Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 13.06.2011 по делу n А33-9835/2010. Изменить решение

в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов, внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обязан предоставить кредитору имущественное обеспечение на всю сумму обязательства по кредиту:

- в последующий залог товары в обороте, согласно договору залога товаров в обороте № 3691-3/1 от 23.11.2007 и дополнительному соглашению к нему № 1 от 20.11.2008, дополнительному соглашению № 2 от 23.10.2009, дополнительному соглашению № 3 от 19.11.2009, дополнительному соглашению № 4 от 28.01.2010, принадлежащие индивидуальному предпринимателю Широкову Александру Николаевичу;

- в последующий залог товары в обороте, согласно договору залога товаров в обороте № 3781-3/1 от 20.12.2007 и дополнительному соглашению к нему № 1 от 20.11.2007, дополнительному соглашению № 2 от 23.10.2009, дополнительному соглашению № 3 от 19.11.2009, дополнительному соглашению № 4 от 28.01.2010, принадлежащие индивидуальному предпринимателю Широкову А.Н.;

- поручительство Широковой Оксаны Владимировны согласно договору поручительства № 4698-П/1 от 20.11.2008, дополнительному соглашению к нему № 1 от 23.10.2009, дополнительного соглашения № 2 от 19.11.2009, дополнительному соглашению к нему № 3 от 28.01.2010;

- поручительство ООО «Астория», согласно договору поручительства № 4698-П/4 от 20.11.2008, дополнительному соглашению к нему № 1 от 23.10.2009, дополнительному соглашению к нему № 2 от 19.11.2009, дополнительному соглашению к нему № 3 от 28.01.2010;

- поручительство Бахова Андрея Алексеевича согласно договора поручительства № 4698-П/5 от 20.11.2008, дополнительному соглашению к нему № 1 от 23.10.2009, дополнительному соглашению к нему № 2 от 19.11.2009, дополнительному соглашению к нему № 3 от 28.01.2010;

- поручительство ООО «ОлимпИнвест», согласно договора поручительства № 4698-П/6 от 20 ноября 2008, дополнительному соглашению к нему № 1 от 23.10.2009, дополнительному соглашению к нему № 2 от 19.11.2009, дополнительному соглашению к нему № 3 от 28.01.2010;

- поручительство ООО «Келли» согласно договора поручительства № 4698-П/6 от 20 ноября 2008, дополнительному соглашению к нему № 1 от 23.10.2009, дополнительному соглашению к нему № 2 от 19.11.2009, дополнительному соглашению к нему № 3 от 28.01.2010;

- поручительство ООО «Алькор-Сибирь», согласно договору № 4698-П/8 от 19.11.2009, дополнительному соглашению № 1 от 28.01.2010;

- поручительство ООО «Алькор-Юг» согласно договору № 4698-П/9 от 19.11.2009, дополнительному соглашению № 1 от 28.01.2010;

- поручительство ООО ПКК «ДекАрт» по договору поручительства № 4698-П/10 от 19.11.2009, дополнительному соглашению № 1 от 28.01.2010.

В обеспечение исполнения обязательств по договору № 4698 от 20.11.2008 между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (банк) и ООО «Астория», ООО «ОлимпИнвест», ООО «Келли», ООО «Алькор-Сибирь», ООО «Алькор-Юг», ООО ПКК «ДекАрт» (выступающие поручителями по договорам), подписаны договоры поручительства от 20.11.2008 № 4698-П/4, 4698-П/6,4698-П/7, 4698-П/8, 4698-П/8, 4698-П/9, 4698-П/10 (т.1 л.д.137 – 163), в соответствии с условиями которых поручители обязуются отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем Широковым А.Н. (заемщик) всех обязательств по договору № 4698 от 20.11.2008, (в редакции дополнительного соглашения № 1 от 23.10.2009, дополнительного соглашения № 2 от 19.11.2009, дополнительного соглашения № 3 от 28.01.2010, заключенному между банком и заемщиком.

Согласно пункту 1.2. указанных договоров поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

В соответствии с пунктом 2.1. договоров поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование лимитом кредитной линии, платы за обслуживание кредита, платы за погашение кредита без уведомления или без своевременного уведомления, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по договору № 4698 от 20.11.2008, дополнительному соглашению № 1 от 23.10.2009, дополнительному соглашению № 2 от 19.11.2009, дополнительному соглашению № 3 от 28.01.2010 между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (залогодержатель) и Широковым А.Н. (залогодатель) 19.11.2009 подписан договор ипотеки № 406 (т.1 л.д.164-169), предметом которого является передача залогодателем в последующий залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества, а именно:

- канатно-буксировочная дорога, общей протяженностью 0,857 км, расположенная по адресу: Россия, Красноярский край, г.Дивногорск, ул.Машиностроителей, 21, условный номер 24:46:01 04 10:4260, инвентарный номер №4260, залоговой стоимостью 62 354 250 рублей;

- поливочный водопровод, общей протяженностью 0,844 км, расположенный по адресу: Россия, Красноярский край, г.Дивногорск, ул.Машиностроителей, 21, условный номер 24:46:01 04 10:4260, инвентарный номер 4260, залоговой стоимостью 7 570 800 рублей;

- земельный участок с площадью функционально обеспечивающей находящийся на нем закладываемый объект недвижимости 47 948 кв.м, расположенный по адресу: Красноярский край, г.Дивногорск, ул.Машиностроителей, 21, с кадастровым номером 24:46:06 03 001:0106, залоговой стоимостью 17 189 250 рублей.

Согласно пункту 1.6. договора № 406 от 19.11.2009 общая залоговая стоимость предмета залога, указанного в пункте 1.2. договора составляет 87 114 300 рублей.

Во исполнение обязательств по договору № 4698 от 20.11.2008 Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации перечислил на расчетный счет Широкова А.Н. 34 400 000 рублей платежными поручениями № 3327 от 21.11.2008 – на сумму 11 200 000 рублей, № 3337 от 21.11.2008 – на сумму 3 200 000 рублей, № 3351 от 24.11.2008 – на сумму 2 800 000 рублей, № 3359 от 25.11.2008 – на сумму 1 300 000 рублей, №3384 от 26.11.2008 – на сумму 900 000 рублей, № 3444 от 03.12.2008 – на сумму 3 400 000 рублей, № 3452 от 04.12.2008 – на сумму 1 724 000 рублей, № 3462 от 05.12.2008 – на сумму 3 000 000 рублей, № 3490 от 11.12.2008 – на сумму 3 020 000 рублей, № 3494 от 12.12.2008 – на сумму 3 856 000 рублей (т.1 л.д.170-179).

Между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) (кредитор) и индивидуальным предпринимателем Широковым А.Н. (заемщик) 26.11.2008 подписан договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № 4702 (т.2 л.д.4-12), в соответствии с которым кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для оборотных средств на срок по 25.11.2010 с лимитом в сумме 22 700 000 рублей (в редакции дополнительного соглашения № 3 от 25.11.2009 – т.2 л.д.13-14), а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты по нему и другие платежи.

В соответствии с пунктом 2.4. договора № 4702 от 26.11.2008 выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика, открытом в Красноярском городском отделении № 161 Сбербанка России.

Датой полного погашения кредита является 25.11.2010. Погашение кредита производится по следующему графику: 28.09.2010 – 10 000 000 рублей, 28.10.2010 – 10 000 000 рублей, 25.11.2010 – 2 700 000 рублей (пункт 2.6. договора № 4702 от 26.11.2008 в редакции дополнительного соглашения № 3 от 25.11.2009).

Согласно пункту 2.7. договора № 4702 от 26.11.2008 (в редакции дополнительного соглашения № 4 от 28.01.2010 – т.1 л.д.15-17) заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом за период с даты выдачи кредита по 28.12.2008 по ставке 15 % годовых, за период с 29.12.2008 по 28.02.2009 по переменной процентной ставке в зависимости от размера выручки, поступившей на расчетные счета заемщика за истекший расчетный период и определяется следующим образом: до 100 % размер выручки – 17 % годовых, не менее 100 % - 15 % годовых. За период с 01.03.2009 по 31.08.2009 – по переменной процентной ставке в зависимости от размера выручки, поступившей на расчетные счета заемщика за истекший расчетный период и определяется следующим образом: до 100 % размер выручки – 18 % годовых, не менее 100 % - 16 % годовых. За период с 01.09.2009 по дату полного погашения кредита по переменной процентной ставке в зависимости от размера выручки, поступившей на расчетные счета заемщика за истекший расчетный период и определяется следующим образом: до 100 % размер выручки – 15,75 % годовых, не менее 100 % - 13,75 % годовых.

Процентная ставка устанавливается ежемесячно на соответствующий процентный период без заключения дополнительного соглашения путем письменного уведомления кредитором заемщика о процентной ставке, установленной на процентный период.

Пунктом 2.8. договора № 4702 от 26.11.2008 (в редакции дополнительного соглашения № 4 от 28.01.2010) предусмотрено, что проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету и по дату полного погашения кредита.

Уплата процентов производится в следующем порядке: первая дата уплаты процентов – 28.12.2008. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету по 28.12.2008. В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца за период с 29 числа предшествующего месяца по 28 число текущего месяца.

Пунктом 2.9. договора № 4702 от 26.11.2008 предусмотрено, что заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.

Плата за обслуживание кредита уплачивается в даты и за периоды, установленные пунктом 2.8. договора для уплаты процентов.

Согласно пункту 2.11. договора № 4702 от 26.11.2008 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или за обслуживание кредита, или за пользованием лимитом кредитной линии заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной максимальной процентной ставки по договору процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения просроченной задолженности.

Средства, поступившие в счет погашения задолженности по договору, согласно пункту 3.3. договора № 4702 от 26.11.2008, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в первую очередь на возмещение судебных и иных расходов кредитора по взысканию задолженности, в следующей очередности:

- на уплату неустойки за неисполнение обязательств по договору в установленный срок;

- на внесение просроченной платы за открытие кредитной линии;

- на внесение просроченной платы за неполное исполнение условий договора в части требований, предъявляемых к обеспечению;

- на внесение просроченной платы за пользование лимитом кредитной линии;

- на внесение просроченной платы за обслуживание кредита;

- на уплату просроченных процентов;

- на внесение срочной платы за открытие кредитной линии;

- на внесение срочной платы за неполное исполнение условий договора в части требований, предъявляемых к обеспечению;

- на внесение срочной платы за пользование лимитом кредитной линии;

- на внесение срочной платы за обслуживание кредита;

- на уплату срочных процентов;

- на погашение просроченной ссудной задолженности;

- на внесение платы за погашение кредита без уведомления или без своевременного уведомления;

- на погашение срочной судной задолженности по кредиту в хронологическом порядке;

- на погашение ссудной задолженности по кредиту ранее даты, установленной пунктом 2.6. договора;

- на уплату неустойки в соответствии с п.п. 6.6. и/или 6.7. договора.

В соответствии с пунктом 4.2. договора № 4702 от 26.11.2008 кредитор имеет право в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения с уведомления заемщика:

- производить увеличение размера процентных ставок. Изменение вступает в силу через 30 дней с даты отправления уведомления заемщику;

- производить уменьшение размера процентных ставок. Изменение вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении кредитора;

- производить изменение размера неустойки или установления периода времени, в течение которого неустойка не взимается.

Согласно пункту 5.1. договора № 4702 от 26.11.2008 (в редакции дополнительного соглашения № 4 от 28.01.2010) в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов, внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обязан предоставить кредитору имущественное обеспечение на всю сумму обязательства по кредиту:

- товары в обороте, согласно договора залога товаров в обороте № 4702-З/1 от 26.11.2008, дополнительного соглашения к нему № 1 от 28.01.2009, дополнительному соглашению № 2 от 23.10.2009, дополнительному соглашению № 3 от 25.11.2009, дополнительному соглашению № 4 от 28.01.2010, принадлежащие индивидуальному предпринимателю Широкову А.Н.;

- последующий залог недвижимости и земельного участка, принадлежащих Широкову А.Н., согласно договору ипотеки № 418 от 25.11.2009;

- поручительство Широковой Оксаны Владимировны, согласно договору поручительства № 4702-П/1 от 26.11.2008, дополнительному соглашению к нему № 1 от 28.01.2009, дополнительному соглашению к нему № 2 от 23.10.2009, дополнительному соглашению к нему № 3 от 25.11.2009, дополнительному соглашению к нему № 4 от 28.01.2010;

- поручительство ООО «Астория» согласно договора поручительства № 4702-П/4 от 26.11.2008, дополнительному соглашению к нему № 1 от 28.01.2009, дополнительному соглашению к нему № 2 от 23.10.2009, дополнительному соглашению к нему № 3 от 25.11.2009, дополнительному соглашению к нему № 4 от 28.01.2010;

- поручительство Бахова А.А. согласно договора поручительства № 4702-П/5 от 26.11.2008, дополнительному соглашению к нему № 1 от 28.01.2009, дополнительному соглашению к нему № 2 от 23.10.2009, дополнительному соглашению к нему № 3 от 25.11.2009, дополнительному соглашению к нему № 4 от 28.01.2010;

- поручительство ООО «ОлимпИнвест» согласно договора поручительства № 4702-П/6 от 26.11.2008, дополнительному соглашению к нему № 1 от 28.01.2009, дополнительному соглашению к нему № 2 от 23.10.2009, дополнительному соглашению к нему № 3 от 25.11.2009, дополнительному соглашению к нему № 4 от 28.01.2010;

- поручительство ООО «Келли» согласно договора поручительства