Петербург монополизировал капитал округа

Как заставить банки работать на экономику, причем не только в Петербурге, но и в других субъектах округа? Смогут ли кредитные организации выполнить поставленную правительством страны задачу по диверсификации капитала по отраслям, в том числе и обрабатывающим? На эти и другие вопросы попытались ответить участники конференции, состоявшейся в Петербурге. Ее тема - `Банки и бизнес: пути развития`

На периферии не хватает кредитов

Экономика России на сегодня исчерпала эффект девальвации рубля, который возник после кризиса 1998 года. Об этом говорит спад производства во многих отраслях. Обеспечить дальнейший рост могут только смена приоритетов, переход от сырьевой экономики к обрабатывающей. Этот курс был провозглашен правительством России. В новую концепцию предстоит вписаться и банкам, которые до последнего времени слабо поддерживали отечественных производителей.

В экспорте предприятий Северо-Запада РФ доля машиностроения составляет 44%. Но даже такую успешную отрасль банки практически не обслуживают. Как отметил председатель координационного совета объединений промышленников и предпринимателей Вахтанг Ковешников, в машиностроении свыше 80% средств, которые направляют на развитие, - собственные. В целом доля банковских займов в привлеченных предприятиями СЗФО средствах достигает 4,6%.

Кредитные ресурсы по субъектам округа распределены неравномерно. По данным ГУ ЦБ по Петербургу, до 80% совокупной величины займов в этом году получено предприятиями города. В то же время периферия живет на голодном пайке: Вологодская область, где находится металлургический гигант `Северсталь`, получила 6% займов, Ленинградская область - 4% , Калининградская - менее 1%, Республика Карелия - 2,5%.

О существенном разрыве в распределении банковского капитала сказал в своем докладе и член комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Вячеслав Шверикас: `В основном капитал сконцентрирован в Москве, тогда как промышленное производство сосредоточено в регионах. В субъектах существует большое количество масштабных проектов, способных стать основой инвестиционного процесса, но только несколько российских банков их могут профинансировать`.

По его словам, необходимо задуматься о развитии региональных кредитных организаций. На это, отметил он, должна быть направлена государственная поддержка. Пока же, считает В. Шверикас, `эта проблема далека не только от разрешения, но и от корректной постановки`.

Спрос на услуги есть, но...

По количеству банков СЗФО находится на одном из последних мест в России. Так, в Центральном округе удельный вес кредитных организаций от их общего числа в РФ составляет 32,5%, в Приволжском - 17,2%, в Южном - 13%, а в СЗФО - всего 10,1%. Надо отметить, что по количеству кредитных организаций на 100 человек Петербург отстает от таких субъектов округа, как Республика Коми, Калининградская и Новгородская области. Но при этом большая часть активов и ресурсов находится в Петербурге.

В целом банковская система СЗФО, по утверждению В. Шверикаса, развивается лучше, чем в других регионах. Она характеризуется следующими параметрами (данные на 01.10.2004): совокупные активы составили 415 млрд руб., капитал - 34 млрд руб., средства клиентов - 300 млрд руб.

По словам первого заместителя председателя ГУ ЦБ по Петербургу Дмитрия Николаева, в этом году уменьшились объемы кредитования промышленности и одновременно больше средств было предоставлено предприятиям торговли и общественного питания. Характеризуя займы, Д. Николаев отметил, что они на 90% были рублевыми и в основном `короткими`.

Мониторинг, проведенный ГУ ЦБ по Петербургу, показал, что сегодня свыше 60% предприятий нуждается в кредитах, причем в большей степени в `длинных`, и на суммы не менее 15 млн руб. Почему банки, даже располагающие такими ресурсами, не всегда их предоставляют?

Ответ на этот вопрос в своих выступлениях на конференции дали руководители двух крупных банков.

`Одно из препятствий - нежелание отдельных хозяйствующих субъектов строить отношения со своими финансовыми агентами на принципах прозрачности и взаимного доверия. Российские стандарты отчетности постепенно приближаются к международным, однако предприятия не стремятся раскрывать перед банками необходимую информацию относительно результатов и перспектив деятельности. Это обстоятельство затрудняет работу с корпоративными клиентами с использованием как собственных средств, так и привлеченных на международном рынке`, - сказал первый заместитель председателя ПСБ (СПб) Пауль Байер.

По мнению вице-президента НРБ Сергея Ильченко, банки не располагают сегодня в достаточной степени `длинными` и дешевыми деньгами для финансирования долгосрочных проектов. Их нехватка отражается, в свою очередь, на процентных ставках. В западных странах используют разные схемы, позволяющие получить такие средства, например эмиссии ценных бумаг. В России этот способ пока не приемлем по нескольким причинам: не сформировался круг институциональных инвесторов (НПФ, страховые компании, ПИФы), и сами банки не готовы выходить на рынок акций.

Законы отстают от жизни

Банковские законы принимают с большим трудом. Некоторые из них сразу после вступления в силу начинают корректировать. На конференции президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович предложил в Закон `О гарантировании вкладов населения` внести поправку, касающуюся увеличения лимитов выплат вкладчикам разорившихся банков: `Существующая норма - это та планка, с которой надо начинать, но она скоро станет тормозом. В закон надо заложить процедуру увеличения лимитов`.

Во многих выступлениях на конференции говорили о том, что отсутствие закона `О кредитных историях` повышает риски кредитования, особенно потребительского. Длительная процедура принятия этого законопроекта привела к тому, что начали стихийно возникать кредитные бюро.

В Петербурге также создают такую организацию в виде некоммерческого партнерства, учредителями которого выступают АБСЗ и валютная биржа. Это тот случай, когда законотворческий процесс следует за жизнью.

Нет пока в стране и закона, регулирующего выпуск кредитных нот, хотя случаи их размещения уже были.

Не всем по плечу

Большинство предприятий избегает использовать такие способы пополнения ресурсов, как облигационные займы, факторинг, лизинг, эмиссии акций. В одних случаях это связано с нехваткой знаний, а в других - с нежеланием терять контроль над предприятием. В рамках конференции работала секция, где обсуждали проблему использования ценных бумаг для привлечения средств.

Для многих банков андеррайтинг стал одним из видов услуг. По данным компании Свonds.ru, в I полугодии 2004 года в общероссийском рейтинге по этому виду деятельности 3-е место занял ПСБ (СПб), компания `АВК` оказалась на 11-м, а Северо-Западный Сбербанк РФ - на 20-м. В Петербурге у некоторых инвестиционных банков положение лучше, чем по России. ПСБ (СПб) и ВЭБ-инвест банк уже вышли на федеральный уровень.

Облигационные займы позволяют привлекать деньги на более длительные сроки, чем банковские кредиты. И, в отличие от акций, операции с ценными бумагами не приводят к переделу собственности. Но предприятия не спешат выпускать облигации. Участники секции назвали несколько причин, которые, на их взгляд, сдерживают этот процесс.

По словам начальника отдела акционеров и ценных бумаг департамента корпоративного управления ОАО `Северо-Западный Телеком` Владислава Смыслова, негативно сказываются длительные сроки регистрации эмиссий и отчетов в ФСФО, а также требование по соответствию размера эмиссии уставному капиталу. Когда капитала недостаточно, можно использовать поручительство дочерней компании. В некоторых холдингах, признался В. Смыслов, для этих целей создают дутые фирмы.

В кулуарах финансовый директор ЗАО `УК ЛенСпецСМУ` Валерий Борзилов сказал, что основная проблема, сдерживающая выпуск облигаций, заключается в выборе андеррайтеров, которые бы согласились подстраховать эмитента на случай финансовых затруднений при выплате оферты.

С учетом всех требований по размеру капитала и прозрачности в СЗФО способны выпустить облигации 10-15 компаний, отметил В. Смыслов.

Любовь Шабалина

"Мы намерены сохранить долю на корпоративном рынке и увеличить - в розничном бизнесе"  »
Юридические статьи »
Читайте также