Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 03.04.2012 по делу n Г. КРАСНОЯРСК. Оставить решение суда без изменения, а жалобу - без удовлетворения,Возврат госпошлины

внедрению необходимых для развития системы ипотечного кредитования стандартов и методических рекомендаций, разрабатываемых Агентством, 6) в случае задержки поступления очередного ежемесячного платежа по закладным, преданным Агентству, утраты или повреждения объекта ипотеки либо наступления иных событий, способных повлиять на надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств (далее - дефолт закладной) обеспечивать, в том числе за счет собственных средств, ежемесячные аннуитетные платежи в течение 6 (шести) месяцев с даты наступления дефолта закладной, 7) по требованию Агентства осуществлять в течение 15 дней с даты получения от Агентства «Требования об обратном приобретении закладных» замену или обратное приобретение переданных Агентства дефолтных закладных, Региональный оператор вправе в любое время, в том числе в течение 6 месяцев, обратиться к Агентству с требованием о продаже дефолтной закладной, 8) конкретный порядок взаимодействия Агентства и Фонда определяется отдельным соглашением, заключаемым в рамках Соглашения №52/рс-24-03.

Агентство, в соответствии с подпунктами 2.3 пункта 2 Соглашения №52/рс-24-03, принимает на себя следующие обязательства: 1) выработать стандарты, процедуры и требования, предъявляемые к различным участникам процесса ипотечного кредитования, 2) содействовать разработке и формированию нормативно - правовой базы, способствующей становлению и развитию системы ипотечного кредитования на территории Красноярского края, 3) при заключении договоров (соглашений) в сфере ипотечного кредитования между Агентством, Фондом участниками региональной ипотечной программы и Советом администрации Красноярского края предоставить через Фонд участникам региональной программы разработанные Агентством необходимые инструктивные и методические материалы, отражающие стандарты, процедуры и требования, предъявляемые ко всему процессу ипотечного кредитования, 4) при условии соблюдения Соглашения №52/рс-24-03, требований и стандартов Агентства осуществлять на постоянной основе рефинансирование Фонда путем приобретения прав по удостоверяемым закладными денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой жилого помещения, в объеме, определяемом договором купли-продажи закладных, заключаемом между Агентством и Фондом, 5) обеспечить организацию обучения персонала Фонда и других участников региональной ипотечной программы по программе ипотечного кредитования.

В соответствии с Соглашением №46 ОС-24-03 Фонд и Агентство осуществляют долгосрочное сотрудничество в целях создания и развития рынка долгосрочного жилищного ипотечного кредитования, включая ипотечные кредиты (займы), на территории, входящей в состав субъекта Российской Федерации - города Красноярска с использованием, в том числе, предоставленной законодательством Российской Федерации возможности удостоверения закладной прав её законного владельца на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству и право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой.

Соглашение №46 ОС-24-03 предусматривает меры по осуществлению совместных действий Агентства и Фонда по: внедрению надежных стандартов и процедур предоставления и обслуживания ипотечных кредитов; привлечению долгосрочных финансовых ресурсов в жилищную сферу, в том числе через механизм вторичного рынка ипотечных кредитов.

Порядок взаимодействия Фонда и Агентства при осуществлении купли - продажи закладных, поставляемых Фондом и приобретаемых Агентством, с параметрами, соответствующими:                  1) стандартам Агентства, действующим на дату заключения конкретного договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки; 2) специальным условиям рефинансирования, определяемым при заключении конкретной сделки купли-продажи закладных, а также порядок обратной передачи закладных от Агентства к Фонду в случае выявления событий, указанных в стандартах Агентства, определен Соглашением №ДИ-00095.

В соответствии с подпунктом 3.1.2 пункта 3 Соглашения №ДИ-00095 при подготовке к заключению договора поставки Фонд обязан предоставить Агентству информацию путем направления в адрес Агентства письменного уведомления о регионах, в которых он планирует осуществлять деятельность в рамках Соглашения №ДИ-00095, о партнерах, требующих обязательного согласования с Агентством в соответствии со стандартами Агентства, в конкретном регионе которых он планирует включить в свою инфраструктуру в целях дальнейшего сотрудничества в рамках вышеназванного соглашения.

Подпунктом 3.3 пункта 3 Соглашения №ДИ-00095 предусмотрено, что Агентство обязано согласовывать список регионов и партнеров Фонда и изменения к нему путем подписания уведомления, либо направлять Фонду мотивированный отказ в согласовании такого списка. Согласно п.п. 5.9.1 Соглашения №ДИ-00095 Фонд обязан не позднее, чем в третий рабочий день до запланированной в текущем графике даты поставки, направить в Агентство одновременно следующие документы: а) предложение о приобретении закладных с одновременным присоединением сканированного подписанного документа; б) информацию по кредитному делу по каждому делу; в) копии документов из кредитных дел по закладным; в) копии сканированных заключений аккредитованных Агентством экспертов о соответствии закладных требованиям стандартов и законодательству Российской Федерации. Агентство вправе ввести обязательное наличие заключения эксперта на момент предложения к рефинансированию, указав это как специальное условие рефинансирования в договоре поставки.

Приложением №6 к Соглашению №ДИ-00095 определен перечень документов по выкупаемым Агентством закладным, передаваемых Фондом в депозитарий, в который в частности входит оригинал отчета об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки, составленного независимым оценщиком.

В соответствии со Стандартами процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), введенными в действие приказом Генерального директора Агентства № 41-од от 18.04.2008, с учетом внесенных изменений (далее - Стандарты), под оценщиком понимается физическое лицо, являющееся членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков, осуществляющее оценочную деятельность самостоятельно, занимаясь частной практикой, либо на основании трудового договора, заключенного с юридическим лицом, которое соответствует условиям, установленным законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности, и застраховавшее свою ответственность в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности и Стандартов, а под оценочной компанией - юридическое лицо, соответствующее условиям, установленным законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности Стандартов, и оказывающее услуги по оценке недвижимого имущества.

Пунктом 2.9 Стандартов установлено, что оценщики подлежат обязательному согласованию с Агентством в установленном порядке. Общими обязательными требованиями к оценщику являются: членство в саморегулируемой организации оценщиков, включенной в единый государственный реестр, подтверждаемое свидетельством; наличие полиса (договора) добровольного страхования гражданской ответственности оценщика; лимит минимальной суммы покрытия (ответственности) по одному страховому случаю - не менее 3 000 000 (три миллиона) рублей; отсутствие франшизы в полисе (договоре) страхования гражданской ответственности оценщика; опыт проведения оценки объектов жилой недвижимости и земельных участков не менее шести месяцев. Наличие государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством Российской Федерации является обязательным требованием к оценщику, осуществляющему оценочную деятельность самостоятельно.

Подпунктом 2.9.4 Стандартов предусмотрено, что обязательными требованиями к оценочной компании являются: наличие в штате не менее двух оценщиков; наличие полиса (договора) добровольного страхования гражданской ответственности оценочной компании; лимит минимальной суммы покрытия (ответственности) по одному страховому случаю – не менее 3 000 000 рублей; отсутствие франшизы в полисе (договоре) страхования гражданской ответственности оценочной компании; осуществление деятельности в сфере оценки объектов жилой недвижимости и земельных участков не менее двух лет.

Согласно пункту 3.13 Стандартов стоимость предмета ипотеки подтверждается отчетом об оценке недвижимого имущества, удовлетворяющим следующим условиям: отчет об оценке составлен в соответствии с требованиями, установленными настоящими Стандартами; отчет об оценке составлен оценщиками, из числа указанных в списке согласованных оценщиков на сайте Агентства на дату составления отчета об оценке; отчет об оценке подтверждает величину рыночной стоимости недвижимого имущества, обременяемого (обремененного) ипотекой, и содержит эти сведения на дату по состоянию не ранее, чем за шесть месяцев от даты проведения оценки до даты выдачи закладной первоначальному залогодержателю органом, осуществившим государственную регистрацию прав.

Стоимость предмета ипотеки должна подтверждаться отчетом об оценке, произведенной оценщиком. Оценщик, отчет об оценке и порядок оценки предмета ипотеки должен соответствовать требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности и Стандартов (пункт 5.12 Стандартов).

Как следует из материалов дела, 20.01.2009 в адрес Фонда для аккредитации в качестве оценщика обратилось ООО «ИнвестОценкаАудит» (исх. №209-АК).

01.02.2010 Фонд сообщил ООО «ИнвестОценкаАудит» о том, что он сотрудничает с достаточным количеством оценочных компаний, необходимых для осуществления деятельности в рамках реализации федеральной программы ипотечного кредитования. Увеличение списка партнеров по оценке объектов недвижимого имущества в настоящее время не актуально, а также сообщил, что Фонд не осуществляет аккредитацию оценочных компаний, а работает с оценочными компаниями, аккредитованными в Агентстве и, что аккредитацию в Агентстве  можно получить через официального партнера - Агентство в Красноярском крае, в случае заинтересованности последнего в сотрудничестве.

В марте 2010 года в адрес Фонда для аккредитации в качестве оценщика обратилось               ООО «Альянс-Оценка». На названное обращение Фонд сообщил (исх. №1029 от 14.04.2010), что последний сотрудничает с достаточным количеством оценочных компаний, необходимых для осуществления деятельности в рамках реализации федеральной программы ипотечного жилищного кредитования. Увеличение списка партнеров по оценке объектов недвижимого имущества в настоящее время не актуально и, что аккредитацию в Агентстве можно получить через официального партнера - Агентство в Красноярском крае, в случае заинтересованности последнего в сотрудничестве.

Из представленной ООО «Альянс-Оценка» в антимонопольный орган информации (б/н от 05.04.2011, вх. №5321 от 05.04.2011) следует, что в период 2010-2011 годы в адрес                          ООО «Альянс-оценка» неоднократно обращались агентства недвижимости: ООО «Акрополь», ООО «Берегиня», ООО «Регион», ООО «Гранта» с предложением провести оценку квартир, приобретаемых клиентами вышеназванных агентств недвижимости по программам Агентства. На все обращение ООО «Альянс-оценка» отвечало вынужденным отказом по причине того, что Фондом не принимаются отчеты неаккредитованных при Агентстве оценочных компаний. На самостоятельные обращения агентств недвижимости в Фонд о возможности предоставления отчета, изготовленного ООО «Альянс-оценка», сотрудниками Фонда разъяснялось, что последний работает только с аккредитованными оценщиками Агентства, список которых приведен на официальном сайте Агентства.

08.09.2010 в адрес Фонда для аккредитации в качестве оценщика обратилось                             ЗАО «Красноярский исследовательский центр». Рассмотрев обращение о сотрудничестве, Фонд сообщил (исх. №2450) ЗАО «Красноярский исследовательский центр», что в настоящее время сотрудничает с достаточным количеством оценочных компаний, необходимых для осуществления деятельности в рамках реализации федеральной программы ипотечного жилищного кредитования. Увеличение списка партнеров по оценке объектов недвижимого имущества в настоящее время не актуально и, что аккредитацию в Агентстве можно получить через официального партнера Агентство, в случае заинтересованности последнего в сотрудничестве.

Согласно списку в рамках реализации федеральной программы ипотечного жилищного кредитования с Фондом работают следующие оценочные компании, аккредитованные Агентством на территории Красноярского края: ООО «Аудит - центр» (г.Красноярск), ЗАО «Красноярское ипотечное агентство» (г.Красноярск), ООО «Статус» (г. Назарово) и индивидуальный предприниматель  Шаробаев М.Ю. (г.Лесосибирск) (том 2 л.д. 204).

01.06.2009 между Фондом и ООО «Аудит-центр» заключено соглашение о сотрудничестве с оценочными компаниями (далее - Соглашение №1 от 01.06.2009), в соответствии с которым общество обеспечивает проведение оценки стоимости имущества, предоставляемого в обеспечение ипотечных кредитов, с привлечением оценщиков, рекомендованных                            ООО «Аудит-центр» для работы по программе Агентства и Регионального оператора (Фонда). Пунктами 5.1-5.3 Соглашения № 1 от 01.06.2009 предусмотрено, что соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами действует в течение одного года, если в течение 30 (тридцати) дней до истечения срока действия соглашения ни одна из сторон не уведомит другую о прекращении его действия, соглашение считается автоматически продленным на тот же срок на прежних условиях, а также, что каждая из сторон вправе досрочно прекратить исполнение обязанностей по соглашению, письменно уведомив об этом контрагентов не менее чем за 30 дней до предполагаемого момента прекращения исполнения обязательств по соглашению.

29.06.2006 Агентство сообщило (исх. №4209-НС) Фонду о том, что ООО «Статус» согласовано Агентством в качестве оценщика Регионального оператора - Фонда для участия в программе Агентства по долгосрочному ипотечному жилищному кредитованию.

01.06.2009 между Фондом и ООО «Статус» заключено соглашение о сотрудничестве с оценочными компаниями (далее - Соглашение №2 от 01.06.2009), в соответствии с которым общество обеспечивает проведение оценки стоимости имущества, предоставляемого в обеспечение ипотечных кредитов, с привлечением оценщиков, рекомендованных ООО «Статус» для работы по программе Агентства и Регионального оператора (Фонда). Пунктами 5.1-5.3 Соглашения №2 от 01.06.2009 предусмотрено, что последнее вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует в течение одного года, если в течение 30 (тридцати) дней до истечения срока действия соглашения ни одна из сторон не уведомит другую о прекращении его действия, соглашение считается автоматически продленным на тот же срок на прежних условиях, а также, что каждая из сторон вправе досрочно прекратить исполнение обязанностей по соглашению, письменно уведомив об этом контрагентов не менее чем за 30 дней до