Проект федерального закона n 97045498-2 "о переводе денежных средств" (ред., внесенная в гд фс рф)

устанавливается путем выяснения пожеланий клиента, выраженных им банку; а также известных банку обстоятельств, касающихся клиента, включая размер, вид и частоту платежных поручений, обычно направляемых банку клиентом; альтернативных систем защиты, применяемых клиентами и банками, находящимися в сравнимом положении.
Система защиты считается оптимальной в соответствии с настоящим Законом, если:
а) данная система защиты была выбрана самим клиентом после того, как последний отказался от предложенной ему банком системы защиты, которая, по мнению банка, наиболее подходила данному клиенту, и
б) клиент прямо согласился в письменной форме нести обязанности по платежному поручению, в котором он указан как отправитель и которое принято банком к исполнению в соответствии с системой защиты, выбранной клиентом.
6. Банк не обязан действовать в соответствии с указаниями клиента, противоречащими любому соглашению банка и клиента, составленному в письменной форме, или в соответствии с уведомлением, которое было отправлено клиентом банку в такое время и таким способом, которые не дали банку разумной возможности предпринять какие-либо действия до того, как платежное поручение будет исполнено.
7. Права и обязанности, вытекающие из положений данной статьи, не могут быть изменены по соглашению сторон.
Статья 8. Обязанности отправителя, указанного в платежном поручении
1. Отправитель, указанный в платежном поручении, полученном банком-получателем и являющемся/считающемся подлинным в соответствии с пп. 2, 3 ст. 7, обязан произвести платеж банку-получателю, а также несет все иные обязанности, связанные исполнением данного поручения в соответствии с условиями последнего.
Обязанность отправителя произвести платеж банку-получателю по платежному поручению возникает с момента принятия его к исполнению банком-получателем, однако срок платежа наступает с наступлением срока исполнения платежного поручения.
2. Отправитель, указанный в платежном поручении, которое не является/считается подлинным в соответствии с пп. 2, 3 ст. 7, не несет обязанностей, связанных с исполнением данного платежного поручения, за исключением случаев, когда оно было отправлено в результате неправомерных действий работника отправителя или по вине самого отправителя.
3. Положения данной статьи применяются в отношении изменения и отзыва платежного поручения так же, как они применяются в отношении платежного поручения.
4. Права и обязанности, вытекающие из положений данной статьи, не могут быть изменены по соглашению сторон.
Статья 9. Возврат платежа и обязанность клиента сообщить о несанкционированном платежном поручении
1. Если банк-получатель исполнил платежное поручение, которое не являлось подлинным (санкционированным) поручением клиента в соответствии с пп. 2 и 3 ст. 7, и получил (списал) средства клиента, банк обязан возвратить клиенту сумму платежа по данному платежному поручению, а также выплатить проценты по сумме, подлежащей возврату, за период с даты получения (списания) средств клиента до даты их возврата.
2. Однако клиент не имеет права на получение процентов по сумме, подлежащей возврату банком, если не сообщит банку о факте обнаружения несанкционированного платежного поручения в течение срока, не превышающего 60 дней с момента получения выписки по счету или иного документа, свидетельствующего о том, что такое платежное поручение принято банком к исполнению и со счета клиента списана сумма, указанная в платежном поручении.
Срок для сообщения, предусмотренного настоящим пунктом, может быть установлен соглашением сторон.
Обязанность банка-получателя возвратить клиенту сумму платежа по исполненному несанкционированному клиентом платежному поручению согласно п. 1 настоящей статьи не может быть изменена соглашением сторон.
Статья 10. Невозможность исполнения некоторых проверенных платежных поручений
1. Если принятое к исполнению платежное поручение не является подлинным (санкционированным) платежным поручением клиента, указанного в качестве отправителя, однако считается подлинным в соответствии с п. 3 статьи 7, банк не вправе исполнять такое поручение, если клиент представит доказательства того, что поручение не было отдано лицом, которое:
а) управомочено на совершение действий от имени клиента в отношении платежных поручений или применения системы защиты, или
б) получило без согласия на то банка-получателя доступ к коммуникационному устройству клиента, или получило из источника, контролируемого клиентом, информацию, способствующую преодолению Системы защиты. Информация может включать сведения об устройстве, обеспечивающем доступ, компьютерную программу, и иные сведения.
Данная статья применяется к изменениям платежных поручений в той же степени, в которой она применяется к самим платежным поручениям.
Статья 11. Ошибки при передаче платежных поручений
1. Отправитель, допустивший ошибку в содержании или при передаче платежных поручений, обязан оплатить поручение, если между отправителем и банком-получателем нет соглашения о применении Системы защиты, а перевод средств завершен.
2. Если между отправителем и банком-получателем есть соглашение о применении Системы защиты с целью выявления ошибки в содержании или при передаче платежных поручений, однако платежное поручение отправителя было принято банком-получателем к исполнению при наличии одной из следующих ошибок:
2.1. платежное поручение адресовало платеж ненадлежащему бенефициару (которого не имел в виду отправитель) или являлось дубликатом уже исполненного платежного поручения отправителя, то отправитель не обязан оплачивать платежное поручение;
или
2.2. платежное поручение содержало большую сумму платежа, чем предусматривал отправитель, то отправитель не обязан оплачивать платежное поручение в сумме, полученной бенефициаром, превышающей сумму, предполагаемую отправителем.
3. Риск убытков в связи с ошибками отправителя, предусмотренными в п. 2, переходит на банк, который несет бремя возвращения средств от бенефициара.
Риск убытков переходит на банк лишь в том случае, если отправитель или лицо, управомоченное действовать от имени отправителя, надлежащим образом выполнил правила Системы защиты и ошибка не была обнаружена вследствие ненадлежащего выполнения названных правил банком.
4. Банк вправе возвратить средства от бенефициара следующим образом:
а) если банковский перевод совершен в соответствии с ошибочными платежными поручениями, предусмотренными в п. 2.1, банк-получатель вправе получить от бенефициара возврат всей суммы, уплаченной бенефициару;
б) если банковский перевод совершен в соответствии с ошибочным платежным поручением, предусмотренным в п. 2.2, банк-получатель имеет право получить от бенефициара возврат суммы, уплаченной сверх суммы, указанной отправителем.
5. При получении отправителем от банка-получателя выписки по счету или иного документа, свидетельствующего от том, что банком было принято к исполнению платежное поручение, содержащее ошибки, указанные в п. 2, и со счета отправителя списана сумма, которую отправитель не обязан полностью или частично уплатить, на отправителя возлагается обязанность уведомить об этом банк в течение разумного периода времени, не превышающего 60 дней с даты получения отправителем сообщения банка.
Если отправитель не выполнил данную обязанность, он несет ответственность перед банком за причиненные убытки. Однако размер ответственности отправителя не может превышать суммы, указанной отправителем в платежном поручении.
Статья 12. Ошибки в указании бенефициара
1. Если в платежном поручении, полученном банком бенефициара, имя, номер банковского счета или другой признак, идентифицирующий бенефициара, указывают на лицо или счет, которые не существуют или которые невозможно установить, никто не может являться бенефициаром такого платежного поручения и оно не может быть принято к исполнению.
2. Если платежное поручение, полученное банком бенефициара, идентифицирует бенефициара как по имени, так и по номеру банковского счета и банк бенефициара не осведомлен о том, что имя и номер счета относятся к разным лицам, он не обязан сопоставлять данные признаки, а вправе полагаться на номер счета как на надлежащее указание бенефициара платежного поручения.
Если указанное платежное поручение принято к исполнению и банк бенефициара правомерно осуществляет платеж лицу, идентифицированному по номеру счета, однако это лицо не имеет права на получение платежа от инициатора, последний может истребовать уплаченную сумму у названного лица согласно нормам гражданского законодательства о неосновательном обогащении.
Данное правило действует, если инициатор обязан оплатить свое платежное поручение.
Если инициатор не обязан оплачивать платежное поручение, право требования переходит к банку инициатора.
Статья 13. Ошибка в указании банка-посредника или банка бенефициара
1. Положение настоящего пункта распространяется на платежные поручения, в которых банк-посредник или банк бенефициара идентифицируются только путем указания номера:
банк-получатель вправе полагаться на номер как на надлежащую идентификацию банка-посредника или банка бенефициара.
2. Положение настоящего пункта распространяется на платежные поручения, в которых банк-посредник или банк бенефициара идентифицируются отправителем как по наименованию, так и по номеру, при этом наименование и номер принадлежат разным лицам:
а) если иное не установлено договором, банк-получатель не обязан проверять, относятся ли наименование и номер к одному и тому же лицу;
б) банк-получатель вправе полагаться на идентификацию банка-посредника или банка бенефициара или по номеру, или по наименованию, если банк-получатель при исполнении платежного поручения не знает о том, что наименование и номер принадлежат разным лицам;
в) банк-получатель вправе полагаться на номер как на надлежащую идентификацию банка-посредника или банка бенефициара, при условии, что банк-получатель при принятии платежного поручения к исполнению располагал информацией о том, что наименование и номер принадлежат разным лицам.
Статья 14. Передача платежного поручения через банковскую систему перевода средств или другую коммуникационную систему
Платежное поручение, адресованное банку-получателю, может быть передано через систему банковского перевода или любую другую коммуникационную систему, являющуюся третьей стороной в отношениях между отправителем и банком-получателем.
Коммуникационная система, осуществляющая передачу платежного поручения отправителя банку-получателю, считается по настоящему Закону агентом отправителя, приобретающим права и обязанности в соответствии с положениями гражданского законодательства об агентском договоре.
Если существует различие между условиями платежного поручения, переданного отправителем системе, и условиями платежного поручения, переданного системой банку-получателю, условиями платежного поручения отправителя считаются условия, переданные системой.
Положения настоящей статьи могут быть изменены нормативным актом Банка России применительно к системе банковского перевода Банка России.
Статья 15. Принятие к исполнению и исполнение платежных поручений
1. Банк-получатель не может быть принужден к принятию к исполнению платежного поручения или исполнению иных связанных с ним обязанностей, если иное прямо не предусмотрено законодательством или соглашением сторон.
Если банк-получатель не принимает к исполнению платежное поручение, которое он обязан принять к исполнению в силу закона или соглашения с отправителем, банк несет ответственность в размере, установленном соглашением сторон или действующим законодательством.
Банк-получатель не несет обязанностей перед участниками перевода средств, если иное не предусмотрено соглашением сторон или законодательством Российской Федерации.
2. Платежное поручение считается принятым к исполнению банком-получателем, если банк:
а) либо исполняет поручение способом, предусмотренным законом или договором;
б) либо списывает средства со счета отправителя для осуществления платежа по платежному поручению;
в) либо истекли 2 банковских дня со дня, когда им было получено платежное поручение (или любой срок раньше указанного времени, установленный Банком России), и это платежное поручение не было отклонено банком-получателем в соответствии с настоящим Законом.

2. Платежное поручение считается принятым к исполнению банком бенефициара, когда:
а) либо банк бенефициара зачисляет средства на счет бенефициара или иным способом передает в распоряжение бенефициара средства, указанные в платежном поручении;
б) либо банк бенефициара уведомляет бенефициара о том, что последний имеет право снять со своего счета или использовать иным образом средства, указанные в платежном поручении;
в) либо банк бенефициара иным образом направляет указанные в платежном поручении средства, в соответствии с предписаниями платежного поручения или суда;
г) либо банк бенефициара списывает средства со счета отправителя для осуществления платежа бенефициару по платежному поручению;
д) либо истекло два банковских дня, следующих за днем, когда им было получено платежное поручение (или любой срок раньше указанного времени, установленный Банком России), и это платежное поручение не отклонено банком бенефициара в соответствии с настоящим Законом.
3. Платежное поручение исполняется банком-получателем путем:
а) отправления платежного поручения, предназначенного для исполнения полученного им платежного поручения; либо
б) осуществления любых других действий, которые он согласился предпринять в связи с данным платежным поручением.
4. Платежное поручение должно быть исполнено до истечения двух банковских дней, следующих за днем получения платежного поручения, если более ранний срок не установлен правовыми актами Банка России или соглашением сторон.
5. Платежное поручение может быть передано любому банку-получателю в форме, которую он согласен принимать и которая соответствует требованиям законодательства Российской Федерации.
Банком-получателем должен быть создан учетный документ и указана дата, когда отправитель направил платежное поручение. Оно может быть передано вместе с любым другим платежным поручением, с другими межбанковскими переводами или сообщениями любого типа.
6. Любой банк-получатель может установить для определенной категории платежных поручений контрольное время, после которого это поручение будет считаться полученным в следующий банковский день. Контрольное время не может устанавливаться банком-получателем ранее 14:00 часов дня, если более позднее время не определено правовыми актами Банка России.
Статья 16. Расчеты по платежным поручениям
1. Расчеты по платежным поручениям являются осуществленными, если: