Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.08.2014 по делу n А65-18947/2013. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

обратилось с заявлением к открытому акционерному обществу «Страховая группа МСК» (т. 1 л.д. 87) о заключении договора страхования технологического оборудования стоимостью 6900000 руб. с приложением описи имущества, оформленных на бланках страховщика. В описи имущества, подлежащего страхованию, указано место его расположения: РТ, Набережные Челны, в районе н.п. Сарайлы, Полигон ТБО ОАО «КАМаЗ», наименование - шредер «ВИКМАКС» ДВД-600Д, и наименование комплектующих.

Согласно статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 930 Кодекса установлено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

04.10.2012 ОАО «Страховая группа МСК» (страховщик) и ООО «Поволжская экологическая компания» (страхователь) заключили договор страхования имущества юридических лиц и индивидуальных предпринимателей № ИМА/5001/010964929 (т.1 л.д. 79-86) на основании Общих правил страхования от огня и других опасностей промышленных и коммерческих предприятий, учреждений и организаций, утвержденных приказом генерального директора от 09.02.2010 № 79 (т.1 л.д. 90).

В пункте 1.2. договора страхования указано, что объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением застрахованным имуществом.

Имущество, застрахованное по договору, указано в заявлении и описи имущества (приложение № 3), являющихся неотъемлемой частью договора. Место страхования: РТ, г. Набережные Челны, в районе н.п. Сарайлы, Полигон ТБО ОАО «КАМаЗ». Застрахованным имуществом является шредер «ВИКМАКС» ДВД-600Д, страховая стоимость и сумма страхового возмещения согласована в сумме 6900000 руб.

Согласно пункту 1.5. договора выгодоприобретателем 1-й очереди является ОАО «АК БАРС» Банк в размере кредитной задолженности по обязательству, обеспеченному договором о залоге по кредитному договору, заключенному между ЗАО «АК ФИНАНС» (собственник) и Банком. Выгодоприобретателем 2-й очереди является страхователь в размере разницы между суммой страхового возмещения и размером кредитной задолженности по обязательству, обеспеченному договором о залоге по кредитному договору.

Страховая защита предоставляется от страховых случаев, в результате которых произошло повреждение или гибель (утрата) имущества вследствие: пожара, воздействия дыма, вызванного пожаром, удара молнии, взрыва газа, потребляемого для бытовых нужд, аварии электросетей.

Страховая премия в сумме 20700 руб. оплачена истцом, что подтверждается платежным поручением от 05.10.2012 № 1731 с указанием на оплату страховой премии за шредер по счету от 04.10.2012 № 2012/04251 (т.1 л.д.115).

Заявляя о том, что заключенный договор № ИМА/5001/010964929 является недействительным, страховщик ссылается на статью 930 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Интерес в сохранении имущества по договору добровольного страхования состоит в его сохранении от негативных последствий, предусмотренных страховым случаем.

При страховании имущества объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю) на основании закона, иного правового акта или сделки.

В случае, если страховщик оспаривает действительность заключенного им договора добровольного страхования имущества в связи с отсутствием у страхователя (выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества (пункт 2 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации), обязанность доказывания отсутствия интереса у лица, в пользу которого заключен договор страхования, возлагается на страховщика.

В рамках встречного иска страховщик ссылается на отсутствие у истца, как страхователя, интереса в сохранении застрахованного имущества. По мнению страховщика, застрахованное имущество на момент заключения договора истцу не принадлежало. Исковое заявление банка (выгодоприобретателя) к ответчику было мотивировано наличием долга  третьего лица перед банком по кредитному договору.

Арбитражный апелляционный суд не принимает указанные доводы страховщика.

Страхователем по оспариваемому договору является выгодоприобретатель 2-й очереди – истец по делу, выгодоприобретателем 1-й очереди в размере кредитной задолженности по обязательству, обеспеченному договором о залоге, заключенному между собственником застрахованного имущества (ЗАО АК Финанс») и банком, является Банк.

Анализ содержания договора купли-продажи в редакции дополнительных соглашений и договора финансовой аренды от 20.12.2011 № 28 в редакции дополнительных соглашений, заключенных в один день, свидетельствует о том, что именно для лизингополучателя – общества с ограниченной ответственностью «Поволжская экологическая компания» приобретался шредер «ВИКМАКС» ДВД-600Д стоимостью 6900000 руб. Поставщиком имущества является ООО «НПП ВикМакС», выбор которого осуществлялся лизингополучателем. Оплата предмета лизинга, приобретаемого по договору купли-продажи, производилась лизингодателем, и имущество учитывалось на балансе лизингополучателя. Доставка имущества до места хранения и эксплуатации осуществляется силами и средствами лизингополучателя. Все расходы, возникающие при его приемке в полном объеме нес лизингополучатель, в том числе и полную ответственность за сохранность имущества и его частей, риски случайной гибели или случайного повреждения, а также ответственность за ущерб с момента передачи имущества по договору купли-продажи. Лизингополучатель полностью содержит имущество за свой счет, в том числе осуществляет техническое обслуживание, текущий и капитальный ремонт, приобретает соответствующие запасные части. Лизингополучатель до подписания акта приема-передачи предмета лизинга обязан за свой счет заключить договор страхования имущества по рискам «хищение», «ущерб»,  «пожар, полное уничтожение» и оплатить страховую премию в полном объеме. При этом, в пункте 4.1.8. указано на договоренность сторон о страховании предмета лизинга в ОАО «Страховая группа МСК».

В дополнительном соглашении от 26.09.2012 № 2 к договору купли-продажи указано, что риск случайной гибели или повреждения товара переходит от продавца к покупателю (лизингополучателю) с момента передачи товара представителю транспортно-экспедиционной компании.

15.10.2012 ООО НПП «ВикМакС» (продавец), ЗАО «АК Финанс» (покупатель) и ООО «ПЭК» (лизингополучатель) подписали акт приема-передачи товара по договору купли-продажи от 20.12.2011 № 28 (т.1 л.д. 76), по которому продавец сдал, а покупатель принял и передал лизингополучателю шредер «ВИКМАКС» ДВД-600Д с указанием перечня комплектующих.

Исполняя условия договора, истец 04.10.2012 обратился с заявлением к ОАО «Страховая группа МСК» (т. 1 л.д. 87) о заключении договора страхования спорного оборудования стоимостью 6900000 руб. с приложением описи имущества, оформленных на бланках страховщика. В описи имущества, подлежащего страхованию, указано место его расположения: РТ, Набережные Челны, в районе н.п. Сарайлы, Полигон ТБО ОАО «КАМаЗ», наименование - шредер «ВИКМАКС» ДВД-600Д, наименование комплектующих.

Указанные обстоятельства безусловно свидетельствуют о том, что у истца имелся интерес в сохранении застрахованного имущества. Ссылка страховщика на отсутствие в договоре страхования данных о номерах и датах заключения кредитного договора и договора о залоге, необоснованна, так как эти сведения не относятся к существенным условиям договора страхования, которые установлены статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявляя о том, что по акту приема-передачи имущества от 15.10.2012 шредер передан лизингополучателю после заключения договора страхования от 04.10.2012, страховщик не учитывает, что лизингополучатель до подписания акта приема-передачи предмета лизинга обязан за свой счет заключить договор страхования имущества по рискам «хищение», «ущерб», «пожар, полное уничтожение» и оплатить страховую премию именно ОАО «Страховая группа МСК». При этом, риск случайной гибели или повреждения товара переходит от продавца к покупателю (лизингополучателю) с момента передачи товара представителю транспортно-экспедиционной компании. Ознакомившись с текстом договор страхования и заключив его, получив страховую премию от выгодоприобретателя второй очереди, ОАО «Страховая группа МСК» не выразило сомнений по вопросу недействительности договора № ИМА/5001/010964929, приступив к его исполнению.

Не возникло у страховщика сомнений и по поводу застрахованного имущества, его стоимости и места расположения. Договор страхования оформлен на основании заявления истца и описи имущества, заполненных страхователем на бланках страховщика (т.1 л.д. 87-89). В подтверждение заключения договора страхования страховщиком выданы надлежащим образом оформленные и подписанные сторонами, его заключившими, договор страхования и Полис страхования с указанием срока его действия (т.1 л.д. 79-86). Существенные условия заключенного договора страхования № ИМА/5001/010964929 соответствуют требованиям части 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласовано и страховое событие, при наличии которого у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения.

При указанных обстоятельствах суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о том, что договор страхования имущества юридических лиц и индивидуальных предпринимателей от 04.10.2012 № ИМА/5001/010964929 является заключенным и соответствующим нормам гражданского законодательства.

26.05.2013 в 13 час. 50 мин. на территории полигона ТБО, рпасположе6нного по адресу: РТ, г. Набережные Челны, в районе населенного пункта Сарайлы, неустановленным лицом в результате пожара уничтожено и повреждено 2 пресса вертикальный и горизонтальный, шредер «ВИКМАКС», готовая продукция и сырье ООО Поволжская экологическая компания», что подтверждено актом о пожаре (т.1 л.д. 116), постановлением о возбуждении уголовного дела и принятия его к производству от 30.07.2013 (т.1 л.д. 126), постановлением о признании истца потерпевшим от 31.07.2013 (т.1 л.д.128), постановлением о прекращении уголовного дела в отношении неустановленных лиц по факту пожара от 09.09.2013 (т.2 л.д.104), заключением эксперта Федерального Государственного бюджетного учреждения Судебно-экспертного учреждения Федеральной противопожарной службы «Испытательная пожарная лаборатория по Республике Татарстан» по административному делу от 31.05.2013 №773-3-1 (т.1 л.д. 121), из которого следует, что на исследованных объектах, изъятых с места пожара, отсутствуют следы короткого замыкания и иные следы аварийных режимов работы, справкой о факте пожара (т.1 л.д. 142), заключением эксперта Федерального Государственного бюджетного учреждения Судебно-экспертного учреждения Федеральной противопожарной службы «Испытательная пожарная лаборатория по Республике Татарстан» от 19.09.2013 №1399-3-1 (т.2л.д. 108).

28.05.2013 истец обратился к страховщику с заявлением о страховом случае (т.1 л.д. 131).

04.08.2013 страховщик отказал истцу в выплате страхового возмещения (т.2 л.д. 8), ссылаясь на отсутствие правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового возмещения по заявленному событию, что явилось основанием для обращения истца с иском в суд за защитой нарушенного права.

Согласно статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, что следует из содержания статей 309 и 310 Кодекса.

Суд первой инстанции установил факт заключения сторонами договора страхования имущества юридических лиц и индивидуальных предпринимателей от 04.10.2012 № ИМА/5001/010964929 и его соответствие нормам гражданского законодательства.

Анализируя материалы и обстоятельства дела, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии страхового случая и, как следствие, обязанности страховщика выплатить страховое возмещение.

В разделе 2 договора страхования от 04.10.2012 № ИМА/5001/010964929 указано, что страховщик предоставляет страховую защиту от страховых случаев, в результате которых произошло повреждение или гибель (утрата) имущества вследствие: пожара, воздействия дыма, вызванного пожаром, удара молнии, взрыва газа, потребляемого для бытовых нужд, аварии электросетей. Страховые риски не включают самовозгорание застрахованного имущества (п. 2.2.5. договора).

Согласно разделу V. «Страховой случай» Общих правил страхования от огня и других опасностей промышленных и коммерческих предприятий, учреждений и организаций, утвержденных генеральным директором ОАО ««Страховая группа МСК» приказом от 09.02.2010 № 79 (т.1 л.д. 90), страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика