Постановление Правительства Республики Мордовия от 13.12.2010 № 487

     Основным участником  системы  ипотечного жилищного кредитования в

Республике   Мордовия   является   региональный   оператор   открытого

акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"

открытое  акционерное  общество  "Мордовская  ипотечная   корпорация",

выполняющее следующие функции:

     участие в реализации программ поддержки заемщиков,  оказавшихся в

трудном финансовом положении;

     участие в развитии рынка найма жилья;

     участие в  организации  объединений  граждан  для строительства и

приобретения жилья;

     участие в формировании маневренного фонда жилья;

     разработка специальных   программ   ипотечного   кредитования   в

Республике  Мордовия,  в  том  числе  стимулирующих приобретение жилья

экономического класса;

     развитие рынка ипотеки и обучение его участников;

     участие в  разработке  стандартов  качества   работы   экспертов,

оценщиков,  брокеров,  агентов  по взысканию и других участников рынка

ипотечного жилищного кредитования.

     Для достижения  указанных  целей  и  успешной  реализации функций

регионального  оператора  в  рамках   подпрограммы   предусматривается

решение следующих основных задач:

     создание и развитие схем,  обеспечивающих  накопление  населением

денежных средств;

     повышение эффективности первичного  рынка  ипотечных  кредитов  и

финансовых механизмов, обеспечивающих доступность кредитов для граждан

с достаточным платежеспособным спросом;

     развитие и  совершенствование  системы рефинансирования ипотечных

кредитов и интеграция региональной системы ипотечного  кредитования  в

общероссийскую;

     создание альтернативных   механизмов   финансирования    развития

подпрограммы;

     обеспечение надежных механизмов  защиты  имущественных  интересов

инвесторов вторичного рынка ипотечных кредитов.

     В рамках  реализации  указанных   задач   предполагается   решить

следующие подзадачи:

     адаптация федеральных стандартов с учетом региональной  специфики

в рамках реализации целевых жилищных программ в Республике Мордовия;

     повышение эффективности    координации    региональной    системы

ипотечного   жилищного   кредитования  через  регионального  оператора

первичного рынка  ипотечных  кредитов  открытое  акционерное  общество

"Мордовская ипотечная корпорация";

     совершенствование механизма государственной  поддержки  заемщиков

путем адресного субсидирования в рамках целевых социальных программ;

     обеспечение условий для надежного накопления населением  денежных

средств,  в  том числе через развитие схем накопительного страхования,

функционирования  кредитных  потребительских  кооперативов  граждан  и

других  объединений  граждан,  вкладывающих  свои  средства в жилищную

сферу;

     содействие совершенствованию      профессиональной     подготовки

специалистов в области технологий ипотечного кредитования и управления

финансовыми операциями на вторичном рынке ипотечных ценных бумаг;

     внедрение информационных  технологий,   автоматизация   процессов

учета   и   анализа  банков  данных  в  системе  ипотечного  жилищного

кредитования,  интеграция с системой рефинансирования  на  федеральном

уровне;

     создание нормативно-правовых и организационно-правовых условий, а

также  судебной  практики  для обеспечения прав залогодержателей через

механизм обращения взыскания на предмет залога (недвижимое имущество);

     проведение разъяснительной  и  пропагандистской  работы  с  целью

повышения доверия со стороны населения и инвесторов;

     внедрение эффективных  и  прозрачных  для  инвесторов  технологий

учета возвратных денежных  потоков  по  ипотечным  кредитам,  а  также

процедур  замещения  досрочно прекращенных ипотечных кредитов новыми в

эмитированных пулах;

     совершенствование механизмов       адресного       субсидирования

малообеспеченных категорий заемщиков.

     Целевые показатели  по годам реализации подпрограммы представлены

в таблице 1.

     Таблица 1

              Целевые показатели реализации подпрограммы

|———————————————————|——————————|—————————|———————————————————————————————————|

|    Показатель     |  Единица |  Всего, |      В том числе по годам:        |

|                   | измерения|2011-2015|——————|——————|——————|——————|———————|

|                   |          |   годы  | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015  |

|———————————————————|——————————|—————————|——————|——————|——————|——————|———————|

|Ввод в действие    |  тыс. кв.|    414,6|  78,2|  79,1|  82,3|  85,0|   90,0|

|общей площади жилья|   метров |         |      |      |      |      |       |

|———————————————————|——————————|—————————|——————|——————|——————|——————|———————|

|в том числе по     |  тыс. кв.|     75,8|  13,7|  14,4|  15,1|  15,9|   16,7|

|программе "Стимул" |   метров |         |      |      |      |      |       |

|———————————————————|——————————|—————————|——————|——————|——————|——————|———————|

|Объем ипотечного   |млн рублей|  4 261,4| 640,0| 765,8| 798,1| 955,9|1 101,6|

|кредитования       |          |         |      |      |      |      |       |

|———————————————————|——————————|—————————|——————|——————|——————|——————|———————|

|Количество         |    шт.   |    5 094|   896|   998|   967| 1 078|  1 155|

|ипотечных кредитов |          |         |      |      |      |      |       |

|———————————————————|——————————|—————————|——————|——————|——————|——————|———————|

|Рефинансирование   |млн рублей|  2 982,9| 448,0|   536| 558,7| 669,1|  771,1|

|ипотечных кредитов |          |         |      |      |      |      |       |

|———————————————————|——————————|—————————|——————|——————|——————|——————|———————|

  Раздел 3. Основные направления деятельности по развитию ипотечного

      жилищного кредитования. Комплекс мероприятий подпрограммы

     Основные направления   деятельности    регионального    института

развития  -  регионального  оператора  открытого акционерного общества

"Мордовская  ипотечная  корпорация"  по  развитию   рынка   ипотечного

жилищного кредитования на территории Республики Мордовия:

     1. Массовое  внедрение  механизмов,  предусмотренных   программой

"Стимул",  обеспечивающей  заказ,  строительство  и кредитование жилья

экономического класса.

     1.1. Мероприятием,    необходимым    для    реализации    данного

направления,  является подписание кредитного  соглашения  с  банком  -

партнером  для  привлечения  средств,  направляемых  на финансирование

строительства.

     В целях    реализации    программы   "Стимул"   предусматривается

строительство многоэтажных жилых домов с жильем экономического класса.

В  2011  году  будет  завершено  строительство трех многоэтажных жилых

домов:  N 5 и N 6 по проспекту 60  лет  Октября  и   N 1  в  квартале,

ограниченном  улицами  Гагарина,  Республиканская,  Титова  городского

округа Саранск,  общая жилая площадь которых составит  не  менее  17,7

тыс.   кв.   метров   (196   однокомнатных,  116  двухкомнатных  и  20

трехкомнатных  квартир).  Фондирование  средств  на   2011   год   для

осуществления  программы  "Стимул"  предусматривается в сумме не менее

308,3 млн   рублей.   В   результате   дополнительного   ввода   жилья

экономического  класса,  построенного  в  рамках  реализации программы

"Стимул",  улучшить жилищные условия в  2011  году  смогут  более  330

семей, проживающих на территории Республики Мордовия.

     До 2015   года   планируется   ежегодное    увеличение    объемов

строительства  жилья  в  рамках реализации программы "Стимул".  В 2015

году доля квартир,  построенных по программе "Стимул",  составит более

18% всего жилья, введенного в эксплуатацию.

     1.2. Механизм  реализации  основывается  на  привлечении  целевых

кредитных   ресурсов   с   помощью   открытого  акционерного  общества

"Агентство по  ипотечному  жилищному  кредитованию",  направляемых  на

строительство  на  территории Республики Мордовия жилья экономического

класса.

     Администрация муниципального    образования   при   распределении

земельных участков,  предназначенных для  застройки  жилыми  домами  и

обеспечения    их    инженерной    инфраструктурой,    руководствуется

приоритетным  направлением  строительства  на  территории   Республики

Мордовия жилья экономического класса.

     1.3. Ресурсы,  необходимые для обеспечения  реализации  программы

"Стимул", определяются средствами в объеме, необходимом для реализации

в регионе проектов строительства жилья экономического класса. При этом

расчет  осуществляется  с  учетом  порогового значения стоимости 1 кв.

метра  жилья  экономического  класса,  устанавливаемой   Министерством

регионального развития Российской Федерации.

     В целях осуществления региональным оператором функций гаранта  по

сбыту  в  рамках программы "Стимул" Правительством Республики Мордовия

предусматривается  ряд  мер,  направленных  на   поддержку   открытого

акционерного общества "Мордовская ипотечная корпорация":

     пополнение оборотных средств регионального оператора  посредством

увеличения  уставного капитала для осуществления деятельности в рамках

программы "Стимул";

     дополнительное предоставление       государственных      гарантий

Правительства  Республики  Мордовия  по  обязательствам  регионального

оператора, которые образуются вследствие реализации программы "Стимул"

на территории республики;

     подписание Соглашения о создании маневренного фонда на территории

Республики Мордовия между Правительством Республики Мордовия, открытым

акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"

и открытым акционерным обществом "Мордовская ипотечная корпорация".

     1.4. Планируемые конечные результаты:

     дополнительное направление в строительную отрасль  республики  не

менее 500,0 млн рублей;

     дополнительный ввод жилья экономического класса в объеме не менее

75,8 тыс. кв. метров;

     улучшение жилищных условий не менее 1 300 семей,  проживающих  на

территории Республики Мордовия.

     2. Разработка и внедрение новых ипотечных продуктов для различных

социально-ориентированных групп населения.

     2.1. Мероприятия, необходимые для реализации:

     сотрудничество с  открытым  акционерным  обществом  "Агентство по

ипотечному жилищному кредитованию" в сфере  реализации  на  территории

Республики Мордовия пилотных ипотечных продуктов;

     проведение информационно-разъяснительной работы среди населения о

возможности получения ипотечного кредита (займа).

     2.2. Механизм реализации предусматривает  осуществление  открытым

акционерным  обществом  "Мордовская  ипотечная  корпорация" ипотечного

кредитования населения по вновь разрабатываемым ипотечным продуктам на

основе Стандартов.

     2.3. Ресурсное  обеспечение  данного   направления:   собственные

средства   открытого   акционерного   общества  "Мордовская  ипотечная

корпорация"   для   кредитования   населения,    средства    открытого

акционерного    общества    "Агентство    по    ипотечному   жилищному

кредитованию",  привлекаемые в результате рефинансирования  закладных,

оформленных по Стандартам.

     2.4. Планируемые конечные результаты:

     увеличение числа  семей,  готовых  при  помощи ипотечных жилищных

кредитов (займов) улучшить жилищные условия;

     увеличение реального  платежеспособного спроса населения на рынке

недвижимости.

     3. Поддержка   заемщиков,   оказавшихся   в   трудном  финансовом

положении.

     3.1. Мероприятия, необходимые для реализации:

     развитие сотрудничества  в  рамках  заключенного   Соглашения   с

открытым   акционерным   обществом   "Агентство   по  реструктуризации

ипотечного жилищного  кредитования"  г.Москва  о  реструктуризации  на

территории  Республики  Мордовия ипотечных жилищных кредитов (займов),

ранее рефинансированных открытым акционерным обществом  "Агентство  по

ипотечному жилищному кредитованию";

     дальнейшее совершенствование  правил  реструктуризации  ипотечных

жилищных  кредитов  (займов),  находящихся  на  балансе  регионального

оператора;

     проведение информационно-разъяснительной работы среди населения о

возможности реструктуризации ипотечного кредита (займа).

     3.2. Механизм  реализации заключается в предоставлении заемщикам,

оказавшимся   в   трудной   жизненной   ситуации   и   удовлетворяющим

определенным требованиям, установленным открытым акционерным обществом

"Мордовская ипотечная корпорация", поддержки в своевременном погашении

ранее оформленных ипотечных кредитов (займов). Для получения поддержки

заемщики  представляют  документы,  на  основании  которых   кредитный

комитет  регионального  оператора  принимает  решение о предоставлении

помощи.

     3.3. Открытое    акционерное   общество   "Мордовская   ипотечная

корпорация"  имеет   все   необходимые   ресурсы   для   осуществления

реструктуризации  ипотечных жилищных кредитов (займов):  обширная база

ипотечных кредитов  (займов),  находящихся  на  балансе  регионального

оператора,  наличие  материальных  ресурсов  и высококвалифицированных

специалистов,  имеющих достаточный  опыт  работы  в  сфере  ипотечного

жилищного  кредитования  и  сопровождения  ипотечных жилищных кредитов

(займов).

     3.4. Планируемые конечные результаты:

     снижение объема просроченной задолженности по ипотечным  жилищным

кредитам (займам), находящимся на балансе регионального оператора;

     защита рынка недвижимости  от  обвала  цен,  который  возможен  в

результате выброса на него конфискованного жилья;

     увеличение ликвидности банковского сектора.

     4. Осуществление  секьюритизации  ипотечных  кредитов  с участием

открытого акционерного общества  "Агентство  по  ипотечному  жилищному

кредитованию".

     4.1. Основным  мероприятием  является  осуществление   ипотечного

жилищного кредитования населения Республики Мордовия в соответствии со

Стандартами  с  целью  формирования   необходимого   пула   закладных,

предназначенных для секьюритизации.

     4.2. Механизм  секьюритизации  ипотечных  кредитов   с   участием

открытого  акционерного  общества  "Агентство  по ипотечному жилищному

кредитованию"  предусматривает  осуществление  рефинансирования   пула

ранее  накопленных  ипотечных  ценных бумаг (закладных) и представляет

собой процесс перевода активов в более ликвидную форму.

     4.3. Ресурсное   обеспечение   реализации   данного   направления

деятельности    предусматривает    пополнение    оборотных     средств

регионального  оператора.  Величина  необходимых  финансовых  ресурсов

зависит от предполагаемых объемов выдачи ипотечных  жилищных  кредитов

(займов).  Необходимые финансовые ресурсы составят от 400,0 млн рублей

в 2011 году до 700,0 млн рублей в 2015 году.

     5. Разработка  схем  привлечения долгосрочных финансовых ресурсов

на рынок ипотечного жилищного кредитования.

     5.1. Основные  мероприятия по привлечению долгосрочных финансовых

ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования:

     совершенствование механизмов  структурирования  ипотечных  ценных

бумаг с учетом текущих запросов инвесторов;

     разработка методологии  и  стандартной  документации  по  выпуску

ипотечных ценных бумаг, в том числе облигаций с ипотечным покрытием;

     расширение и     совершенствование     практики    предоставления

поручительства по ипотечным ценным бумагам.

     5.2. Механизмом  привлечения  долгосрочных финансовых ресурсов на

рынок ипотечного жилищного кредитования предусматривается сформировать

модели финансирования ипотеки, включающие следующие схемы:

     выпуск обеспеченных облигаций без списания кредитов с  банковских

балансов;

     целевые накопления  граждан  в  банках  с   увеличенным   лимитом

страхового покрытия в случае банкротства банка;

     кредитные инвестиционные фонды.

     5.3. Планируемые конечные результаты:

     снижение нагрузки на республиканский бюджет Республики Мордовия;

     увеличение количества   граждан,  готовых  приобретать  ипотечное

жилье в связи с расширением  возможностей  накопления  первоначального

взноса;

     привлечение дополнительных  финансовых  ресурсов  в  строительную

отрасль;

     развитие и совершенствование системы обращения  ипотечных  ценных

бумаг.

     Кроме того,  необходимо  предусмотреть  подписание  в  течение  4

квартала 2010 г.  Соглашения между Правительством Республики Мордовия,

открытым акционерным  обществом  "Агентство  по  ипотечному  жилищному

кредитованию",    открытым   акционерным   обществом   "Агентство   по

реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" и  открытым  акционерным

обществом   "Мордовская   ипотечная  корпорация"  по  формированию  на

территории Республики Мордовия маневренного фонда в целях  обеспечения

поддержки  заемщиков,  лишившихся  единственного  жилья  в  результате

продажи предмета залога.

     Маневренный фонд формируется из:

     жилых домов   и   помещений,   зарегистрированных   в    качестве

маневренного жилого фонда;

     жилых домов и помещений,  передаваемых  в  фонд  предприятиями  и

организациями;

     введенных в эксплуатацию жилых домов и помещений,  построенных за

счет    средств,   выделенных   целевым   образом   на   строительство

(приобретение в любых формах) маневренного жилищного фонда.

     К 2015 году объем созданного маневренного фонда составит более 60

квартир.

     Конечной целью реализации подпрограммы является направленность на

строительство  жилья  экономического  класса  с  пороговым   значением

стоимости   квадратного   метра,  утвержденной  приказом  Министерства

регионального развития Российской Федерации.

     Решение задач  будет  обеспечиваться  путем  реализации комплекса

мероприятий подпрограммы по следующим направлениям:

     нормативное правовое обеспечение подпрограммы;

     финансовое обеспечение подпрограммы;

     организационное обеспечение подпрограммы.

     Мероприятия по  нормативному  правовому  обеспечению   реализации

подпрограммы  включают  в  себя разработку нормативных правовых актов,

связанных с механизмом реализации мероприятий подпрограммы.

     Основными мероприятиями  по  финансовому  обеспечению  реализации

подпрограммы являются:

     реализация механизма     оказания    государственной    поддержки

гражданам,  проживающим  на  территории   Республики   Мордовия,   при

улучшении  ими  жилищных условий с использованием жилищных,  ипотечных

жилищных кредитов (займов);

     оказание государственной   поддержки  региональному  оператору  в

целях обеспечения его деятельности по рефинансированию закладных;

     подготовка необходимых    технико-экономических   обоснований   и

расчетов при разработке проектов республиканского  бюджета  Республики

Мордовия на соответствующий год.

     Организационные мероприятия  подпрограммы  определены  с   учетом

выполненных  мероприятий  в  рамках реализации Республиканской целевой

программы "Жилище" на  2006-2010  годы  и  Соглашения  между  открытым

акционерным  обществом  "Мордовская  ипотечная  корпорация" и открытым

акционерным   обществом    "Агентство    по    ипотечному    жилищному

кредитованию".

     Организационные мероприятия,  предусматриваемые   по   конкретным

направлениям реализации подпрограммы, отражены при раскрытии механизма

реализации подпрограммы.

     Перечень основных мероприятий подпрограммы, сроки их исполнения и

ответственные  исполнители  мероприятий  подпрограммы  представлены  в

таблице 2.

     Системой мероприятий  подпрограммы  предусматривается  выполнение

конкретных  мероприятий  по  направлениям  реализации подпрограммы,  а

также общих мероприятий, направленных на решение поставленных задач.

     Таблица 2

              Перечень основных мероприятий подпрограммы

|———|———————————————————————————————————|————————————|———————————————|

| N |     Наименование мероприятия      |    Срок    | Ответственные |

|п/п|                                   | исполнения |  исполнители  |

|———|———————————————————————————————————|————————————|———————————————|

| 1 |                 2                 |     3      |       4       |

|———|———————————————————————————————————|————————————|———————————————|

|1. |Разработка нормативных правовых    |на          |государственный|

|   |актов, связанных с реализацией     |протяжении  |заказчик       |

|   |механизма оказания государственной |действия    |подпрограммы   |

|   |поддержки гражданам, проживающим на|подпрограммы|               |

|   |территории Республики Мордовия, при|            |               |

|   |улучшении ими жилищных условий с   |            |               |

|   |использованием жилищных, ипотечных |            |               |

|   |жилищных кредитов (займов)         |            |               |

|———|———————————————————————————————————|————————————|———————————————|

|2. |Сотрудничество в сфере             |на          |исполнители    |

|   |взаимодействия исполнителей        |протяжении  |подпрограммы   |

|   |подпрограммы с уполномоченными     |действия    |               |

|   |банками по реализации подпрограммы |подпрограммы|               |

|———|———————————————————————————————————|————————————|———————————————|

|3. |Определение объема средств,        |ежегодно    |государственный|

|   |выделяемых из республиканского     |            |заказчик       |

|   |бюджета Республики Мордовия на     |            |подпрограммы,  |

|   |реализацию мероприятий подпрограммы|            |исполнители    |

|   |на соответствующий год             |            |подпрограммы   |

|———|———————————————————————————————————|————————————|———————————————|

|4. |Заключение кредитных договоров     |на          |исполнители    |

|   |(договоров займа) между            |протяжении  |подпрограммы   |

|   |уполномоченными банками и          |действия    |               |

|   |гражданами - участниками           |подпрограммы|               |

|   |подпрограммы                       |            |               |

|———|———————————————————————————————————|————————————|———————————————|

|5. |Содействие гражданам - участникам  |на          |государственный|

|   |подпрограммы в выплатах компенсации|протяжении  |заказчик       |

|   |процентной ставки за счет средств  |действия    |подпрограммы,  |

|   |республиканского бюджета Республики|подпрограммы|исполнители    |

|   |Мордовия по жилищным ипотечным     |            |подпрограммы   |

|   |кредитам (займам), предоставленным |            |               |

|   |им уполномоченными банками         |            |               |

|   |(займодавцами) на строительство или|            |               |