Центральный банк России освободил кредитные организации от исполнения ряда обязательных нормативов.

Теперь к кредитным организациям не могут применяться санкции за несоблюдение нормативов Н8, Н9, Н11, Н11.1, Н14.

Экономические нормативы деятельности банков впервые были установлены в 1991 году. При этом изначально было установлено, что часть из них имеет директивный характер, обязательный для выполнения всеми банками, а часть – оценочный, используемый для анализа их деятельности и финансового состояния.

Но в действующей редакции Инструкции Банка России «О порядке регулирования деятельности банков», принятой в 1997 году, все нормативы указаны как обязательные. Но сразу же Банк России «дал отступную»: в марте 1998 года норматив Н11 стал носить «расчетный (оценочный) характер», а при его превышении органам Банка России было указано не применять меры воздействия (санкции). А в мае 2000 года такое решение было принято в отношении норматива Н8.

Мнение о необходимости соблюдения установленных нормативов разное. Многие банкиры заявляют, что «несоблюдение нормативов – неизбежное зло, с которым банки вынуждены мириться». То, что нормативы не являются показателями деятельности банков, выражали и некоторые участники XII Международного банковского конгресса, прошедшего в Санкт-Петербурге в июне 2003 года. А вот начальник Главного управления ЦБ РФ по Санкт-Петербургу надежда Савинская заявила журналистам в кулуарах конгресса, что установленные нормативы соответствуют нынешнему состоянию рынка: «Банки способны их выполнять и в большинстве своем держатся в отведенных рамках».

Статья 15.26 Кодекса РФ об административных правонарушениях за нарушение нормативов предусматривает наложение штрафа в размере от 100 до 300 МРОТ, а если нарушение создает «реальную угрозу интересам кредитора (вкладчика)» – от 400 до 500 МРОТ. Протоколы об административных правонарушениях должны составлять сотрудники органов Центробанка, а налагать штраф — суды. Но банк-нарушитель может отделаться и «легким испугом» — предупреждением. Причина понятна: более 80% питерских банков по итогам I квартала 2003 года не выполняло все нормативы. Но большинство причин нарушения – «условно обязательные» нормативы Н8 и Н11. Один из крупнейших банков города умудрился и получить убыток, и нарушить норматив Н6.

Новые письма Банка России не отменяют обязательный характер всех нормативов, но указывают, что невыполнение кредитными организациями нормативов Н8, Н9, Н11, Н11.1 и Н14 не является основанием для применения мер, предусмотренных федеральными законами, за их несоблюдение. То есть нарушать нельзя, но и нарушителем никакой банк признаваться не будет.

Частные вкладчики и корпоративные клиенты вправе самостоятельно решать, доверять ли свои средства банку, нарушающему нормативы. А вот выбор кредитной организации, обслуживающей бюджетные счета, осуществляется конкурсной комиссией по установленным критериям.

Комитет финансов Санкт-Петербурга, проводя в мае 2003 года конкурс на выбор банков для обслуживания счетов городского бюджета, предъявил требование выполнения претендентами основных экономических нормативов Банка России (Н1-Н5) на 1 января 2003 года (см. «Кадис ПРЕСС» № 18-19/2003). Поэтому один из лотов выиграл банк, грубо нарушивший даже норматив Н6. Другой подход избрало Правительство Ленобласти: в конкурсе, который проводится в настоящее время, могут принимать участие только кредитные организации, выполняющие все обязательные нормативы, за исключением Н8 и Н11 (они уже ранее были признаны ЦБ РФ как необязательные). Как заверили журналиста «Кадис ПРЕСС» в Комитете финансов Ленобласти, последнее письмо Банка России не повлияет на результаты конкурса, так как все 20 банков, подавших заявки, соблюдают и обязательные, и фактически отмененные нормативы.

Экономические нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ:

Н1 – Достаточности капитала

Н2 – Мгновенная ликвидность

Н3 – Текущая ликвидность

Н4 – Долгосрочная ликвидность

Н5 – Общая ликвидность (соотношение ликвидных и суммарных активов)

Н6 – Максимальный размер риска на одного заемщика

Н7 – Максимальный размер крупных кредитных рисков

Н8 – Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)

Н9 – Максимальный размер риска на одного заемщика-акционера

Н10 – Максимальный размер кредитов, предоставленный своим инсайдерам

Н11 – Максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения

Н11.1 – Максимальный размер обязательств банка перед банками – нерезидентами и финансовыми организациями – нерезидентами

Н12 – Использование собственных средств для приобретения долей других юридических лиц

Н12.1 – Использование собственных средств для приобретения долей одного юридического лица

Н13 – Норматив риска собственных вексельных обязательств

Н14 – Ликвидность по операциям с драгметаллами

ЦБ РФ отменил "обязаловку"  »
Юридические статьи »
Читайте также