Проект федерального закона n 97045498-2 "о переводе денежных средств" (ред., внесенная в гд фс рф)

а) либо произведено окончательное зачисление средств, возмещающих (покрывающих) сумму поручения, на счет банка-получателя в Банке России или на счет банка-получателя в системе перевода средств;
б) либо банк-получатель списывает средства со счета отправителя или банка-отправителя и списанная сумма покрывается остатком средств на счете указанных лиц, который может быть снят;
в) либо банк-получатель получает иным образом от отправителя платежного поручения средства для покрытия суммы исполненного платежного поручения.
2. Если банки используют двустороннюю или многостороннюю систему взаимозачетов, расчеты по сальдо с другим банком на конец данного дня или в иные согласованные сроки либо расчеты по остаткам средств в рамках многосторонней системы в конце дня или другого согласованного периода представляют собой расчеты, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи.
3. Банк-отправитель обязан, в случае принятия платежного поручения к исполнению банком-получателем, произвести расчет с банком-получателем не позднее двух банковских дней со дня принятия данного платежного поручения к исполнению.
Если платежное поручение является валютированным, то банк-отправитель должен произвести расчеты с банком-получателем в срок, необходимый для того, чтобы предоставить банку бенефициара возможность получить платеж к указанной в поручении дате, а все другие банки-отправители применительно к данному поручению перевода средств должны произвести расчеты с соответствующими банками-получателями не позднее двух банковских дней, следующих за днем, в который платеж был получен.
4. Банк бенефициара обязан, в случае принятия к исполнению платежного поручения, зачислить средства на счет бенефициара или иным образом произвести платеж бенефициару не позднее двух банковских дней, следующих за днем, в который платежное поручение было принято к исполнению банком бенефициара, и известить бенефициара о зачислении средств на его счет в течение разумного срока.
Банк бенефициара не вправе в договоре устанавливать более продолжительный срок зачисления средств на счет бенефициара, если бенефициар является потребителем.
Статья 17. Отклонение платежного поручения
1. Для отклонения платежного поручения банк-получатель должен направить уведомление об отклонении любому банку-отправителю, участвующему в переводе средств, по которому направляется уведомление об отклонении. Уведомление об отклонении должно быть направлено в письменной форме, а в случаях, предусмотренных законом или договором, может быть направлено в устной форме. В уведомлении об отклонении должны быть указаны точные реквизиты платежного поручения, банка-получателя, осуществляющего отклонение, а также прямое указание на отклонение данного платежного поручения.
2. Банк-получатель, направляющий уведомление об отклонении своему банку-отправителю, обязан не позднее двух банковских дней, когда такое уведомление было направлено, совершить обратную операцию в отношении любых средств, которые предварительно были сняты с какого-либо счета его банка-отправителя в соответствии с платежным поручением, о котором идет речь в уведомлении об отклонении.
3. Любой банк-отправитель, получивший уведомление об отклонении, обязан передать уведомление либо своему банку-отправителю, либо любому предыдущему банку-отправителю платежного поручения, о котором идет речь в уведомлении, не позднее двух банковских дней, следующих за днем получения уведомления.
После отправления уведомления об отклонении банк-отправитель вправе произвести списание средств с любого счета банка-получателя, если эти средства предварительно были зачислены на какой-либо счет данного банка-получателя в соответствии с платежным поручением, о котором идет речь в уведомлении об отклонении.
4. Любой банк-получатель, который направляет уведомление об отклонении любому банку-отправителю поручения о переводе средств, о котором идет речь в таком уведомлении, обязан произвести расчеты с получателем уведомления об отклонении в размере суммы, указанной в уведомлении, не позднее двух банковских дней, следующих за днем направления уведомления об отклонении.
5. При получении банком инициатора платежа уведомления об отклонении в отношении платежного поручения он должен произвести обратное зачисление средств на счет инициатора платежа в размере, указанном в уведомлении об отклонении с начислением процентов по ставке, предусмотренной для данного счета, за каждый день с момента списания средств с этого счета.
Статья 18. Дата платежа
Дата платежа по переводу средств означает день, когда банк бенефициара обязан осуществлять платеж бенефициару. Дата платежа определяется по указанию отправителя, но не может быть ранее даты получения платежного поручения банком бенефициара. В отсутствие указаний отправителя датой платежа является день, следующий за днем получения платежного поручения банком бенефициара.
Статья 19. Осуществление платежа бенефициару банком бенефициара
Если банк бенефициара зачисляет на счет бенефициара сумму, указанную в платежном поручении, обязательство банка считается исполненным в тот момент, когда бенефициар получит уведомление о праве распорядиться данной суммой, или банк правомерно произвел зачет поступившей суммы долга бенефициара, или суммы по данному платежному поручению иным образом переданы банком в распоряжение бенефициара.
Если банк бенефициара не зачисляет на счет бенефициара сумму, указанную в платежном поручении, момент, когда платеж считается произведенным, определяется согласно общим правилам обязательственного права.
Правила системы перевода средств могут предусматривать, что платежи бенефициару через систему перевода средств являются условными до момента получения банком бенефициара платежа по платежному поручению.
Банк бенефициара, который осуществляет такие условные платежи, вправе востребовать от бенефициара сумму платежа, если:
а) правилами предусмотрено, что до начала перевода средств как бенефициар, так и инициатор были извещены об условном характере перевода,
б) бенефициар, банк бенефициара и банк инициатора согласились на применение таких правил и
в) банк бенефициара не получил платежа по принятому им к исполнению платежному поручению.
Данное положение настоящей статьи распространяется на переводы средств по платежным поручениям, передаваемым через систему перевода средств, которая осуществляет многосторонний взаимозачет обязательств участников системы и действует на основе соглашения участников о распределении убытков между участниками, возникших в результате предоставления средств, необходимых для завершения взаиморасчетов по обязательствам одного или нескольких участников, которые не в состоянии выполнить свои обязательства по расчетам.
Если банк бенефициара при переводе средств принимает платежное поручение к исполнению и система не может осуществить взаиморасчет по своим правилам, то платежное поручение считается не принятым к исполнению, а банк бенефициара имеет право на востребование платежа от бенефициара.
В указанном случае платеж инициатора бенефициару считается непроизведенным и отправитель при осуществлении перевода средств освобождается от обязанности оплаты своего платежного поручения.
Статья 20. Прекращение обязательства инициатора платежа уплатить бенефициару при платежном поручении
1. При переводе средств, в соответствии с платежным поручением инициатора платежа, его обязательство произвести платеж бенефициару считается прекращенным надлежащим исполнением с момента принятия к исполнению банком бенефициара платежного поручения в сумме, равной данному обязательству, за исключением случаев, когда договором между инициатором платежа и бенефициаром предусмотрено иное.
2. С момента отправления инициатором платежа платежного поручения в размере данного обязательства с указанием бенефициара банку инициатора платежа бенефициар не вправе требовать от инициатора платежа выполнения его обязанностей по осуществлению платежа, за исключением случаев, когда:
а) либо банк-получатель отклоняет платежное поручение;
б) либо истечет три дня с момента, когда банк бенефициара должен был получить платежное поручение в соответствии с датой, указанной на копии платежного поручения, находящегося у инициатора платежа;
в) либо банку бенефициара становится известно, что платежное поручение не будет оплачено.
3. Оригинал или копия платежного поручения, представленная банком инициатора платежа, является доказательством того, что платежное поручение отправлено, за исключением случаев, когда банк специально указывает обратное.
Если инициатор платежа является потребителем, банк инициатора платежа обязан предоставлять по его запросу бесплатно в течение пяти банковских дней со дня его поступления оригинал или копии не менее чем трех платежных поручений, которые инициатор платежа отправил в какой-либо учетный период, и предоставляет оригинал или копии дополнительных платежных поручений по запросу в течение пяти дней со дня его поступления за предусмотренную договором плату.
4. Копия платежного поручения с проставленной датой, предоставленная либо банком инициатора платежа, либо инициатором платежа, считается доказательством того, что платежное поручение отправлено и что обязательство инициатора платежа произвести платеж бенефициару предполагается исполненным.
Если инициатор платежа представляет свою собственную копию, бенефициар вправе потребовать от него предоставления какого-либо свидетельства, имеющегося у банка инициатора платежа в отношении платежного поручения.
В этом случае банк инициатора платежа обязан предоставить подобное свидетельство инициатору платежа в течение трех банковских дней.
Статья 21. Отзыв платежного поручения
1. Платежное поручение может отзываться любым отправителем поручения до момента принятия его к исполнению банком бенефициара.
Любые соглашения, предусматривающие сокращение или отмену данного срока отзыва или в целом ущемление или отмену права потребителя на отзыв, признаются ничтожными.
2. Для отзыва платежного поручения инициатор платежа выдает поручение отзыва любому банку-получателю по отношению к данному платежному поручению. В поручении отзыва должны содержаться все реквизиты оригинала платежного поручения, установленные настоящим Законом, включая подтверждение подлинности поручения отзыва, а также указание на то, что данное платежное поручение отзывается.
Если инициатор платежа является потребителем, банк инициатора платежа не вправе требовать от него включения каких бы то ни было дополнительных реквизитов или сведений в целях осуществления потребителем своего права на отзыв.
3. Банк-получатель, получивший поручение отзыва еще не принятого к исполнению платежного поручения, должен отклонить платежное поручение в порядке, установленном настоящим Законом.
4. Банк-получатель, получивший поручение отзыва после принятия им к исполнению платежного поручения, о котором идет речь в данном поручении отзыва, обязан передать поручение отзыва в следующий за ним банк-получатель не позднее двух банковских дней, когда данное поручение отзыва было им получено.
Банк-получатель, исполняющий платежное поручение, или банк бенефициара, принимающий к исполнению платежное поручение, после получения соответствующего поручения отзыва не имеет права на получение платежа (списание средств) по этому платежному поручению и обязан вернуть любой полученный им платеж.
Банк-получатель, просрочивший передачу поручения отзыва либо не отозвавший платежное поручение после получения поручения отзыва, несет ответственность в размере полной суммы поручения отзыва.
Любой банк, возместивший инициатору платежа или банку инициатора платежа сумму, предусмотренную настоящим пунктом, вправе взыскивать ее в порядке регресса.
5. Банк бенефициара, получивший поручение отзыва после принятия к исполнению платежного поручения, о котором идет речь в поручении отзыва, обязан не позднее двух банковских дней, следующих за днем получения поручения отзыва, уведомить банк инициатора платежа о том, что платежное поручение принято к исполнению, и указать время принятия к исполнению.
6. Порядок отзыва платежного поручения, установленный настоящей статьей, не может быть изменен по соглашению сторон.
Смерть, ограничение дееспособности или недееспособность, реорганизация или ликвидация, а также объявление о несостоятельности (банкротстве) не влекут отзыва платежного поручения или прекращения правомочий такого отправителя.
Невозможность отзыва платежного поручения в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей, не лишают участников поручения перевода средств возможности на защиту своих прав и законных интересов в исковом порядке.
Глава III. ЗАЩИТА ПРАВ УЧАСТНИКОВ ПЕРЕВОДА СРЕДСТВ
Статья 22. Ответственность при переводе средств
1. Лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязанности, принятые на себя по платежному поручению или поручению отзыва, обязано возместить потерпевшему причиненные убытки в размере суммы, указанной в соответствующем поручении, и причитающихся по нему процентов.
2. Если банк своевременно не осуществил исполнение платежного поручения либо ненадлежащим образом исполнил иные обязанности, принятые на себя по платежному поручению или поручению отзыва, что повлекло за собой просрочку платежа, то он обязан возместить инициатору платежа или бенефициару проценты за период просрочки, вызванной ненадлежащим исполнением.
Если банк ненадлежащим образом исполнил обязанности по платежному поручению (не выполнил указания инициатора платежа об обращении к банку-посреднику либо направил платежное поручение перевода средств на условиях, не соответствующих указаниям инициатора платежа, и т.д.), что повлекло незавершенность перевода средств, то наряду с уплатой неполученных процентов он обязан возместить инициатору платежа необходимые расходы по исправлению ненадлежащего исполнения.
3. Лицо, виновными действиями которого причинены убытки, обязано возместить их потерпевшему в полном объеме.
4. Обязанность возместить потерпевшему убытки в полном объеме несет также лицо, неосторожные действия которого в значительной степени способствовали их причинению в результате мошенничества, подделки, иных неправомерных действий третьих лиц, с исключениями, предусмотренными настоящим Законом.
5. Если в соответствии с пунктами 1, 2 или 4 настоящей статьи убытки несут два или более лиц, убытки должны быть распределены между ними в равных долях, за исключением ограничения, установленного настоящим Законом. Ограничение не применяется, если два или более лиц несут ответственность в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи.
6. Лицо, на которое возлагается ответственность за неверное осуществление всего платежа или его части, а также за ошибочное осуществление платежа в большей сумме,