Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 25.03.2012 по делу n А70-6356/2011. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

ВОСЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

644024, г. Омск, ул. 10 лет Октября, д.42, канцелярия [phone], факс:37-26-22, www.8aas.arbitr.ru, [email protected]

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

город Омск

26 марта 2012 года

                                                      Дело № А70-6356/2011

Резолютивная часть постановления объявлена 19 марта 2012 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 26 марта 2012 года.

Восьмой арбитражный  апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Киричёк Ю.Н.,

судей  Ивановой Н.Е., Кливера Е.П.,

при ведении протокола судебного заседания:  секретарем Сердитовой Н.В.,

ассмотрев в судебном заседании при использовании системы видеоконференц - связи апелляционную жалобу (регистрационный номер 08АП-1290/2012) открытого акционерного общества «Запсибкомбанк» на решение Арбитражного суда Тюменской области от 29.12.2011 по делу №  А70-6356/2011 (судья Коряковцева О.В.), принятое по заявлению открытого акционерного общества «Запсибкомбанк» (ОГРН  1028900001460, ИНН  7202021856) к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тюменской области о признании предписания от 10 мая 2011 года  № 173 недействительным в части,

при участии в судебном заседании представителей:

от открытого акционерного общества «Запсибкомбанк» - Байдак А.В. (по доверенности № 358 от 17.06.2011 сроком действия на три года); Кошкарова О.В. (по доверенности № 555 от 27.02.2012 сроком действия на три года);

от Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тюменской области – Мамонина М.С. (по доверенности № 35  от 07.09.2011 сроком действия на один год);

установил:

открытое акционерное общество «Запсибкомбанк» (далее - ОАО «Запсибкомбанк», банк, заявитель) обратилось в Арбитражный суд Тюменской области с заявлением, уточнённым в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса российской Федерации (далее – АПК РФ), к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тюменской области (далее - Управление Роспотребнадзора по Тюменской области)  о признании недействительным предписания от 10.05.2011 № 173, за исключением следующих пунктов: в части доведения информации об условиях взимания платы (от чего взимается банком установленный процент) в пп. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3, 2.4.1.4, 2.4.1.5, 2.4.2,  3.2.1.2, 3.2.1.3, 3.2.2.2, 3.2.2.3, 4.2.1.1, 4.2.1.2, 4.2.2.2, 6.2.1, 6.2.1.1, 6.2.1.2, 6.2.2 Тарифов на услуги населению; в части доведения до потребителей информации об условиях взимания платы, а именно о том, от чего взимается банком установленный процент в разделе 2 «Выдача наличных денежных средств по картам» Тарифов по банковским картам; в части указания значения (понятия) аббревиатуры «ПВН» в пп. 2.1.2.2, 2.1.6.2, 2.2.1.2 Тарифов по банковским картам; в части доведения информации об условиях взимания платы (от чего взимается банком установленный процент) в пп. 3.2.1.1, 3.2.2.1, 5.2.1.1, 5.2.1.2, 5.2.1.3, 5.2.1.4 Тарифов по банковским картам, в части взимания банком платы с потребителей в соответствии с п. 1.1.2.2 Тарифов на услуги населению, в части взимания банком платы с потребителей в соответствии с п. 1.15 Тарифов по банковским картам  (т. 4 л.д. 84-85).

Решением Арбитражного суда Тюменской области от 29.12.2011 по делу №  А70-6356/2011 заявленные требования удовлетворены частично. Предписание Управления Роспотребнадзора по Тюменской области от 10.05.2011 № 173 признано недействительным в части:

- абзаца 2 подпункта 1.1 пункта 1 (в «Тарифах «Запсибкомбанк» ОАО на услуги, оказываемые населению»  в  п.  1.1.3.2  довести до сведения потребителей информацию о размере процентов, начисляемых на остатки денежных средств, находящихся на счетах (вкладах);

- абзаца 3 подпункта 1.1 пункта 1 (в «Тарифах «Запсибкомбанк» ОАО на услуги, оказываемые населению»   в пп. 2.1.1, 2.1.2, 2.3.1, 2.3.2, 2.3.3, 2.2.4, 4.2.2.1 довести до сведения потребителей информацию о стоимости (цене) услуги);

- абзаца 5 подпункта 1.1 пункта 1 (в «Тарифах «Запсибкомбанк» ОАО на услуги, оказываемые населению»   в пп. 2.2.4, 2.3.3, 2.4.1.1, 2.4.1.2, 2.4.1.3 довести информацию о цене услуги в рублях);

- абзаца 4  подпункта 1.2 пункта 1 (в «Тарифах «Запсибкомбанк» ОАО по эмиссии и эквайрингу банковских карт» в части -  в п. 6.1.2 довести информацию об условиях взимания платы, а именно, о том, от чего взимается банком установленный процент;

- абзаца 5  подпункта 1.2 пункта 1 (в «Тарифах «Запсибкомбанк» ОАО по эмиссии и эквайрингу банковских карт» в пп. 5.3.5  довести информацию о стоимости услуги по отправке карты курьерской почтой…»);

- абзаца 4 пункта 2 (ошибочно указанного пунктом 1.2)  (внести изменения в тарифы «Запсибкомбанк» ОАО на услуги, оказываемые населению» в части взимания платы и не допускать взимания платы с потребителей за исполнение Банком функций агента валютного контроля, а именно за осуществление контроля за операциями и за расчетами (п. 6.2));

- абзаца 2 подпункта 5.5 пункта 5 (принять меры по приведению в соответствие с требованиями действующего законодательства РФ условий, содержащихся в типовых формах кредитных договоров, о том, что под датой фактического возврата кредита следует понимать дату внесения денежных средств в кассу банка при расчетах наличными или дату поступления средств на ссудный счет Заемщика, открытый для учета задолженности по настоящему договору, при безналичных расчетах);

- абзаца 7 подпункта 5.5 пункта 5 (принять меры по приведению в соответствие с требованиями действующего законодательства РФ условия, содержащегося в типовой форме договора ипотечного кредита, о  выборе заемщиком схемы «выборочного» либо  «комплексного» страхования).

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказано.  С Управления Роспотребнадзора по Тюменской области пользу ОАО «Запсибкомбанк» взыскано 2 000 руб. расходов по уплаченной государственной пошлине.

Не соглашаясь с решением суда в части отказа в удовлетворении заявленных требований, ОАО «Запсибкомбанк» в апелляционной жалобе просит его отменить.

В обоснование апелляционной жалобы указывает на неправильное применение судом первой инстанции норм материального права, а также на несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела.

От Управления Роспотребнадзора по Тюменской области поступил отзыв на апелляционную жалобу, в котором  государственный орган просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Представители ОАО «Запсибкомбанк» и Управления Роспотребнадзора по Тюменской области приняли участие в судебном заседании посредством использования систем видеоконференц-связи.

Представитель ОАО «Запсибкомбанк» поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе.

Представитель Управления Роспотребнадзора по Тюменской области высказался согласно отзыву на апелляционную жалобу.

Рассмотрев материалы дела, апелляционную жалобу, отзыв на нее, выслушав представителей сторон по делу, суд апелляционной инстанции установил следующее.

ОАО «Запсибкомбанк» зарегистрировано в ЕГРЮЛ в качестве юридического лица с присвоением ОГРН 1028900001460, место нахождения: г. Тюмень, ул. 8 Марта, д. 1.

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ основным видом деятельности Банка является прочее денежное посредничество (код по ОКВЭД 65.12).

На основании распоряжения № 136 от 07.04.2011 в отношении ОАО «Запсибкомбанк» в период с 14.04.2011 по 10.05.2011 Управлением Роспотребнадзора по Тюменской области проведена плановая выездная проверка.

По результатам проведенной проверки должностным лицом Управления Роспотребнадзора по Тюменской области составлен акт проверки от 10.05.2011 № 236 (том 1, л.д. 91-107), в котором зафиксировано нарушение банком обязательных требований действующего законодательства при оказании услуг потребителям.

В соответствии с частью 2 статьи 40 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» федеральный государственный надзор в области защиты прав потребителей предусматривает, в частности, применение в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, мер пресечения нарушений обязательных требований, выдачу предписаний о прекращении нарушений прав потребителей, о прекращении нарушений обязательных требований, об устранении выявленных нарушений обязательных требований, привлечение к ответственности лиц, совершивших такие нарушения.

На основании указанного акта и в соответствии с частью 2 статьи 40 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» заместителем руководителя Управления Роспотребнадзора по Тюменской области выдано предписание от 10.05.2011 № 173 о прекращении нарушений прав потребителей (том 1 л.д. 108-112).

Не согласившись с указанным предписанием заинтересованного лица, банк обратился с вышеназванным заявлением в арбитражный суд.

Требования заявителя о частичной отмене предписания обоснованы тем, что указанные в оспариваемых пунктах предписания нарушения таковыми по существу не являются: утвержденные банком тарифы и применяемые типовые договоры не содержат условий, ущемляющих права потребителя.

Решением Арбитражного суда Тюменской области от 29.12.2011 по делу №  А70-6356/2011 требования заявителя были удовлетворены частично.

Означенное решение суда первой инстанции обжалуется в Восьмой арбитражный апелляционный суд.

В силу части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, арбитражный суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части, если при этом лица, участвующие в деле, не заявят возражений.

С учетом положений указанной статьи Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также, принимая во внимание, что от Управления Роспотребнадзора по Тюменской области не поступило возражений в связи с рассмотрением решения арбитражного суда в части, суд апелляционной инстанции проверяет законность вынесенного судом первой инстанции акта в части отказа в удовлетворения требований банка о признании недействительными следующих пунктов предписания от 10.05.2011 № 173:

- пункта 1.2. в части недопущения взимания платы с потребителей за предоставление по заявлению клиентов справок по ведению счетов и/или выписок по текущим счетам (п.1.2.1., 1.2.2. Тарифов на услуги населению);

- пункта 1.2. в части недопущения взимания платы с потребителей за запросы и расследования по переводам физических лиц, за изменение и уточнение реквизитов платежных документов, отзыв ранее отправленных переводов (п. 6.3.5., 6.3.6. Тарифов на услуги населению);

- пункта 1.2. в части недопущения взимания платы с потребителей за оформление согласия банка на выделение доли несовершеннолетним детям в праве собственности на жилье, находящееся в ипотеке, посредством заключения договора дарения долей в праве собственности на жилье (п. 7.2.2. Тарифов на услуги населению);

- пункта 1.2. в части взимания платы за услуги по сопровождению кредитов, а именно: за предоставления справки/выписки об истории обслуживания долга (п.7.2.1.1.), по ссудному счету, счету обслуживания контракта (п.7.2.1.2.) о задолженности по кредитам в целях реализации федеральных и региональных антикризисных программ (п.7.2.1.3.);

- пункта 1.2. в части недопущения взимания платы с потребителей за услуги по переоформлению кредитов, а именно единовременного платежа при замене обеспечения, предусмотренного условиями действующего договора (п. 7.3. Тарифов на услуги населению);

- пункта 3 (при заключении договоров банковского счета с получением карт Правила пользования картами Запсибкомбанк Виза, Мастеркард, Маестро, Тарифы и иные документы передавать клиентам в качестве неотъемлемой части договора, либо внести в формы договоров условия, содержащиеся в них);

- пункта 4 в части недопущения взимания платы с потребителей за предоставление справок и выписок по карточному счету по соответствующему заявлению клиента (п.п. 4.1.2., 4.2.2., 4.3.1., 4.4.1. - 4.4.3., 4.4.5 Тарифов по картам);

- пункта 4 в части недопущения взимания платы с потребителей за закрытие карты с ежемесячным обслуживанием счета в течение 6 полных месяцев с момента ее открытия, за необоснованно опротестованный платеж (п. 6.3. Тарифов по картам);

- пункта 5.1. в части приведения условий, содержащихся в типовой форме договора банковского вклада, в соответствие с требованиями предписания № 173;

- пункта 5.2. (при заключении договоров банковского вклада Правила открытия банковских вкладов и совершения операций по счетам вкладов физических лиц в «Запсибкомбанк» ОАО, тарифы и иные документы передавать клиентам в качестве неотъемлемой части договора, либо внести в формы договоров условия, содержащиеся в них);

- пункта 5.3. в части приведения условий, содержащихся в типовой форме договора текущего счета, в соответствие с требованиями предписания № 173;

- пункта 5.4. (при заключении договоров текущего счета Тарифы и иные документы, регулирующие данные отношения, передавать клиентам в качестве неотъемлемой части договора, либо внести в формы договоров условия, содержащиеся в них);

- пункта 5.5. в части приведения условий, содержащихся в типовой форме кредитного договора, в соответствие с требованиями предписания № 173, указывающих на незаконность включения в условия договоров кредитования (п. 4.2. договора потребительского кредитования, п.4.4. договора ипотечного кредитования) условий банка о праве досрочно расторгнуть Договор в одностороннем порядке и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств.

Суд апелляционной инстанции, проверив в порядке части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения арбитражного суда первой инстанции в обжалуемой части, не находит оснований для его отмены или изменения.

Пунктом 2 предписания от 10.05.2011 № 173 (ошибочно указанным в тексте предписания как пункт 1.2) ОАО «Запсибкомбанк» вменено в обязанность внести изменения в «Тарифы «Запсибкомбанк» ОАО на услуги, оказываемые населению» (утв. Приказом «Запсибкомбанк» ОАО от 11.04.2011 № 99) в части взимания платы за нижеуказанные услуги и не допускать