, по утверждению которого выдача платежного поручения явилась нарушением согласованного условия, должно для защиты своих нарушенных прав и законных интересов использовать иные средства, чем установленные настоящим Законом.
5. За исключением положений, предусмотренных в пп. 1, 2, 3, 4 данной статьи, настоящий Закон не распространяется на условные поручения перевода средств и не регламентирует иные права и обязанности сторон по совершению операций с такими поручениями.
Глава II. ПЛАТЕЖНЫЕ ПОРУЧЕНИЯ
Статья 4. Содержание и форма платежного поручения
1. Платежным поручением является безусловное распоряжение отправителя поручения (плательщика) банку-получателю произвести платеж или отдать распоряжение другому банку перевести указанному в поручении бенефициару сумму денежных средств, которая должна быть возмещена банку, производящему платеж, путем дебетования им счета лица, отдавшего распоряжение (отправителя поручения), или получения от него средств иным способом.
Платежное поручение может содержать, в том числе, указание банку бенефициара хранить средства бенефициара, который не имеет счета в этом банке, пока бенефициар не запросит данные средства.
Распоряжение банку произвести платеж или направить поручение другому банку, отданное бенефициаром перевода средств, не является платежным поручением и не регулируется настоящим Законом.
2. Платежное поручение отдается в письменной форме, в том числе посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что оно исходит от направившего его лица.
В случаях, установленных законом или договором, платежное поручение может выдаваться в устной форме.
Статья 5. Платежные поручения, создаваемые и передаваемые при помощи электронных средств
Стороны, участвующие в переводе средств, вправе на основании письменного соглашения создавать, хранить, передавать другой стороне и получать от нее платежные поручения и любые связанные с ними документы (сообщения) с помощью электронных средств, включая электронный обмен данными, электронную почту, телеграф, телекс или факсимильную связь, но не ограничиваясь этим.
Каждая из сторон вправе передавать другой стороне и получать от нее электронным способом любые документы из перечня документов, установленного в специальном Приложении, являющегося частью указанного выше соглашения.
Платежные поручения и иные документы должны передаваться в соответствии со стандартами, устанавливаемыми Законом или подзаконными актами, в том числе актами Банка России.
Любые переданные сообщения, не являющиеся документами по настоящему Закону, могут иметь юридическую силу для сторон только в том случае, если на них будет обоснованно полагаться принимающая сторона.
Статья 6. Реквизиты платежного поручения
1. Платежное поручение должно содержать следующие обязательные реквизиты:
а) наименование или номер, идентифицирующий банк бенефициара;
б) номер счета бенефициара в банке бенефициара, а при его отсутствии - другие реквизиты, позволяющие точно установить бенефициара;
в) сумму средств, которую нужно перевести, или способ, с помощью которого такую сумму можно точно определить;
г) подтверждение того, что платежное поручение является подлинным поручением лица, указанного в качестве отправителя.
2. В случае когда инициатором платежа является потребитель, в платежном поручении любой банк-отправитель должен указать следующие сведения:
слова "поручение потребителя" или код, указывающий, что инициатором платежа является потребитель, если платежное поручение оформлено в виде электронного документа.
Невыполнение любым банком-отправителем требований настоящего пункта не лишает потребителя-инициатора платежа каких-либо прав, предусмотренных настоящим Законом.
Если инициатор платежа производит платеж банку инициатора платежа способом, отличным от списания средств со счета в банке инициатора платежа, то этот банк должен предоставить ему подтверждение получения платежного поручения и платежа в форме учетного документа (квитанции, учетной записи и т.д.).
3. Платежное поручение, содержащее указание на то, что оно не будет оплачено до определенной даты, называется валютированным платежным поручением, а дата платежа называется датой исполнения.
Платеж по валютированному платежному поручению ранее указанной в нем даты осуществляется любым участником перевода средств на свой риск. Валютирование не влияет на обязательства по своевременной передаче платежного поручения, возникающие в соответствии с настоящим Законом.
4. Банки, заключающие с потребителями договоры банковского счета, должны принимать платежные поручения от имени или на имя владельцев таких счетов, если в договоре прямо не предусмотрено иное.
Статья 7. Удостоверение подлинности платежных поручений и Система защиты
1. Подлинность платежных поручений, направляемых банку-получателю от имени отправителя, может удостоверяться путем применения специальной Системы защиты.
Системой защиты является установленная законом, иным нормативным актом или соглашением клиента (отправителя) и банка-получателя процедура проверки платежного поручения, применяемая с целью:
1) подтверждения того, что платежное поручение или сообщение, изменяющее или отзывающее поручение, выдано (санкционировано) самим отправителем, и предотвращения несанкционированного платежного поручения;
2) обнаружения ошибки, возникшей при передаче или в содержании платежного поручения или иного связанного с ним сообщения.
Системой защиты по настоящему Закону не являются процедуры, которые банк-получатель может использовать по своей инициативе в одностороннем порядке при обработке платежных поручений.
Сличение подписи на платежном поручении или ином документе с удостоверенным образцом собственноручной подписи отправителя не регулируется положениями о Системе защиты настоящего Закона.
2. Система защиты может служить аналогом собственноручной подписи.
В этих целях возможно использование алгоритмов и других способов кодирования, идентифицирующих слов, шифров и иных подобных им средств защиты, а также электронной цифровой подписи.
В тех случаях, когда по законодательству РФ требуется наличие подписи, этим требованиям соответствует Система защиты, которая позволяет установить, что платежное поручение, полученное в виде электронного сообщения, исходит действительно от стороны по сделке и является сложной для воспроизводства любым не уполномоченным на то лицом.
При этом использование Системы защиты имеет те же юридическую силу и действие, что и использование подписи вручную.
3. Платежное поручение, полученное банком-получателем, является подлинным поручением лица, указанного в поручении в качестве отправителя, если платежное поручение выдано (санкционировано):
а) самим отправителем, или
б) иным лицом, которое обладает правом возлагать обязанности по платежному поручению на отправителя в соответствии с законодательством или договором.
4. Платежное поручение, полученное банком с применением Системы защиты, считается по настоящему Закону также подлинным поручением лица, указанного в поручении в качестве отправителя, в случаях, когда:
1) банк действовал в точном соответствии с Системой защиты и письменным соглашением с клиентом или инструкциями клиента об ограничениях при исполнении платежных поручений, выданных от его имени, и
2) применяемая Система защиты является оптимальным для данного клиента средством предотвращения несанкционированных им платежных поручений.
5. Система защиты