Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 02.10.2011 по делу n Г. КРАСНОЯРСК. Отменить решение полностью и принять новый с/а

договор № 5041), в соответствии с условиями которого кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств  с лимитом в сумме 60 000 000 рублей на срок по 19 ноября 2010 г., с уплатой процентов за период с даты выдачи кредита по 28.06.2009 -  18% годовых, за период с 29.06.2009 по 31.08.2009 - по переменной процентной ставке, размер которой в зависимости от размера выручки заемщика, поступающей на счет в Банке, составит 20% годовых либо 18% годовых, за период с 01.09.2009 по 31.12.2009 - по переменной ставке 19,5% либо 17,5% годовых, за период с 01.01.2010 по дату полного погашения кредита - по переменной ставке 15,2 либо 13,2% годовых (пункт 2.7 кредитного договора № 5041  с учетом дополнительных соглашений к нему).

В соответствии с пунктом 2.6 договора № 5041  погашение кредита производится в следующем порядке:

- до 28.08.2010 года – 25% от размера ссудной задолженности на дату окончания периода доступности;

- до 28.09.2010 года – 25% от размера ссудной задолженности на дату окончания периода доступности;

- до 28.10.2010 года – 25% от размера ссудной задолженности на дату окончания периода доступности;

- до 28.11.2010 года – 25% от размера ссудной задолженности на дату окончания периода доступности.

Согласно пункту 2.8 кредитного договора № 5041 уплата процентов должна производиться ежемесячно 28 числа каждого месяца, начиная с июня 2009 года, и по дату полного погашения кредита включительно. Дополнительным соглашением № 2 к кредитному договору № 5041  уплата процентов по сроку 28.01.2010 и 28.02.2010 перенесена на 28.03.2010.

В соответствии с п. 2.9 кредитного договора № 5041 заемщик обязался уплачивать кредитору плату за обслуживание кредита в размере 0,5%  годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту. Данная плата должна уплачиваться заемщиком в даты и за периоды, установленные кредитным договором № 5041  для даты уплаты процентов (пункт 2.10 кредитного договора № 5041).

За пользование лимитом кредитной линии заемщик обязался уплачивать кредитору плату в размере 0,5% процентов годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с пунктом 2.5 кредитного договора № 5041. Данная плата подлежит внесению в даты и за периоды, аналогичные установленным для уплаты процентов, вплоть до окончания срока доступности, установленного в пункте 2.4 кредитного договора № 5041 – 01.10.2009.

Согласно пункту 2.11 кредитного договора № 5041 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или за обслуживание кредита, или за пользование лимитом кредитной линии заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной максимальной процентной ставки по кредитному договору  от суммы просроченного платежа, начисляемую за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности включительно.

В соответствии с подпунктом «а» пункта 4.7 кредитного договора № 5041 кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком обязательств перед кредитором по иным кредитным договорам, которые заключены и могут быть заключены в течение срока действия кредитного договора № 5041.

В целях обеспечения исполнения индивидуальным предпринимателем Широковым А.Н. обязательств по кредитному договору № 5041, Сбербанком России были заключены следующие договоры поручительства (с учетом дополнительных соглашений к кредитному договору № 5041):

- от 22.05.2009 № 5041-П/2 с ООО «Алькор-Саяны»;

- от 22.05.2009 № 5041-П/3 с ООО «Алькор-Енисей»;

- от 22.05.2009 № 5041-П/4 с ООО «Астория»;

- от 22.05.2009 № 5041-П/6 с ООО «ОлимпИнвест»;

- от 22.05.2009 № 5041-П/7 с ООО «Келли»;

- от 22.05.2009 № 5041-П/8 с ООО «Ирида».

По условиям договоров поручительства ООО «Алькор-Саяны», ООО «Алькор-Енисей», ООО «Астория», ООО «ОлимпИнвест», ООО «Келли», ООО «Ирида» приняли на себя солидарную с индивидуальным предпринимателем   Широковым А.Н. ответственность (пункты 1.1, 1.2, 2.1, 2.2 договоров поручительства) за полное и своевременное погашение кредита, за полную и своевременную уплату процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование лимитом кредитной линии, платы за обслуживание кредита, неустойки, обязались возместить банку судебные расходы по взысканию долга и иные убытки банка,  вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств  по кредитному договору.

Поручители согласились на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по кредитному договору № 5041, в случаях, предусмотренных кредитным договором № 5041 (пункт 2.3 договоров поручительства),

В целях обеспечения исполнения индивидуальным предпринимателем Широковым А.Н. обязательств по кредитному договору № 5041 между Сбербанком России (залогодержатель) и ООО «Ирида» (залогодатель) заключён договор ипотеки  от 22.05.2009 № 169 (с учетом дополнительных соглашений к нему), в соответствии с условиями которого залогодатель передал в последующий залог банку следующее недвижимое имущество:

- нежилое помещение № 1, общей площадью 432,9 кв.м., расположенное по адресу: Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Тамбовская, зд. 7, кадастровый номер 24:50:0500267:0037:04:401:002:000673480:0001:20001, залоговой стоимостью 22 083 750 рублей с учетом НДС;

- нежилое помещение № 3, общей площадью 506,2 кв.м., расположенное по адресу: Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Тамбовская, зд. 7, кадастровый номер 24:50:0500267:0037:04:401.002:000673480:0001:20003, залоговой стоимостью 25 767 000 рублей с учетом НДС;

- нежилое помещение №4, общей площадью 507,4 кв.м., расположенное по адресу: Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Тамбовская, зд. 7, кадастровый номер 24:50:0500267:0037:04:401:002:000673480:0001:20004, залоговой стоимостью 25 695 000 рублей с учетом НДС;

- право аренды земельного участка сроком на 10 лет с площадью, функционально обеспечивающей находящиеся на нем закладываемые объекты недвижимости, 979 кв.м., расположенного по адресу: Россия. Красноярский край. г. Красноярск, ул. Тамбовская, 7, с кадастровым номером 24:50:0500267:0037, в соответствии с кадастровым планом земельного участка, залоговой стоимостью 1 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6.1 договора ипотеки залогодатель предоставил согласие обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Срок действия договора установлен с момента его государственной регистрации до полного исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору (пункт 8.1 договора ипотеки).

Договор ипотеки зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю 28.05.2009, о чем в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись за № 24-24-01/075/2009-411.

Во исполнение кредитного договора №5041 Сбербанк России перечислил на расчетный счет индивидуального предпринимателя Широкова А.Н.  сумму кредита 59 564 000 рублей, что подтверждается  платежными поручениями № 1502 от 08.06.2009 на 14 000 000 рублей, № 1684 от 23.06.2009 на сумму 2 159 000 рублей, № 1698 от 24.06.2009 на сумму 1 615 000 рублей, № 1709 от 25.06.2009 на сумму 550 000 рублей, № 1725 от 26.06.2009 на сумму 3 000 000 рублей, № 1726 от 26.06.2009 на сумму 140 000 рублей, № 1727 от 26.06.2009 на сумму 5 500 000 рублей, № 1905 от 13.07.2009 на сумму 680 000 рублей, № 1966 от 16.07.2009 на сумму 4 550 000 рублей, № 1971 от 17.07.2009 на сумму 8 202 000 рублей, № 1985 от 20.07.2009 на сумму 4 920 000 рублей, № 2002 от 21.07.2009 на сумму 4 560 000 рублей, № 2022 от 22.07.2009  на сумму 3 555 000 рублей, № 2083 от 23.07.2009 на сумму 2 859 000 рублей, № 2052 от 24.07.2009 на сумму 3 274 000 рублей.

Заемщику, поручителям, залогодателю 26.05.2010 и 09.06.2010 были вручены и направлены требования о досрочном погашении задолженности.

Согласно расчету истца, по состоянию на 01.06.2010 задолженность заемщика по договору № 5041 составляла - 62 945 105 рублей 24 копеек, из них:

- 59 564 000 рублей - просроченный основной долг;

- 3 338 358 рублей 23 копейки - проценты за пользование кредитом за период  с 09.06.2009 по 31.05.2010 ;

- 40 144 рубля 50 копеек - плата за обслуживание кредита за период с 09.06.2009 по 31.05.2010;

- 25 рублей 32 копейки - неустойка за несвоевременное  внесение платы за обслуживание кредита за 1 день просрочки (30.03.2010);

- 2 577 рублей 19 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом  за 1 день просрочки (30.03.2010).

Ссылаясь на непогашение задолженности по кредитным договорам № № 4975, 5041, Сбербанк России обратился в арбитражный суд с иском о взыскании  суммы долга в солидарном порядке с заемщика и поручителей, а также об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с открытых торгов с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере залоговой стоимости.

Индивидуальный предприниматель Широков А.Н. обратился в арбитражный суд со встречным  иском  к Сбербанку России о взыскании 25 000 рублей неосновательного обогащения по договору об открытии невозобновляемой кредитной лини (со свободным режимом выборки) от 22.05.2009 № 5041  и 25 000 рублей неосновательного обогащения по договору об открытии невозобновляемой кредитной лини (со свободным режимом выборки) от 23.04.2009 № 4975.

В обоснование заявленных требований индивидуальный предприниматель Широков А.Н. указал, что условие кредитных договоров об обслуживании банком кредита и внесении заемщиком платы за такое обслуживание не является условием о процентах за пользование кредитом. Нормы гражданского законодательства, регулирующие правоотношения, связанные с займом и кредитом, не упоминают об обслуживании кредита, а, следовательно, и не раскрывают его понятие. Заключая кредитный договор, содержащий пункт  2.9, стороны не указали, в чем суть услуги банка по обслуживанию кредита. В связи с тем, что банком не производилось обслуживание  кредита, уплаченные заемщиком денежные средства являются неосновательным обогащением ответчика. Доказательством получения банком неосновательного  обогащения являются имеющиеся в материалах дела выписки по лицевым счетам № 45407810131280004975 и № 45407810831280005041.

Определением Арбитражного суда Красноярского края от 27 декабря 2010 года по ходатайству индивидуального предпринимателя Широкова А.Н. назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости  следующих объектов недвижимого имущества:

- канатно-буксировочная дорога, общей протяженностью 0,857 км, расположенная по адресу: Россия, Красноярский край, г. Дивногорск, ул.Машиностроителей, 21, условный номер 24:46:01 04 10:4260, инвентарный номер № 4260;

- поливочный водопровод, общей протяженностью 0,844 км., расположенный по адресу: Россия, Красноярский край, г. Дивногорск, ул. Машиностроителей, 21, условный номер 24:46:01 04 10: 4260, инвентарный номер 4260;

- земельный участок с площадью функционально обеспечивающей находящийся на нем закладываемый объект недвижимости, 47 948 кв.м, расположенный по адресу: Красноярский край, г. Дивногорск, ул. Машиностроителей, 21, с кадастровым номером 24:46:06 03 001:0106.

Согласно заключению эксперта Тимофеевой Е.В.  № 170 рыночная стоимость канатно-буксировочной дороги (включая здание машинного отделения) составляет 4 693 000 рублей,  рыночная стоимость поливочного водопровода (включая здание насосной) составляет 1 773 000 рублей, рыночная стоимость земельного участка составляет 10 884 000 рублей.

Исследовав представленные доказательства, заслушав и оценив доводы лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1  статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как усматривается из материалов дела, отношения сторон возникли из кредитных договоров и регламентированы параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору  применяются   правила, предусмотренные   параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской  Федерации, если  иное  не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской  Федерации  и  не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Факт передачи денежных средств заемщику  по кредитному договору №4975 в сумме 45 000 000 рублей, по кредитному договору №5041 в сумме 59 564 000 рублей, подтверждается представленными в материалы дела  платежными поручениями № 1127 от 04.05.2009, № 1166 от 07.05.2009, № 1175 от 08.05.2009, № 1193 от 12.05.2009, № 1198 от 13.05.2009, № 1217 от 14.05.2009, № 1228 от 15.05.2009, № 1502 от 08.06.2009 на 14 000 000 рублей, № 1684 от 23.06.2009, № 1698 от 24.06.2009, № 1709 от 25.06.2009, № 1725 от 26.06.2009, № 1726 от 26.06.2009, № 1727 от 26.06.2009, № 1905 от 13.07.2009, № 1966 от 16.07.2009, № 1971 от 17.07.2009, № 1985 от 20.07.2009, № 2002 от 21.07.2009, № 2022 от 22.07.2009  , № 2083 от 23.07.2009, № 2052 от 24.07.2009.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке,