Круг подозреваемых расширен

Финансовая разведка установила признаки необычности сделок

Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу утвердил рекомендации по отдельным положениям правил внутреннего контроля, разрабатываемых организациями, совершающими операции с денежными средствами или иным имуществом (Приказ Комитета РФ по финансовому мониторингу от 11 августа 2003 г. №104)

В рекомендациях, в частности, содержится перечень признаков необычных сделок и критерии их выявления.

На основе рекомендаций Комитета Российской Федерации по финансовому мониторингу организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.

Если у работников организации возникают подозрения, что какие-либо операции их клиентов содержат признаки необычности сделок, эта организация обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, подлежащим обязательному контролю, предусмотренному статьей 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (от 7.08.2001 №115).

Рекомендации используются организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, включая:

– профессиональных участников рынка ценных бумаг;

– страховые организации (страховщики);

– лизинговые компании;

– организации федеральной почтовой связи;

– ломбарды;

– организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;

– организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также проводящие лотереи и иные игры, в которых организатор разыгрывает призовой фонд между участниками, в том числе в электронной форме;

– организации, осуществляющие управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами.

Рекомендуемый перечень признаков необычных сделок

1. Перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет (во вклад) за границу и поступление денежных средств с анонимного (номерного) счета (вклада) из-за границы.

2. Предложение клиента существенно (более чем в 2 раза) увеличить размер страховой суммы с соответствующим увеличением размера страховой премии по действующему договору страхования жизни, заключенному юридическим и физическим лицом.

3. Частое внесение изменений в договор страхования в связи с заменой страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя.

4. Периодическое заключение клиентом двух и более договоров страхования жизни в пользу третьего лица сроком до 5 лет.

5. Операции перестрахования с участием зарубежных перестраховщиков, зарегистрированных на территории государств, не участвующих в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, связанные с передачей страховой премии на сумму, равную или превышающую 600.000 рублей, либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600.000 рублей, или превышающую ее, по факультативным и облигаторным договорам перестрахования за квартал одного года.

6. Совершение нескольких операций на общую сумму не менее 600.000 рублей за счет внесенных клиентом в кассу организации -- профессионального участника единовременно или по частям наличных денежных средств в размере, равном или большем 600.000 рублей.

7*. Совершение на основании адресных заявок кросс-сделок на сумму не менее 200.000 рублей каждая, когда сторонами таких сделок (одновременно и покупателем, и продавцом) являются сами организации -- профессиональные участники или их клиенты.

8*. Совершение взаимных сделок, когда стороны таких сделок (профессиональные участники или их клиенты) регулярно меняются, выступая в качестве то продавцов, то покупателей, приобретая/продавая при этом единовременно или по частям один и тот же финансовый инструмент примерно одного и того же объема.

9*. Регулярное заключение клиентом срочных сделок на рынке ценных бумаг, особенно не предусматривающих поставки базового актива, в операциях с одним или несколькими контрагентами, результатом чего является постоянный доход или убыток клиента.

10*. Совершение единичных покупок/продаж клиентом крупных пакетов на сумму не менее 300.000 рублей, не обращающихся через организаторов торговли ценных бумаг, по ценам, существенно отличающимся от рыночных цен.

11*. Осуществление регулярных операций на сумму не менее 100.000 рублей каждая по покупке с последующей продажей ценных бумаг, не имеющих рыночных котировок и не обращающихся через организаторов торговли ценных бумаг, с направлением дохода на приобретение высоколиквидных ценных бумаг.

12*. Одновременное выставление клиентом поручений на покупку и продажу ценных бумаг по ценам, существенно отличающимся от текущих рыночных цен (за исключением периода открытия торговой сессии при совершении операций через организаторов торговли).

13*. Оплата лизинговых платежей по поручению лизингополучателя третьим лицом.

14. Использование в качестве средств платежа поддельных расчетных и кредитных банковских карт или иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами (поддельные кредитные карты, поддельные "бонусные" карты, жетоны и т.д.).

15. Подозрение на использование в качестве средств платежа изъятых из оборота расчетных и кредитных банковских карт или иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами; (заблокированные владельцами банковские карты, изъятые из оборота бонусные карты игорного заведения).

16. Безналичные денежные переводы от организаций в тотализаторе или букмекерской конторе.

17. Подозрение в использовании в качестве средств платежа поддельных банковских билетов Центрального Банка Российской Федерации или иностранной валюты (использование поддельных наличных денежных средств).

18. Подозрение на предъявление поддельных лотерейных билетов при выигрыше.

19. Подозрение о подделке документов, используемых при приеме ставок на пари (подделка билетов тотализаторов и букмекерских контор).

20. Подозрение на осуществлении сговора между работниками игорного заведения и участником азартной игры или пари о заранее установленном исходе в азартной игре или пари.

21. Подозрение на использование игроками оборудования и устройств, заранее определяющих исход в азартной игре.

22. Систематическая сдача в залог ювелирных изделий без выкупа.

23. Сдача на комиссию, в залог или скупку ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней с возможно фальшивыми оттисками пробирных клейм.

24. Сдача на комиссию, в залог или скупку ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней без оттисков пробирных клейм.

25. Перечисление по поручению клиента денежных средств за реализованные драгоценные металлы и драгоценные камни, ювелирные изделия из них и лом таких изделий на счета третьих лиц.

* Признаки необычных сделок, указанные в подпунктах 7-13, относятся к профессиональным участникам рынка ценных бумаг.

Рекомендуемые критерии выявления необычных сделок

1. Немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений (помимо установленных нормативными правовыми документами), но запрашиваемых в соответствии со сложившейся практикой, в том числе о своем доверителе (в случае, когда клиент выступает в качестве представителя юридического или физического лица), а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции (сделки).

2. Пренебрежение клиентом более выгодными условиями оказания услуг (тариф комиссионного вознаграждения и т.д.), а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг.

3. Наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом, или от обычной рыночной практики.

4. Предложение клиента осуществить возврат причитающейся суммы по расторгнутой сделке третьим лицам, в том числе на счет в банк-нерезидент.

5. Настоятельное желание клиента работать самостоятельно с удаленного терминала.

6. Внесение в операцию (сделку) дополнений и изменений, не соответствующих установившейся практике деятельности организации.

7. Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент.

8. Внесение клиентом в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества.

9. Передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель (посредник) выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным.

10. Отсутствие информации о клиенте (юридическом лице, в том числе кредитной организации) в официальных справочных изданиях, а также невозможность осуществить связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам.

11. Сложности, возникающие у организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, при проверке представляемых клиентом в соответствии с внутренними документами организации сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, представление клиентом информации, которую невозможно проверить, или данная проверка является слишком дорогостоящей.

12. Невозможность установления контрагентов клиента.

13. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, располагает данными о том, что информация, представленная клиентом об участниках сделки, содержит неверные (заведомо ложные) сведения.

14. Отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента с услугами, за которыми клиент обращается к организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.

15. Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

16. Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.

17. Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных федеральным законом.

18. Настаивание клиента на проведении расчетов наличными денежными средствами.

19. Приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет.

Валерий Рубцов

Бизнес получил законную отсрочку Милиция и налоговики остались вне закона  »
Юридические статьи »
Читайте также