Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.08.2013 по делу n А53-4824/2013. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

и начальствующего состава органов внутренних дел Ставропольского края (пункт 1.1 контракта).

Срок действия контракта определён в пункте 14.1, в соответствии с которым контракт вступает в силу со дня его заключения сторонами и действует до 31.12.2011. Страховщик принял на себя обязательства по контракту по страховым случаям, произошедшим с 01 января 2011г.

Пунктом 3.1 контракта предусмотрено, что срок гарантии в результате страховых случаев устанавливается со дня заключения контракта сроком на один год и распространяется на всей территории Российской Федерации, а также в течение трёх лет со дня наступления в 2011 году страхового случая с лицами рядового и начальствующего состава ГУВД по Ставропольскому краю, по окладам денежного содержания на день оформления документов на выплату страхового возмещения.

В силу пункта 4.2 контракта жизнь и здоровье застрахованных лиц подлежат страхованию со дня начала службы в органах внутренних дел Ставропольского края по день окончания службы в пределах действия контракта. При наступлении страховых случаев, военнослужащие и приравненные к ним в обязательном государственном страховании лица считаются застрахованными лицами в течение одного года после окончания службы, если смерть или инвалидность наступила вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания имевших место в период прохождения службы.

Согласно контракту от 01.03.2011г. под указанными страховыми случаями понимаются: гибель (смерть) застрахованного лица в период прохождения службы, либо до истечения одного года после увольнения со службы, вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученные в период прохождения службы; установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения службы, либо до истечения одного года после увольнения со службы, вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученные в период прохождения службы (пункты 5.1.1., 5.1.2). Данные положения отражены также и в разделе 9 контракта.

Емельянов А.Н., на момент заключения контракта между Главным Управлением внутренних дел по Ставропольскому краю и Обществом, проходил военную службу в ОВД по г.Будёновску и Буденовскому району в звании подполковника. В соответствии с приказом от 15.07.2011г. был уволен в связи с болезнью.

27.04.2012г. Емельянову А.Н. установлена 2-я группа инвалидности, в результате заболевания, полученного в период прохождения военной службы. В подтверждение этому в материалах дела имеется справка от 11.05.2012 № 4215129, выданная Бюро № 1 – филиал ФКУ КБ МСЭ по Ставропольскому краю.

19.10.2012г. в адрес общества Емельянов А.Н. направил заявление о выплате страхового обеспечения в связи с установлением Емельянову А.Н. 27 апреля 2012г. 2-ой группы инвалидности в результате заболевания, полученного в период прохождения военной службы (справка серии МСЭ-2011 № 4215129 от 11.05.2012г., выданная бюро № 1 – филиал ФКУ КБ МСЭ по Ставропольскому краю).

01.11.2012г. общество в адрес Главного Управления внутренних дел по Ставропольскому краю направило отказ в выплате страховой суммы Емельянову А.Н., указав, что страховой случай наступил после истечения срока действия контракта № 0121100006211000003-00011620-01.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г.              № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 названной статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

Статьёй 4 Федерального закона от 28 марта 1998г. № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» (далее – Закон № 52-ФЗ) определено, что страховым случаем при осуществлении обязательного государственного страхования является, в том числе, установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после окончания военных сборов вследствие (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов.

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 5 Закона № 52-ФЗ, страховые суммы выплачиваются при наступлении страхового случая, в том числе, в случае установления застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов в размере: инвалиду 1 группы - 75 окладов, инвалиду 2 группы - 50 окладов, инвалиду 3 группы - 25 окладов.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

Статьёй 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Таким образом, страховой срок в договоре страхования должен соотноситься со сроком действия обязательства, в обеспечение которого заключён страховой договор.

Следовательно, действующее законодательство неразрывно связывает факт наступления страхового случая по договору личного страхования с застрахованным лицом.

В соответствии со статьёй 969 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками) либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями. Обязательное государственное страхование оплачивается страховщикам в размере, определённом законами и иными правовыми актами о таком страховании. Правила, предусмотренные главой 48, применяются к обязательному государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными правовыми актами о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих отношений по страхованию.

Статьёй 11 Закона № 52-ФЗ определено, что выплата страховых сумм производится страховщиком на основании документов, подтверждающих наступление страхового случая. Перечень документов, необходимых для принятия решения о выплате страховой суммы, устанавливается Правительством Российской Федерации.

Емельянов А.Н. 19.10.2012г. обратился в общество с заявлением, о рассмотрении вопроса о выплате страховой суммы в связи с установлением первично 27.04.2012г. 2-й группы инвалидности.

05.02.2013г. общество письмом № 04/13 сообщило Емельянову А.Н. о том, что назначение ему инвалидности не является основанием для страховой выплаты по государственному контракту № 0121100006211000003-00011620-01.

В связи с обращением 10.01.2013г. в Федеральную службу по финансовым рынкам Емельянова А.Н. с жалобой на действия общества, которая направлена на рассмотрение в Отделение, Отделение 18.01.2013г. запросило у общества и ООО «СК «ВТБ-СТРАХОВАНИЕ» документы и информацию для рассмотрения дела.

По результатам рассмотрения документов и информация, полученной от указанных страховщиков, Отделение установило нарушение Обществом страхового законодательства в связи с неправомерным отказом Емельянову А.Н. в страховой выплате.

В связи с изложенным суд первой инстанции пришёл к правильному выводу, что именно назначение Емельянову А.Н. инвалидности в причинно-следственной связи с полученным им заболеванием, полученным в период прохождения военной службы, является моментом наступления страхового случая, указанного в статье 4 Закона № 52-ФЗ и государственном контракте от 01.03.2011г., что влечёт возникновение обязанности у общества произвести соответствующую страховую выплату. Каких либо иных условий по страховой выплате застрахованным лицам, государственный контракт не содержит.

Довод подателя апелляционной жалобы, относительно отсутствия правовых оснований у РО ФСФР России в ЮФО для выдачи оспариваемого предписания, в том числе об отсутствии со стороны заявителя нарушений условий лицензирования, установленных для выдачи лицензии при рассмотрении заявления о страховой выплате гражданина Емельянова А.Н. является несостоятельным по следующим основаниям.

Под страховым законодательством, в соответствии с пунктом 3 статьи 1 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» понимается ограниченный круг нормативных правовых актов, регулирующий специальные отношения - отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

Согласно пункту 5 статьи 30 Закона № 4015-1, требование соблюдать страховое законодательство распространяется не на любого хозяйствующего субъекта, а лишь на субъектов страхового дела - субъектов со специальной правоспособностью, деятельность которых лицензируется или аттестуется. В соответствии с пунктом 2 статьи 4.1 Закона № 4015-1 к таковым субъектам относятся только страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии. Каждый из них имеет в своем наименовании указание на свой вид деятельности с использованием специальных обозначений (пункт 2 статьи 4.1 Закона № 4015-1). Обязанность соблюдать страховое законодательство касается субъекта страхового дела в той части, которая регулирует осуществляемый им вид страховой деятельности (пункт 2 статьи 2 Закона № 4015-1).

ФСФР России осуществляет лицензирование, а также контроль и надзор за соблюдением лицензионных требований (условий), в том числе, в сфере страховой деятельности, на основании и в порядке, предусмотренном Законом № 4015-1, в том числе через свои региональные отделения.

В соответствии со статьей 1 Закона № 4015-1 составной частью страхового законодательства, помимо самого Закона № 4015-1, являются также федеральные законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела. В том числе, составной частью страхового законодательства являются и федеральные законы о конкретных видах обязательного страхования, согласно пункту 4 статьи 3 Закона № 4015-1.

Таким образом, несоблюдение заявителем требования страхового законодательства о производстве выплаты страховой суммы в случае гибели (смерти) или установления инвалидности в период прохождения службы, а также в течение 1 года после увольнения со службы вследствие ранения (заболевания), полученного при похождении службы, которое установлено статьей 4 Федерального закона от 28.03.1998г. № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» (далее - Федеральный закон № 52-ФЗ) было правильно квалифицировано РО ФСФР России в ЮФО, как нарушение действующего страхового законодательства Российской Федерации, статьи 969 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2 статьи 9, пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1, пункта 2 статьи 1, статьи 4, пункта 4 статьи 11 Федерального закона № 52-ФЗ, и как следствие нарушение условий, установленных для выдачи лицензии.

Учитывая изложенное, РО ФСФР России в ЮФО была правильно приведена ссылка в устанавливающей части предписания на пункт 1, подпункт 1 пункта 2 статьи 32.6 Закона № 4015-1, как на основание для его выдачи.

Следует также отметить, что действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности, в том числе, на отношения в сфере страховой деятельности не распространяется действие Федерального закона от 04.05.2011г. № 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности". Лицензионные требования (условия) для осуществления страховой деятельности установлены Законом № 4015-1, а именно пункт 5 статьи 30 Закона № 4015-1 обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства. Данное лицензионное требование (условие) является общим независимо от осуществляемого вида страхования.

Кроме того, в соответствии со страховым законодательством субъекты страхового дела обязаны осуществлять свою деятельность с соблюдением условий, установленных для выдачи лицензии, предусмотренных