Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.08.2013 по делу n А53-33275/2012. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

кредита, и/или после регистрации заявления о расторжении договора списание средств со счета без распоряжения клиента в целях погашения задолженности производится в следующем порядке:

в первую очередь - издержки Банка по принудительному получению исполнения обязательств от клиента (при наличии указанных издержек);

во вторую очередь - сверхлимитная задолженность на дату внесения денежных средств на счет (в случае наличия);

в третью очередь - просроченные проценты по кредиту, начисленные по состоянию на дату внесения денежных средств на счет;

в четвертую очередь - кредит, не оплаченный клиентом в предыдущие платежные даты и являющийся просроченным по состоянию на дату внесения денежных средств на счет;

в пятую очередь - неоплаченные на дату внесения денежных средств на счет комиссии;

далее - проценты за пользованием кредитом по состоянию на дату внесения денежных средств на счет. При этом в первую очередь погашаются проценты на кредит, являющийся просроченным, во вторую очередь -на непросроченный кредит;

далее - непросроченный кредит по операциям снятия наличных денежных средств по состоянию на дату внесения денежных средств на счет (в случае наличия);

далее - непросроченный кредит, предоставленный при совершении операций в торгово-сервисной сети по состоянию на дату внесения денежных средств на счет карты (в случае наличия);

далее - Штрафы.

Указанное не соответствует статьям 307, 309, 319, 450-453, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации.

50) Пунктом 8.7 приложения 2 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. определено, что право Банка списывать со счета без распоряжения клиента денежные средства, ошибочно зачисленные Банком на счет клиента, что не соответствует статьям 307, 309, 450-453, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 31 Закона о банках.

51) Пунктом 8.10 приложения 2 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. определено, что Банк вправе вносить изменения в условия приложения 2 к договору и/или Тарифы в соответствии с требованиями действующего законодательства в порядке, предусмотренном пунктами 2.9 - 2.10 Договора Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., согласно которым стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения в договор и Тарифы в соответствии с требованиями действующего законодательства. Изменения, внесенные в договор и/или Тарифы, становятся обязательными для сторон по истечении 15 календарных дней после размещения новой редакции договора и/или Тарифов на web-странице Банка по адресу: vvww.absolutbank.ru. и на информационных стендах в отделениях Банка при условии согласия клиента, выраженного в соответствии с пунктом 2.10 Договора Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., согласно которым в случае изменения договора и/или Тарифов Банк доводит до клиента соответствующую информацию следующими способами: путем размещения новых редакций указанных документов на web-странице Банка по адресу: www/absolutbank.ru; путем размещения новых редакций указанных документов на информационных стендах в отделениях Банка. Договор и/или Тарифы в действующей редакции могут быть получены клиентом на бумажном носителе в любом отделении Банка, что не соответствует статьям 158, 160, 162, 310, 434, 438, 450-453, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 29 Закона.

52) В пункте 8.12 Договора Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. №73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. прописано, что Банк вправе списывать со счета без распоряжения клиента денежные средства в размере, эквивалентном суммам совершенных по карте операций, которые выставлены к оплате банками и организациями через платежную систему, денежные средства в размере, эквивалентном суммам совершенных по карте операций в устройствах Банка, а также суммы комиссий, процентов, штрафных санкций, выставленных Банком в соответствии с Тарифами, что не соответствует статьям 310, 450-453, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации.

53) Пунктом 8.14 в совокупности с пунктом 8.14.3 Договора Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. установлено, что без предварительного уведомления клиента Банка приостановить (заблокировать) или прекратить действие карты и принять для этого необходимые меры в следующих случаях: в случае нарушения клиентом денежных обязательств по иным, заключенным с Банком договорам, что не соответствует статьям 310, 450-453, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации.

54) Пунктом 8.15 в совокупности с пунктами 11.2 и 11.2.3 Договора Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. предусмотрено, что Банк вправе закрыть счет без предварительного уведомления клиента при наличии условий, указанных в пункте  11.2 приложения 2 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г., согласно которому счет карты может быть закрыт Банком в одностороннем порядке в следующих случаях: При одновременном отсутствии денежных средств на счете карты, отсутствии неисполненных клиентом финансовых обязательств перед Банком по счету карты и отсутствии операций по счету уарты в течение 6 месяцев, что не соответствует статьям 310, 450-453, 854,856, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

55) В силу пункта 4.2.1 приложения № 3 к Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г.; приложения № 5 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять перечень услуг, предоставляемых Банком по соответствующим видам сервисов, как с предварительным уведомлением клиента - путем размещения информации о данных изменениях в системе, так и без предварительного уведомления клиента, что не соответствует статьям 158, 160, 162, 310, 434, 438, 450-453, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 29 Закона.

56) Пункт 4.2.2. приложения № 3 к Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г.; приложения № 5 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. определено, что Банк имеет право в целях обеспечения безопасности работы клиента в системе устанавливать и изменять в одностороннем порядке размер лимита по суммам переводов, осуществляемых посредством системы, что также не соответствует статьям 158, 160, 162, 310, 434, 438,450-453, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 29 Закона.

57) В соответствии с пунктом 4.2.4 приложения № 3 к Договору Комплексного Обслуживания от 28.10.2011г., Банк имеет право списывать в безакцептном порядке со счета клиента, по которому была проведена операция с использованием системы, комиссионное вознаграждение за оказание услуг по приложению 3 к Договору в соответствии с Тарифами Банка и в установленные Тарифами сроки, что не соответствует статьям 310, 450-453, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации.

58) В соответствии с пунктом 4.2.4 приложения № 5 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. Банк имеет право списывать без распоряжения клиента со счета клиента, по которому была проведена операция с использованием системы, комиссионное вознаграждение за оказание услуг по приложению 3 к Договору в соответствии с Тарифами Банка и в установленные Тарифами сроки, что не соответствует статьям 310, 450-453, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации.

59) Пунктом 7.4 приложения № 3 к Договору Комплексного Обслуживания от 15.07.2011г. № 1092 к Заявлению на присоединение от 28.10.2011г.; приложения № 5 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. определено, что при несогласии какой-либо из сторон с заключением комиссии, а также в случае недостижения согласия в результате переговоров, стороны договорились передать все споры на рассмотрение и разрешение по существу в судебный орган в соответствии с правилами подведомственности и подсудности, установленными действующим законодательством Российской Федерации, по месту нахождения Банка или филиала Банка - по выбору истца. При рассмотрении споров применяется право Российской Федерации, что не соответствует статье 17 Закона.

60) Пунктом 2.4.4 приложения 4 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. определено, что Банк имеет право списывать со Сберегательного счета без распоряжения клиента комиссии по договору и комиссии за проведение операций по сберегательному счету в соответствии с Тарифами Банка, что не соответствует статьям 310, 450-453, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации.

61) Пунктом 2.4.4 приложения 4 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. определено, что Банк имеет право списывать со сберегательного счета без распоряжения клиента ошибочно зачисленные Банком на сберегательный счет денежные средства, что не соответствует статьям 310, 450-453, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 31 Закона о банках.

62) Пунктом 4.2 приложения 4 к Договору Комплексного Обслуживания от 25.01.2012г. № 73 к Заявлению на присоединение от 23.05.2012г., Заявлению на присоединение от 25.04.2012г., Заявлению на присоединение от 19.04.2012г. определено, что сберегательный счет может быть закрыт Банком в одностороннем порядке при отсутствии операций и денежных средств на сберегательном счете в течение одного года. Закрытие сберегательного счета осуществляется Банком в любой день после истечения указанного срока. Банк уведомляет клиента о дате закрытия сберегательного счета по последнему известному Банку месту жительства клиента, что не соответствует статьям 310, 450-453, 854, 856, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

4. Договор счета.

В соответствии с Приказом № 1130 от 22 июля 2011г. «Об утверждении и введение в действие новых редакций Типовых форм документов» АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО)» был утвержден Типовой договор банковского счета «Текущий» для нерезидента и Типовой договор банковского счета «Текущий» для резидента Российской Федерации.

АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) были представлены также Заявление на открытие счета от 31.10.2011г., Заявление на открытие счета от 29.11.2011г., Заявление на открытие счета от 02.12.2011г., Заявление на открытие счета от 27.07.2012г., где указано что гражданин подписывая данное заявление, заключает Типовой договор банковского счета «Текущий» для резидента Российской Федерации и присоединяется к его условиям в целом.

Кроме того, пунктом 5.1 Типового договора счета для резидента от 22.07.2011г. к Заявлению на открытие счета от 31.10.2011г., Заявлению на открытие счета от 29.11.2011г., Заявлению на открытие счета от 02.12.2011г., Заявлению на открытие счета от 27.07.2012г. определено, что заполнение и подписание клиентом/доверенным лицом заявления является подтверждением полного и безоговорочного принятия (акцептом) клиентом условий договора. Любые оговорки, изменяющие условия договора, которые могут быть сделаны клиентом при подписании заявления, не имеют юридической силы.

1) Пунктом 2.2 Типового договора счета для резидента от 22.07.2011г. к Заявлению на открытие счета от 31.10.2011г., Заявлению на открытие счета от 29.11.2011г., Заявлению на открытие счета от 02.12.2011г., Заявлению на открытие счета от 27.07.2012г., установлено, что списание денежных средств со счета заемщика осуществляется в бесспорном (безакцептном) порядке (без дополнительного распоряжения заемщика) на основании договора, что не соответствует статьям 310, 450-453, 847, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации.

2) В пункте 5.3 Типового договора счета для резидента от 22.07.2011г. к Заявлению на открытие счета от 31.10.2011г., Заявлению на открытие счета от 29.11.2011г., Заявлению на открытие счета от 02.12.2011г., Заявлению на открытие счета от 27.07.2012г., предусмотрено, что Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор, включая приложения к Договору, и/или Тарифы Банка. В случае изменения Банком договора и/или Тарифов Банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 10 (десять) календарных дней до даты введения таких изменений, любым из следующих способов (по выбору Банка): путем размещения новых редакций указанных в данном пункте документов на информационных стендах в подразделениях Банка; путем размещения новых редакций указанных в данном пункте документов на web-странице Банка по адресу: www.absolutbank.ru, что не соответствует статьям 158, 160, 162, 310, 434, 438, 450-453, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 29 Закона.

3) По этим же основаниям не соответствует и законодательству статьям 158, 160, 162, 310, 434, 438, 450-453, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 29 Закона, и условие, содержащееся в пункте 3.4.6 Типового договора счета для резидента от 22.07.2011г. к Заявлению на открытие счета от 31.10.2011г., Заявлению на открытие счета от 29.11.2011г., Заявлению на открытие счета от 02.12.2011г., Заявлению на открытие счета от 27.07.2012г., согласно которому Банк имеет право изменять в одностороннем порядке договор и Тарифы, предварительно уведомив клиента в порядке, предусмотренном пунктом 5.4 Типового договора счета для резидента от 22.07.2011г. к Заявлению на открытие счета от 31.10.2011г., Заявлению