Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 23.03.2011 по делу n Г. КРАСНОЯРСК. Изменить решение (ст.269 АПК)

2.9 кредитного договора № 5204 заемщик обязался уплачивать кредитору плату за обслуживание кредита в размере 1 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту. Данная плата должна уплачиваться заемщиком в даты и за периоды, установленные кредитным договором № 5204 для даты уплаты процентов.

Согласно пункту 2.11 кредитного договора № 5204 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или за обслуживание кредита заемщик  уплачивает кредитору неустойку в размере двойной максимальной процентной ставки по кредитному договору № 5204 от суммы просроченного платежа, начисляемую за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату),  по дату полного погашения просроченной задолженности включительно.

Выдача кредита произведена перечислением сумм кредита на расчетный счет  заемщика № 40802810931280037001, что подтверждается платежным поручением № 2201 от 06.08.2009.

Заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № 5204, а именно: не внесены платежи со сроком гашения 10.07.2010 и 05.08.2010. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной в материалы дела выпиской по счету заемщика.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление 10.08.2010 с требованием о досрочном возврате сумм кредита, уплате процентов и иных платежей в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Указанное уведомление оставлено ответчиком без ответа.

15.09.2009 между Сберабанком России (кредитор) и индивидуальным предпринимателем Козловым А.Н. (заемщик) заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии со свободным режимом выборки № 5300 (далее по тексту –  кредитный договор № 5300), в соответствии с  условиями которого кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную  линию для пополнения оборотных средств на срок по 10.03.2011 с лимитом в сумме  1 300 000 рублей, с уплатой за период с даты выдачи кредита по 10.10.2009 - 18,5 % годовых, за период с 11.10.2009 по дату полного погашения кредита – по переменной ставке 18,5 % либо 20,5 % годовых (пункт 2.7 договора № 5300), а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу пункта 2.6 кредитного договора № 5300 от 15.09.2009 погашение кредита производится по следующему  графику: 10.02.2011 – 650 000 рублей, 10.03.2011- 650 000 рублей.

Пунктом 2.8 кредитного договора № 5300 предусмотрено, что уплата процентов  производится ежемесячно 10 числа каждого месяца,  начиная с октября 2009 года и по дату полного погашения кредита включительно.

В силу пункта 2.9 кредитного договора № 5300 от 15.09.2009 заемщик обязался уплачивать кредитору плату за обслуживание кредита в размере 1 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту. Данная плата должна учитываться заемщиком в даты и за периоды, установленные кредитным договором № 5300 для даты уплаты процентов.

Согласно пункту 2.11 кредитного договора № 5300  при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или за обслуживание кредита заемщик  уплачивает кредитору неустойку в размере двойной максимальной процентной ставки по кредитному договору № 5300 от суммы просроченного платежа, начисляемую за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату),  по дату полного погашения просроченной задолженности включительно.

В силу подпункта «а» пункта 4.7 договора № 5300 от 15.09.2009 кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю или часть суммы кредита и уплатить проценты и ирные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, а также обратить взыскание на заложенное  имущество в случае неисполнения заемщиком обязательств перед кредитором по иным кредитным договорам, которые заключены и могут быть заключены в течение срока действия кредитного договора № 5300 от 15.09.2009.

Выдача кредита произведена перечислением сумм кредита на расчетный счет  заемщика № 40802810931280037001, что подтверждается платежным поручением № 2626 от 15.09.2009.

Заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № 5300 от 15.09.2009, а именно: не уплачены проценты за пользование кредитом по срокам гашения 10.07.2010 и 10.08.2010. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной в материалы дела выпиской по счету заемщика.

Кроме того, заемщиком не исполнены обязательства по соглашению № 5717/2 от 28.05.2010 и кредитному договору № 5204 от 06.08.2009.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление от 10.08.2010 с требованием о досрочном возврате сумм кредита, уплате процентов и иных платежей в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по действующим кредитным договорам, в том числе по договору № 5300 от 15.09.2009. Указанное уведомление оставлено ответчиком без ответа.

08.02.2010 между Сбербанком России (кредитор) и индивидуальным предпринимателем Козловым А.Н. (заемщик) заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии со свободным режимом выборки № 5639 (далее по тексту – кредитный договор № 5639), в соответствии с условиями которого  кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную  линию для пополнения оборотных средств с лимитом 3 500 000 рублей на срок по 07.08.2011, с уплатой за период с даты выдачи кредита по 10.03.2010  - 17 % годовых, за период с 11.03.2010  по дату полного погашения кредита – по переменной ставке 17 % либо 19 % годовых (пункт 2.7 договора № 5639), а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу пункта 2.6 кредитного договора № 5639 от 08.02.2010  погашение кредита производится по следующему графику: 10.05.2011 – 500 000 рублей, 10.06.2011 – 1 000 000 рублей, 10.07.2011 – 1 000 000 рублей, 07.08.2011 – 1 000 000 рублей.

Пунктом 2.7 кредитного договора № 5639 предусмотрено, что уплата процентов должна производится ежемесячно 10 числа каждого месяца, начиная с марта 2010 года и по дату полного погашения кредита включительно

В силу пункта 2.8 кредитного договора № 5639 от 08.02.2010 заемщик обязался уплачивать кредитору плату за обслуживание кредита в размере 1 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту. Данная плата должна учитываться заемщиком в даты и за периоды, установленные кредитным договором № 5639 для даты уплаты процентов.

Согласно пункту 2.10 кредитного договора № 5639  при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или за обслуживание кредита заемщик  уплачивает кредитору неустойку в размере двойной максимальной процентной ставки по кредитному договору № 5639 от суммы просроченного платежа, начисляемую за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату),  по дату полного погашения просроченной задолженности включительно.

В силу подпункта «а» пункта 4.7 кредитного договора № 5639 от  08.02.2010 кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю или часть суммы кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, а также обратить взыскание на заложенное  имущество в случае неисполнения заемщиком обязательств перед кредитором по иным кредитным договорам, которые заключены и могут быть заключены в течение срока действия кредитного договора № 5639 от 08.02.2010.

Выдача кредита произведена перечислением сумм кредита на расчетный счет  заемщика № 40802810931280037001, что подтверждается платежными поручениями № 355 от 15.02.2010, № 441 от 26.02.2010, № 457 от 27.02.2010, № 465 от 01.03.2010, № 502 от 04.03.2010, № 625 от 18.03.2010, № 1254 от 25.05.2010, № 1408 от 08.06.2010.

Заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № 5639 от 08.02.2010, а именно: не уплачены проценты за пользование кредитом по срокам гашения 10.07.2010 и 10.08.2010. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной в материалы дела выпиской по счету заемщика.

Кроме того, заемщиком не исполнены обязательства по соглашению № 5717/2 от 28.05.2010 и кредитному договору № 5204 от 20.08.2010.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление от 10.08.2010 с требованием о досрочном возврате сумм кредита, уплате процентов и иных платежей в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по действующим кредитным договорам, в том числе по договору № 5639 от 08.02.2010.  Указанное уведомление оставлено ответчиком без ответа.

28.07.2010 от ответчика в погашение кредита поступила сумма  3007 рублей03 копеек. Указанная сумма в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации распределена следующим образом: 2 876 рублей71 копеек – в погашение просроченной платы за обслуживание кредита, 130 рублей 32 копеек – в погашение процентов за пользование кредитом;

Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору № 5639 от 08.02.2010 составила 3 622 673 рублей15 копеек, из них: 3 500 000 руб.– сумма основного долга, 115 609 рублей 41 копеек – проценты за пользование кредитом, 3 036 рублей 76 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 3 931 рублей 51 копеек – плата за обслуживание кредита, 95 рублей 47 копеек -  неустойка за несвоевременное внесение платы  за обслуживание кредитом.

Ссылаясь на нарушение ответчиком сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом по соглашениям об овердрафтных кредитах  № 1770 от 29.03.2010, № 5717/2 от 28.05.2010 и договорам об открытии невозобновляемой кредитной линии № 5204 от 06.08.2009, № 5300 от 15.09.2009, № 5639 от 08.02.2010, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Исследовав представленные доказательства, заслушав и оценив доводы лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1  статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом первой инстанции правильно установлено, что отношения сторон возникли из кредитных договоров и регламентированы параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору  применяются   правила, предусмотренные   параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской  Федерации, если  иное  не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской  Федерации  и  не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии  со  статьей  809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Факт передачи денежных средств заемщику по соглашению об овердрафтном кредите  № 5717/2 от 28.05.2010 подтверждается мемориальными ордерами от 31.05.2010 в сумме 499 708 рублей 38 копеек, от 08.06.2010 в сумме 97 007 рублей90 копеек, от 11.06.2010 в сумме 499 777 рублей 04 копеек, от 22.06.2010 в сумме 167 516 рублей 87 копеек.

В силу пункта 4.6 соглашения № 5717/2 от 28.05.2010 заемщик обязался обеспечить на дату окончательного погашения кредита (25.06.2010) наличие на счете средств, достаточных для полного обеспечения обязательств по соглашению.

В нарушение условий соглашения № 5717/2 от 28.05.2010 ответчик возврат кредита, уплату процентов производил несвоевременно и не в полном объеме.

Доказательства исполнения ответчиком обязательств по оплате кредита в сумме 499 496 рублей 03 копеек суду не представлены.

За пользование кредитными средствами на основании пункта 2.7 соглашения истец начислил проценты в размере 4 770 рублей 51 копеек за период с 01.06.2010 по 25.06.2010 по ставке 15 % годовых.

12.07.2010 во исполнение условий соглашения № 5717/2 от 28.05.2010 ответчик направил на погашение задолженности 2 000 рублей. С учетом установленной статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации очередности разнесения платежей данная сумма направлена истцом в погашение процентов за пользование кредитом.

Таким образом, задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом по соглашению № 5717/2 составила 2 770  рублей 51 копейка.

Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по возврату суммы займа и процентов за пользование кредитом по соглашению № 5717/2, а также размер задолженности, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил исковые требования в части взыскания основного долга в размере 499 496 рублей 03 копейки и процентов за пользование кредитом в сумме 2 770 рублей 51 копейка.

Во исполнение условий кредитного договора от 06.08.2009 № 5204 истец перечислил ответчику  2 000 000 рублей, что подтверждается  платежным поручением № 2201 от 06.08.2009.

В нарушение условий кредитного договора № 5204 от 06.08.2009 ответчик сумму кредита в установленный договором срок не возвратил, проценты за пользование кредитом и плату за обслуживание  кредита  вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом за период с 07.08.2009 по 05.08.2010 составила 44 602 рубля 74 копейки (по ставке