Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.08.2013 по делу n А53-33275/2012. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

постановлений, актов и действий органов власти и управления, а также Центрального Банка Российской Федерации и другие события, ограничивающие либо исключающие возможность исполнения договора или его части, срок выполнения обязательств сторон по договору переносится до окончания действия этих обстоятельств, влияющих на выполнение договора или его части. При возникновении обстоятельств непреодолимой силы сторона должна в течение 3 (трех) рабочих дней проинформировать другую сторону в письменной форме о невозможности исполнения обязательств по договору, что не соответствует статьям 314, 416, 417 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 20 Закона о банках.

18) Пункт 7.3 Договора Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г. определено, что все споры между сторонами, связанные с договором, стороны согласились разрешать путем переговоров. В случае не достижения согласия передать на рассмотрение и разрешение по существу в компетентный суд либо по месту нахождения Банка (при заключении договора в филиале Банка - по месту нахождения филиала Банка), либо по месту регистрации клиента, либо по месту заключения или исполнения договора - по выбору истца. При рассмотрении споров применяется право Российской Федерации, что не соответствует статьи 17 Закона о защите прав потребителей.

19) В силу пункта 7.3 Договора Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., все споры и разногласия между сторонами, связанные с договором, стороны согласились разрешать путем переговоров. В случае недостижения согласия стороны согласились передать спор на рассмотрение и разрешение по существу в компетентный суд: если истцом по спору будет выступать клиент - либо по месту нахождения Банка (при заключении договора в филиале Банка - по месту нахождения филиала Банка), либо по месту регистрации клиента, либо по месту заключения или исполнения договора - по выбору клиента; если истцом по спору выступает Банк - по месту последней известной регистрации клиента. При рассмотрении споров применяется право Российской Федерации, что также не соответствует статье 17 Закона о защите прав потребителей.

20) Из содержания пункта 8.8.1 Договора Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г., Договора Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. вытекает, что Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор при одновременном соблюдении следующих условий в т.ч. отсутствие Операций и денежных средств на Сберегательном счете в течение 1 (Одного) года, что не соответствует статьям 310, 450-453, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

21) Абзац 3 пункт 2.1.4 приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г., определено, что при внесении средств в кассу Банка позднее указанного времени либо в выходные и праздничные дни зачисление средств на счет карты происходит не позднее, чем через один рабочий день от даты внесения средств, что не соответствует статье 849 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 31 Закона о банках.

22) Пункт 2.3 Приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г., установлено, что счет карты может быть закрыт Банком без уведомления клиента в случаях, предусмотренных пункт 10.2. приложения 1 к договору, где в пункте 10.2.3. приложения 1 Договора Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г., указано, что счет карты может быть закрыт Банком в одностороннем порядке, в том числе при одновременном отсутствии денежных средств на счете карты, отсутствии неисполненных клиентом финансовых обязательств перед Банком по Счету Карты и отсутствии операций по счету карты в течение 6 месяцев, что не соответствует статьи 310, 450-453, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

23) Пункт 2.4 Приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., определено, что счет карты может быть закрыт Банком без уведомления клиента в случаях, предусмотренных пунктом 10.2. приложения 1 к договору, где в пункте 10.2.3. приложения 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. №73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., указано, что счет карты может быть закрыт Банком в одностороннем порядке, в том числе при одновременном отсутствии денежных средств на счете карты, отсутствии неисполненных клиентом финансовых обязательств перед Банком по счету карты и отсутствии операций по счету карты в течение 6 месяцев, что не соответствует статьям 310, 450-453, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

24) Из содержания пункт 3.6.1. приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.201г.1, видно, что Банк в безакцептном порядке списывает со счета карты, поступившие денежные средства и направляет их в погашение задолженности клиента. Средства списываются по мере их поступления в размере, достаточном для погашения текущей задолженности клиента в полном объеме (при достаточности средств на счете карты), либо в объеме имеющихся на счете карты средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме), что не соответствует статьям 310, 450-453, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации.

25) В соответствии с пунктом 3.6.1. приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., Банк без распоряжения клиента списывает со счета карты, поступившие денежные средства и направляет их в погашение задолженности клиента. Средства списываются по мере их поступления в размере, достаточном для погашения текущей задолженности клиента в полном объеме (при достаточности средств на счете карты), либо в объеме имеющихся на счете карты средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме), что не соответствует статьям 310, 450-453, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации.

26) В силу пункта 3.6.1. приложения № 2 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., Банк без распоряжения клиента списывает со счета карты, поступившие денежные средства и направляет их в погашение задолженности клиента. Средства списываются по мере их поступления в размере, достаточном для погашения задолженности клиента в полном объеме (при достаточности средств на счете карты), либо в объеме имеющихся на счете карты средств (при их недостаточности для погашения Задолженности в полном объеме), в очередности, определенной пунктом 8.4. приложения 2 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., где указано, что при перевыпуске карты на новый срок Банк вправе предварительно уведомив клиента, изменить ранее установленный клиенту лимит кредитования, в соответствии с пунктом 8.17.5. приложения № 2 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г..

При изменении лимита кредитования в случае несогласия клиента с установленным при перевыпуске карты лимитом кредитования, клиент вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в соответствии с разделом 8 Договора.

Вместе с тем, пунктом 8.17.5. приложения № 2 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., определено, что при перевыпуске карты на новый срок действия. При перевыпуске карты новый лимит кредитования устанавливается с даты подписания клиентов информационного письма Банка.

В совокупности, условия, содержащиеся в пунктами З.6.1., 8.4., 8.17.5 приложения № 2 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., не соответствует статьям 158, 160, 162, 310,434, 438, 450-453, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации.

27) В пункте 3.8. в совокупности с пунктом 3.8.2 приложения № 1 к  Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г. прописано, что если в течение срока действия договора клиент 2 (два) раза подряд не уплатит либо не полностью уплатит минимальный платеж, Банк вправе предпринять следующие меры в т.ч. при наличии у клиента иных счетов в Банке списывать с этих счетов в безакцептном порядке имеющиеся и поступающие на них денежные средства и направлять их в счет погашения задолженности клиента перед Банком, что не соответствует статьям 310, 450-453, 845, 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

28) Пункт 3.8 в совокупности с пунктом 3.8.2. приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., предусмотрено, что если в течение срока действия договора клиент 2 (два) раза подряд не уплатит либо не полностью уплатит минимальный платеж, Банк вправе предпринять следующие меры в т.ч. при наличии у клиента иных счетов в Банке списывать с этих счетов без распоряжения клиента имеющиеся и поступающие на них денежные средства и направлять их в счет погашения задолженности клиента перед Банком, что также не соответствует статьям 310. 450-453, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации.

29) В пункте 3.12. приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г., а также приложения № 1 Договора Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., определено, что Банк вправе потребовать погашения задолженности в случае увольнения клиента зарплатного проекта из организации-работодателя, а также в случае увольнения клиента-сотрудника Банка, что не соответствует статьям 310, 450-453, 845, 846, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

30) В абзаце 2 пункта 7.2 в совокупности с пунктом 7.2.1. приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г. установлено, что при перевыпуске карты Банк вправе, предварительно уведомив Клиента изменить ранее установленный клиенту лимит кредитования в соответствии с пунктом 7.13.5 приложения 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г.

В пункте 7.13 в совокупности с пунктом 7.13.5 приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г. указано, что Банк в одностороннем порядке вправе уменьшить клиенту ранее установленный лимит кредитования вплоть до нуля в следующих случаях, в т.ч. при перевыпуске карты. При перевыпуске карты новый лимит кредитования устанавливается с даты перевыпуска карты.

В совокупности условия абзаца 2 пункта 7.2., пункта 7.2.1. и пунктов. 7.13., 7.13.5. приложения 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 не соответствуют статьям 158, 160, 162, 310,434,438, 450-453, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 29 Закона о банках.

31) Абзацем 2 пункта 7.2. в совокупности с пунктом 7.2.1 приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., определено, что при перевыпуске карты Банк вправе предварительно уведомив клиента изменить ранее установленный" клиенту лимит кредитования в соответствии с пунктом 7.13.5 приложения 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г.

Вместе с тем, пункт 713 в совокупности с пунктом 7.13.5. приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., предусмотрено, что Банк в одностороннем порядке вправе уменьшить клиенту ранее, установленный лимит кредитования вплоть до нуля в следующих случаях, в т.ч. при перевыпуске карты. При перевыпуске карты новый лимит кредитования устанавливается не позднее рабочего дня следующего за днем получения клиентом карты.

В совокупности условия абзаца 2 пункта 7.2., пункта 7.2.1. и пунктов 7.13., 7.13.5. приложения 1 к договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., не соответствуют статьям 158, 160, 162, 310,434, 438, 450-453, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 29 Закона о банках.

32) Абзацем 2 пункта 7.2 в совокупности с пунктом 7.2.2 приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г., приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. определено, что при перевыпуске карты Банк вправе, предварительно уведомив клиента изменить ранее установленный Тарифный план карты, что не соответствует статьям 158, 160, 162, 310, 434, 438, 450-453, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации.

33) Пунктом 7.5 приложения № 1 к Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г., определено, что Банк вправе списывать со счета карты в безакцептном порядке денежные средства, ошибочно зачисленные Банком на счет карты клиента, а также суммы задолженности (в том числе просроченной) клиента, возникшей на основании иных договоров, заключенных